Det er ikke ualmindeligt, at folk modtager betydelige arv. Men det er mindre almindeligt, at de træffer de mest økonomisk fordelagtige beslutninger om, hvad de skal gøre med deres nyerhvervede aktiver. Hvis du arver et betydeligt beløb, såsom $50,000, kan en strategi til klogt at håndtere en uventet sandsynlighed omfatte at lave en langsigtet plan for din alder og dine mål, start med en velassorteret nødfond og ansætte skattebegunstigede investeringer, hvis de er tilgængelige. EN finansiel rådgiver er en fantastisk måde at udvikle en realistisk langsigtet plan og lægge nogle strategier for at nå dine mål.
Arvestrategier
I løbet af en otte-årig periode fik hver femte amerikanske husstand, inklusive ældre arbejdere, en arv på gennemsnitligt $67,000, ifølge en 2006 forskningsrapport. Men de fleste bruger pengene om et par år og har lidt tilbage at vise frem. Et årti efter at have fået en arv, har den typiske arving stadig kun en tredjedel af uventet, ifølge en Svensk studie fra 2016.
Så den første ting at gøre efter at have modtaget en betydelig arv er at placere midlerne på en sikker konto. Dette kunne være som en opsparingskonto eller pengemarkedsfond, mens du gør status.
Uanset om du gør det på egen hånd eller med professionel assistance, så lav en fornuftig plan for håndtering af arven. Start med dine nuværende omstændigheder. Overvej din alder, indkomst, formue og gæld. Faktorer som din personlig risikoprofil, fremtidige forpligtelser såsom børneskole og personlige mål, der inkluderer virksomhedsejerskab, spiller ind.
Bemærk, at arv ikke betragtes som indkomst af IRS, så du skal ikke betale skat af de penge, du arver. Dog enhver interesse el kapitalgevinster på investeringer, du foretager med midlerne, kan være skattepligtige.
Før du foretager nogen langsigtede investeringer, vil det sandsynligvis være en prioritet at skabe en regnvejrsdagsfond. At indlæse en sikker, let tilgængelig konto med tre til seks måneders grundlæggende udgifter kan give ro i sindet, mens du undgår behovet for at låne eller bruge illikvide midler i tilfælde af en nødsituation.
Nedbringelse af højforrentet gæld kunne være det næste. Afbetaling af revolverende kreditkortsaldi vil spare mere på renter, end de fleste investeringer nogensinde kan returnere. At vænne sig til at afvikle kreditkortkonti fuldt ud hver måned vil forhindre, at du optager mere højomkostningsgæld i fremtiden.
Specifikke muligheder
Efter disse prioriteringer vil meget af arven blive investeret for at opbygge velstand på lang sigt. Et af de bedste tiltag er at sætte midlerne ind på en skattebegunstiget konto som f.eks individuel pensionskonto (IRA) eller 401(k). Disse konti tillader midler at vokse uden at pådrage sig skat, indtil midlerne trækkes tilbage, ofte efter pensionering, når både din indkomst og skatteramme er lavere.
Ved valg af investeringer, enten inden for en skattemæssigt begunstiget pensionsfond eller en skattepligtig personlig mæglerkonto, er der et diversificeret udvalg af indeksfonde vil imødekomme mange investorers behov. Disse lavprisbiler med en lang tidshorisont har en tendens til at give lige eller bedre afkast til aktivt forvaltede konti eller aktiehandelsordninger, samtidig med at skatterne minimeres.
Du kan bruge en statssponsoreret 529 college tuition fund at imødekomme børns fremtidige uddannelsesbehov og i nogle tilfælde reducere skatterne. Husk, at midler placeret på pensions- eller uddannelseskonti kan være vanskelige at få adgang til i nødstilfælde. Derfor er det en god idé først at sørge for, at din regnvejrsdagsfond er i god form.
Vær ikke for nærig med dig selv. Tænk på at blæse noget af uventet på en luksus. At slippe 5% til 25% for en dejlig ferie eller et smykke kan tilfredsstille den forståelige trang til at forkæle dig selv med lidt ekstravagant forbrug, mens du forhåbentlig bevare hovedparten af arven til rigdomsopbygning.
Andre arvehensyn
Det kan være fristende at bruge en del af en vindfald som udbetaling på et afdragslån til at købe noget, der koster mere end den samlede arv. Dette kan give bagslag, hvis betalingerne viser sig at være mere, end du komfortabelt kan bære. Vær forsigtig med at udnytte arvede penge til at optage ny gæld, især for at erhverve et aktiv, som det er usandsynligt, at du vil sætte pris på, såsom en bil. Udbetaling af udbetaling på et hjem, du vil besætte, er ofte et klogere valg.
Selvom det at eje en virksomhed er en god måde at skabe langsigtet velstand på, kan det betale sig at tænke sig om to gange, før du smider et bundt af din arv i et nyt foretagende. De fleste virksomheder tager et år eller to til konsekvent at generere overskud. Hvis arven ikke er nok til at holde forretningen i gang, indtil den bliver profitabel, kan det være nødvendigt at finde andre investorer i stedet for at risikere at tabe din medvind i et mislykket foretagende.
Når man beslutter sig for, hvad man skal gøre med din arv, overvej familiemedlemmer og venner såvel som dig selv. Det er naturligt at ville hjælpe sine kære. Men hvis der kommer besked om, at du er kommet til penge, kan du modtage en snestorm af bønner om hjælp. At tænke fremad på din kapacitet og lyst til at yde økonomisk bistand kan gøre det lettere at sige ja eller nej og have det godt med det, når tiden kommer.
Bottom Line
Inden du bruger noget af din arv, er det en god idé at lave en plan for, hvordan du vil håndtere det. Nogle valg omfatter oprettelse af en nødfond, afdrag på høj omkostningsgæld, opbygning af pensionsopsparing, opsparing til børns uddannelser og køb af personlig luksus. Selvom du ikke skylder skat af en arv, er indtjening fra fondene underlagt indkomstskat. Så skattebegunstigede investeringer kan være attraktive for nyformede arvinger.
Tips til håndtering af arv
Hvis du har modtaget eller forventer at modtage en arv, at få hjælp fra en erfaren finansiel rådgiver kan gøre forskellen mellem langsigtet velstand og rigdom, der forsvinder lige så pludseligt, som den ankommer. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Det er vigtigt at finde ud af, hvor meget du skal bruge til din nødfond. EN gratis opsparingsberegner kan hjælpe med den opgave.
Fotokredit: ©iStock.com/Ivan-balvan
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html