Jeg har lige modtaget en stor arv. Hvad gør jeg med pengene?

2

Modtagelse af en arv fra et familiemedlem kan skabe et stort uventet kontanter og dermed nye økonomiske muligheder. Hvad du gør med pengene vil afhænge af arvens størrelse, din økonomiske situation og erfaringsniveau med at administrere investeringer. Men at have en fastlagt plan for arven er afgørende. En hyppigt citeret undersøgelse udført af The Williams Group i San Clemente, Californien, viste, at 70 % af velhavende familier mister deres formue ved anden generation og 90 % ødsler den bort af tredje generation. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af din arv ved at gøre status over dine økonomiske forhold og lave en plan for fremtiden.

Er du klar til at investere?

Det første spørgsmål, du skal stille dig selv, når du modtager en arv, er, om du virkelig er klar til at investere. Hvis du har gæld, især højrentelån eller kreditkortregninger, er du sandsynligvis ikke i stand til at begynde at investere.

Selvom det måske ikke er så spændende som at vælge investeringsforeninger, børshandlede fonde eller individuelle aktier, er afbetaling af gæld en logisk og ansvarlig måde at bruge pengene på. Tænk på det som en investering i din fremtid. Ved at slette dit studielån eller dit kreditkortgæld frigør du hundredvis, hvis ikke tusindvis, af dollars hver måned til at bruge på en anden måde.

Hvis du allerede er gældfri eller har penge tilovers efter at have betalt af på din gæld, er det tid til at undersøge din opsparing. Eksperter anbefaler at have tre til seks måneders udgifter gemt i en nødfond. Ikke alene er det et forsigtigt økonomisk skridt, men at opbygge en nødfond kan give dig den følelse af sikkerhed og selvtillid, du har brug for for at begynde at investere. Du vil vide, at uanset hvad der sker med de penge, du investerer i fremtiden, har du et sikkerhedstæppe i form af din nødfond.

Gem det til pension

Som at betale af på gæld eller bygge en nødfond, sætte din arv mod pensionering får måske ikke din saft til at flyde, men det er en god investering. En nylig Schwab Retirement Plan Services-undersøgelse viste, at 401(k) plandeltagere over hele landet nu mener, at de skal spare $1.9 millioner til pensionering. Alligevel har en ud af fire amerikanere overhovedet intet opsparet til pension, ifølge en PwC-rapport.

Historien fortsætter

Vælger du at spare pengene op til pension, kan du gøre det på flere måder. Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, f.eks 401 (k) or 403 (b), vil du ikke direkte kunne investere de arvede penge på din pensionskonto. I stedet kan du bruge arven til at dække leveomkostninger, mens du øger mængden af ​​penge, du bidrager til din pensionskonto fra din lønseddel hver løncyklus.

Lad os for eksempel sige, at du har arvet 50,000 $. Du kan investere pengene på pensionskonti i løbet af to år ved at maksimere dine årlige 401(k) bidrag og føje resten til en Roth IRA hvert år.

Åbn en mæglerkonto

Mens 401(k)s og IRAS er gode midler til at spare op til pensionering, de kommer med betydelige begrænsninger. Hvis du ønsker at hæve dine penge fra en pensionskonto (undtagen Roth IRA'er) før alderen 59.5, vil du pådrage dig en stor bøde på 10% oven i indkomstskatten.

Hvis du har et mere mellem- eller kortsigtet mål for pengene, vil åbning af en mæglerkonto og investere pengene selv give fleksibilitet, som en 401(k) eller IRA ikke vil. Du kan åbne en konto hos virksomheder som Fidelity eller TD Ameritrade, og derefter købe aktier, obligationer, investeringsforeninger, børshandlede fonde og andre værdipapirer.

Hvis du lige er startet, så overvej at investere i indeksfonde. Disse billige, problemfri investeringsinstrumenter sporer et markedsindeks som S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average. I stedet for at vælge og vrage mellem forskellige aktier eller investeringsforeninger, kan du investere i en indeksfond og få bred eksponering til et helt marked.

Hyr en finansiel rådgiver

Hvis du er usikker på, hvad du skal gøre med din arv eller blot ønsker en uvildig partner til at hjælpe dig med at lave en plan for pengene, kan du ansætte en finansiel rådgiver er sandsynligvis din bedste mulighed. EN betroet rådgiver, der sætter dine interesser først, kan hjælpe dig med at vurdere din økonomiske situation og finde den bedste brug for dine penge.

Forudsat at du ønsker at investere uventet, kan en finansiel rådgiver oprette en portefølje af investeringsforeninger, ETF'er, individuelle aktier, rentepapirer og alternative investeringer, der stemmer overens med din risikotolerance og tidshorisont.

Så igen koster det at arbejde med en professionel. Det gebyr, som mange investeringsrådgivere tager for formueforvaltning, er ofte baseret på en procentdel af dine aktiver under forvaltning (AUM). Branchestandarden for aktivbaserede gebyrer er typisk 1 %, hvilket betyder, at hvis du har $100,000 under din rådgivers ledelse, betaler du $1,000 i årlige gebyrer. Rådgivere kan også opkræve separate, faste gebyrer for selvstændige finansielle planlægningstjenester, men gebyrstrukturerne vil variere.

Køb fast ejendom

At bruge en del af din arv (eller hele den) til at købe fast ejendom kan også være en god brug af pengene. Ligesom aktiemarkedet er boligværdierne støt steget gennem årene. Ifølge Census Bureau-data udarbejdet af Federal Reserve Bank of St. Louis er mediansalgsprisen på boliger i USA vokset med næsten 1,400 % i de sidste 50 år (ikke justeret for inflation). Investering i fast ejendom ses også som en effektiv måde at afdækning mod inflation.

Men hvis du allerede ejer en bolig, så overvej at bruge arvepengene til at betale af på dit eksisterende realkreditlån. Fordelene ved denne strategi er dobbelte. For det første vil pengene øjeblikkeligt konverteres til egenkapital i hjemmet. Vælger du at sælge din bolig, skal du ikke betale banken eller realkreditinstituttet tilbage. For det andet, ligesom at betale din højforrentede gæld, vil udslette dine realkreditbetalinger frigøre en betydelig mængde kontanter hver måned til at investere andre steder.

Bottom Line

At arve penge eller ejendom kan have en dyb indvirkning på din økonomiske fremtid, men at træffe smarte valg med pengene er altafgørende. Før du investerer din arv, skal du sørge for at betale af på al gæld og oprette en nødfond. Derfra kan du investere pengene i aktier eller investeringsforeninger gennem en mæglerkonto, købe ejendom eller spare op til pension. En finansiel rådgiver kan spille en vigtig rolle i denne proces, give værdifuld rådgivning og administrere disse investeringer på dine vegne.

Tips til at administrere din arv

• A finansiel rådgiver kan være en værdifuld ressource til at hjælpe dig med at håndtere en stor arv. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Mens de fleste stater ikke indsamler arveafgift, kan du skylde skat af fremtidige kapitalgevinster, du opnår fra en arv. SmartAsset er gratis kapitalgevinstskat beregner kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du potentielt vil skylde i kapitalgevinstskat ved salg af aktiver som aktier eller investeringsforeninger.

Fotokredit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

Stillingen Hvad skal man gøre med en arv dukkede først på SmartAsset Blog.