Har du lige fundet ud af, at du har overbidraget din 401(k)-plan? Hvis du handler hurtigt, kan du minimere skaden. Men hvis du venter, vil skatteregningen og generne mangedoble sig. Så hvis du har bidraget for meget til din 401 (k), skal planadministratoren returnere de overskydende midler. Lad os tage et kig på de trin, du skal tage for at rette op på situationen.
Har du flere spørgsmål om planlægning af din pension, kan du arbejde med en finansiel rådgiver for at maksimere din pensionsstrategi.
Hvad er det maksimale bidrag?
Hvad er det maksimale bidrag for en 401(k)-plan? Ifølge IRS, det maksimale bidrag for medarbejdere, der deltager i 401(k)-planer, er $22,500 for året 2023.
Men hvis du er 50 eller ældre, kan du bidrage med mere end $22,500 som et "indhentningsbidrag". I 2023 er indhentningsbidragsbeløbet $7,500, hvilket bringer det samlede beløb, du kan bidrage med til din 401 (k) til $30,000, hvis du er 50 år og opefter.
Disse beløb opdateres ofte på årsbasis. I 2022 var det maksimale bidrag $20,500, og indhentningsbidraget var $6,500. Sørg for, at du refererer til de korrekte tal til dine beregninger.
Nu inkluderer disse tal ikke arbejdsgiverbidrag. Hvis din arbejdsgiver tilbyder et bidrag, har de forskellige grænser. I 2023 er det samlede beløb, du kan bidrage med, inklusive eventuelle arbejdsgiverbidrag, $66,000 eller 100 % af din løn. Men det eneste problem, du har, er, hvis du personligt går over det individuelle bidragsbeløb.
Hvad skal du gøre, hvis du har bidraget for meget
Hvis du nu indser, at du har bidraget for meget, skal du ikke gå i panik – dette kan normalt løses med minimalt besvær, så længe du handler hurtigt. Her er nogle trin, du skal tage:
1.) Kontakt din arbejdsgiver eller planadministrator med det samme
Lad din arbejdsgiver ved, at du har bidraget for meget. Tid er af afgørende betydning - det er yderst nyttigt at fange fejlen før skattedagen. (Skattedag er generelt den 15. april, men er den 18. april i 2023.)
2.) Ret dine skatteformularer
Hvis du kan fange problemet før skattedagen og før du indgiver din skat, kan du få en rettet W-2 at bruge. Hvis du ikke fangede det tidligt nok, vil du stadig følge disse trin, men du skal indsende en ændret selvangivelse.
3.) Betal Skat af det overskydende Bidrag
Din arbejdsgiver vil returnere de overskydende penge til dig såvel som eventuelle midler, de penge har tjent. Du skylder skat af dette beløb og måske tidligt tilbagetrækningsstraf- mere om det nedenfor.
Fortæl din arbejdsgiver eller planadministrator, og de vil rette op på situationen ved at returnere dine penge og rette dine skatteformularer. Så skal du rette dine skattepapirer og betalinger på din side.
Hvad er sanktionerne?
Ud over stress og irritation kan bøderne for overbidrag omfatte problemer med din selvangivelse, ekstra skatter og bøder.
Hvis du kan rette fejlen inden skattedagsfristen, er nedfaldet relativt lille. Du skal indberette din skat ved hjælp af den opdaterede W-2 og du skal betale skat af overbidraget, som om det var løn.
Tænk på det på denne måde: Hvis du ikke havde bidraget for meget, ville de penge være kommet til dig via din sædvanlige lønseddel, så selvom det kommer sent, så beskattes det, som om det var det.
Men hvis du går glip af fristen, skylder du disse ekstra skatter, og du skal muligvis betale en bøde på 10 % for tidlig tilbagetrækning af beløbet. Så skylder du yderligere skat igen – ja, én gang for det skatteår, hvor du begik fejlen, og igen i det år, hvor den blev rettet.
Hvorfor sker der overbidrag?
Normalt opstår der overbidrag, fordi du har to kilder til pensionsopsparing og ikke holder styr. Hvis du har samme arbejdsgiver og pensionering står for et helt skatteår, er det mere sandsynligt, at din arbejdsgiver eller planadministrator kan fange fejlen.
Hvis du skifter job og har to 401(k)s, men kortvarigt, kan der dukke problemer op. Dette kan også ske, når du arbejder med flere job og har 401(k)-planer tilknyttet hver, så sørg for, at du holder styr på alle 401(k)-planer, du måtte have.
En anden almindelig anstødssten er, når du får en betydelig raise eller bonus og glemmer, at din 401 (k) er indstillet til at udtage en fast procentdel af din lønseddel. Hvis du regner ud fra din tidligere, normale løn, er du måske godt inden for dine grænser, men med en større lønseddel kommer en større 401(k) udsættelse.
Bottom Line
Når skatter kommer i spil, kan økonomi blive kompliceret. Og pensionsopsparing er ingen undtagelse. Hvis du mener, at du har overbidraget din 401(k)-plan, så tøv ikke med at kontakte din arbejdsgiver eller planadministrator. Og når du er midt i skattesæsonen, vil du gerne have rettet den situation med det samme inden skattedagen. Eller du kan have at gøre med bøder.
Tips til styring af din pensionsopsparing
At spare op til pension er meget lettere sagt end gjort, men en finansiel rådgiver kan få dig på rette vej. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
En 401(k) er ikke det eneste sted, du kan spare op til pension. En individuel pensionskonto, eller IRA, er en anden mulighed. Det har en bidragsgrænse på $6,500 for 2023 og tilbyder samme skattefordele som en 401(k). Roth IRA'er giver på den anden side ikke et forhåndsskattefradrag, men du skal ikke betale skat af din indkomst, når du går på pension.
Hvis du udnytter arbejdsgiveren 401 (k) matchende, SmartAsset's 401(k) lommeregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du vil have ud fra dit årlige bidrag og din arbejdsgivers matcher.
Fotokredit: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Stillingen Hvad skal du gøre, når du bidrager for meget til din 401(k) dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html