Jeg hyrede en finansiel planlægger, men de har allerede tabt $70. Hvad skal jeg gøre?

Spørgsmål: Jeg rullede for nylig min alderspension og 401(k) ind på én konto, der administreres af en finansiel planlægger. Men på syv måneder ser det ud til, at de har mistet 70,000 $ af mine penge. Hvordan ved jeg, om de foretager sunde investeringer? Det hele er nyt for mig, og jeg føler, at jeg tager mine første spæde skridt. Håber jeg ikke falder og styrter og brænder. Hjælp! (Søger efter en finansiel rådgivningøh? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)

Svar: Først vil du gerne dele dine bekymringer med din nye finansielle planlægger og vide dette: "Vi er i et bjørnemarked ... Det overraskende er, at din finansielle planlægger ikke har kontaktet dig for at diskutere din porteføljeallokering, hvad de er. gør for at mindske risikoen, og hvordan de klarer sig i forhold til passende benchmarks såsom S&P 500 for aktier og Bloomberg Aggregate US-obligationsindekset,” siger den certificerede finansplanlægger Anthony Ogorek fra Ogorek Wealth Management. Hvad mere er, "de burde have uddannet dig om dine investeringer og hjulpet dig med at udføre pengestrømsplanlægning, planlægning af skattestrategi og forstå hver kontos udløbsdato," siger den certificerede finansplanlægger Kaleb Paddock fra Ten Talents Financial Planning. Hvis disse ting sker, er det i det mindste tid til en samtale.

Selvom det måske ikke føles trøstende, indse, at både aktie- og obligationsmarkederne have faldt i løbet af de første 6 måneder af 2022 på niveauer, der aldrig er set i over 40 år, ifølge Reuters. "Den finansielle planlægger gør sandsynligvis ikke noget galt med dine investeringer, men de skal muligvis gøre et bedre stykke arbejde med at uddanne dig, og hvis du fortæller dem om dine bekymringer og ønsker om at vide, om du ejer sunde investeringer, kan de hjælpe med at uddanne dig og holde din hånd gennem markedsnedgangen,” siger Paddock. Tilføjer certificeret finansiel planlægger Matt Hylland hos Arnold og Mote Wealth Management: "Du kan meget vel være i gode investeringer på lang sigt, men ser meget markante fald indtil videre i år," siger Hylland. 

Har du spørgsmål til din nuværende rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Hvad mere er, skulle du have taget et risikotolerance-spørgeskema og tjekket din planlæggers angivne risikotolerance i forhold til, hvordan porteføljen er allokeret. "Mæglererklæringerne bør indeholde ticker-symboler for de positioner, der holdes. Du kan indtaste tickerne på websteder som Marketwatch for at lære mere om de midler, du har,” siger Ogorek.

Under processen med at møde og ansætte din finansielle rådgiver siger den certificerede finansplanlægger John Piershale fra John Piershale Wealth Management, at der skulle have været en investeringspræsentation. "Det er her, rådgiveren forklarer dig den foreslåede investeringsportefølje, dens risikoniveau og grunde til, hvorfor den er passende for dig," siger Piershale. 

Afhængigt af din specifikke aktivallokering kan du se et lidt større fald, hvis du har udtrykt vilje til at tage mere risiko, eller mindre fald, hvis du er mere konservativt investeret, siger Hylland. "En 60/40 portefølje, eller en portefølje bestående af 60% aktier og 40% obligationer er en meget almindelig pensionsportefølje og er faldet omkring 15% indtil videre i år," siger Hylland. 

Hvis tabet på $70,000 repræsenterer omkring 15 % af din tidligere kontosaldo, ser du fald, som mange andre investorer i standard aktivallokeringer oplever nu, siger Hylland. "Hvis det tab på $70,000 repræsenterer et tab meget højere, f.eks. 25% eller mere, og du ikke udtrykte vilje til at tage en masse risiko, kan det være et tegn på, at du er nødt til at tale med din finansielle planlægger om, hvilke investeringer der foretages brugt og hvorfor,” siger Hylland. 

En del af en finansiel planlæggers job er at sikre, at deres kunder er i investeringer, der passer til deres risikotolerance. "Der er aldrig nogen rigtig investering for alle, så det er vigtigt, at du er på samme side, og at dine konti administreres på en måde, der passer til din økonomiske plan," siger Hylland. Nederste linje, undersøg før du investerer, og hvis alt andet fejler, så tag din portefølje til en anden rådgiver for en anden mening. 

Har du spørgsmål til din nuværende rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].