'Jeg har virkelig brug for hjælp.' Jeg har $580 i pensionsopsparing, men kan ikke finde en finansiel rådgiver, fordi dem, jeg talte med, ønsker, at kunderne skal være rigere end mig. Hvad skal jeg gøre? 

Spørgsmål: Jeg er i Maryland og kunne bruge en finansiel planlægger til min Roth IRA og min TSP [en pensionsopsparingsplan for statsansatte] til at komme med investeringsforslag og hjælpe med at administrere mine midler for at forbedre afkastet. Min TSP er omkring $500,000, men der er ikke meget at "administrere". Min Roth IRA er omkring $80,000, og jeg har virkelig brug for hjælp til at finde de rigtige investeringer til at vokse denne konto i dette forfærdelige miljø. De fleste rådgivere ønsker at administrere konti over $500,000. Hvem kan jeg ringe til og stole på?

Svar: Nogle økonomiske planlæggere arbejder kun med de meget velhavende, men masser af arbejde for dem med mindre. "Ikke alle finansielle planlæggere kræver et minimum antal aktiver for at arbejde med dig," siger den certificerede finansplanlægger Jonathan Grannick fra Wonder Wealth. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Der er mange rådgivere, der arbejder med kunder af enhver nettoværdi, og i stedet for at opkræve et assets under management (AUM) gebyr, kan de opkræve en fast månedlig tilbagebetaling, et gebyr pr. projekt (dette kan variere fra $1,000 og $10,000 afhængigt af omfanget af arbejdet), eller et timeløn (dette varierer typisk fra $200 og $500 pr. time). Faktisk kan en planlægger kun rådgive hjælpe med at administrere dine aktiver uden faktisk at administrere dem for dig (som en AUM-rådgiver ville gøre). (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

”Du kan typisk betale på timebasis for rådgivning eller som et månedligt honorar, hvis du gerne vil arbejde sammen med nogen løbende. Når du søger efter en rådgiver, skal du sørge for, at rådgiveren er en tillidsmand og kun betales af dig for at sikre, at der ikke er interessekonflikter,” siger certificeret finansiel planlægger Laura Higgins hos Approachable Financial Planning. Se efter en planlægger, der kun koster gebyrer, og bemærk, at de "kan sikre, at din TSP er, hvor den skal være for din risikotolerance, og også komme med forslag," siger Lauren Lindsay, certificeret finansiel planlægger hos Beacon Financial Planning. Bemærk også, at gebyrer er til forhandling, og her er hvordan man betaler mindre.

Har du spørgsmål til din finansielle rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Før du leder efter en rådgiver, vil du gerne være klar over dit mål. "Er det at bygge den bedste investeringsportefølje før skat? Eller fratrukket skat? Er det for at afdække og håndtere en række forskellige risici, hvor nogle ikke har noget med investeringer at gøre? Mange virksomhedsejere har deres formue bundet i en privat virksomhed. For dig er det en TSP med begrænsede investeringsvalg. I alle tilfælde er der planlægningsbehov,” siger den certificerede finansplanlægger Elliot Dole fra Buckingham Strategic Wealth. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Hvad mere er, bør din økonomiske plan tage højde for alle aspekter af dit økonomiske liv, inklusive alle forventede kilder til pensionsindkomst, når den tid kommer. ”For at føle sig godt tilpas med dine investeringer er det vigtigt at have realistiske forventninger til, hvad du kan forvente. En finansiel planlægger kan hjælpe med at sammensætte dette, så du kan have en rimelig fornemmelse af, hvad der venter forude under en række scenarier, herunder porteføljeallokeringer og forventede investeringsafkast,” siger Belding.

For at begynde at lede efter en rådgiver kan du gå til Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller XY Planning Network.

Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.

Har du spørgsmål til din finansielle rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].