Jeg investerede tidligt i Tesla og har nu et 8-cifret redeæg. Har jeg brug for en finansiel rådgiver?

Spørgsmål: Jeg overvejer snart at stoppe med at arbejde. Jeg investerede i Tesla tidligt og 100x-ed og har en meget lav ottecifret værdi nu. Jeg ser flere fonde, der hævder at afkaste omkring 10 % årligt, men jeg er bange for, at Madoff havde lignende afkastplaner. Alternativet med finansielle planlæggere, der kun tilbyder 3-4 %, virker dog ikke imponerende, især i betragtning af inflationen i disse dage. Giver finansielle rådgivere ikke meget lidt tilbage? Hvad er et realistisk afkast, jeg kan forvente, hvis jeg vil bevare mit princip og leve af interesse, så jeg kan overlade det til mine børn, så de ikke skal kæmpe, som jeg skulle?

Svar: Først og fremmest, tillykke med dit held og det faktum, at du har sluttet dig til rækken af ​​de såkaldte "Teslanaires." Den første ting, du vil gøre - finansiel rådgiver eller ej - er at diversificere dine beholdninger, hvis du ikke allerede har gjort det, siger professionelle. "Risik ikke din fremtidige økonomiske sikkerhed på formuen af ​​én aktie, især nu, hvor du har akkumuleret nok rigdom til at overveje førtidspension," siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate. Du kan bruge denne MarketWatch Picks guide til at lære, hvordan man bedst diversificerer, og dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.

Overvejer du at hyre en finansiel rådgiver eller har du et problem med din nuværende? E-mail [e-mail beskyttet].

Den næste ting at vide: Hold dine forventninger i skak. "En ting at huske på er, at kapitalbevaringen er i overensstemmelse med lavere afkast, såsom 3 % eller 4 % årligt, ikke 10 % eller 11 % årligt. At tjene 10 % årligt er bare ikke en realistisk ambition, hvis dit mål er at generere indkomst og bevare hovedstolen,” siger McBride. 

Afkastet afhænger primært af de investeringer, du har. "Mens den finansielle rådgivers honorarer kommer ud af afkastet, og du derfor vil være meget opmærksom på, hvad du betaler, og hvad du får ud af det, er det ikke sådan, at den finansielle rådgiver er begrænset til en pulje af investeringer med lavere afkast,” siger McBride. Hvad mere er, hvis de fortæller dig, at et afkast på 3 % til 4 % er, hvad de kan gøre, er det fordi disse lavere afkast er i overensstemmelse med målet om kapitalbevarelse snarere end en vækst frem for alt anden strategi, der ville være nødvendig for at generere årlige afkast på 10 % eller mere, siger McBride.

Når det er sagt, er spørgsmålet tilbage: Har du brug for en finansiel rådgiver, eller kan du blot gøre dette selv? Denne MarketWatch Picks guide kan hjælpe dig med at finde ud af det, såvel som hvad du kan betale for en rådgivers tjenester. Hvis du allerede er en selvsikker og informeret investor, har du muligvis ikke brug for en rådgiver, og som Alana Benson, investeringstalsmand hos Nerdwallet, påpeger, kan en rådgivers honorarer "skære betydeligt på din bundlinje." Men hun tilføjer: "Online finansielle rådgivere kan tilbyde lignende tjenester til en lavere pris." 

Med hensyn til, hvad rådgivere returnerer, så afhænger det af rådgiveren, og kundernes ønsker og behov. Ligesom at vælge en læge, kan valg af en rådgiver hjælpe dig med at tjene mere, eller det kan simpelthen skære ned i det afkast, du allerede ville have fået på egen hånd. Denne guide kan hjælpe dig med at vide, hvilke spørgsmål du skal stille en rådgiver, så du kan undersøge dem godt.

*Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed