Min mor døde og efterlod mig sit hus, som jeg lige har solgt og vil give $250,000. Jeg er 41 år uden egentlig pensionsopsparing. Jeg tjener 80,000 $ om året, og jeg maksimerer bidragene til min arbejdsgiver-matchende pensionskonto. Jeg ejer min bil, betaler mine kreditkort fuldt ud hver måned, og min eneste reelle gæld er $220,000 i føderalt finansierede, konsoliderede skolelån. (Jeg tog kun 100,000 $ og har foretaget indkomstbaserede tilbagebetalinger i 13 år).
"'Jeg vil gerne sikre mig, at jeg har adgang til likvide aktiver mod en udbetaling, når jeg finder min bolig, men vil også gerne have, at de penge fungerer for mig.'"
Jeg bor i øjeblikket sammen med min bedste ven i hans hjem. Han opkræver mig ikke husleje eller forsyninger, da jeg betalte realkreditlånet i min mors hus, med de planer om, at når det først var solgt, ville jeg være fri til at finde mit eget evige hjem; så det er en midlertidig situation, men det behøver ikke at være en kortsigtet løsning. Jeg vil gerne sikre mig, at jeg har adgang til likvide aktiver mod en udbetaling, når jeg finder min bolig, men vil også gerne have, at pengene skal fungere for mig.
Jeg planlægger stadig at få maksimalt ud af bidrag til mit arbejde Roth IRA, men jeg er usikker på, hvor jeg skal lægge resten, indtil jeg finder et hjem at købe. Jeg kigger på ejendomme i intervallet $350,000 til $400,000. Ville det være bedre at lægge alle disse penge i en udbetaling for at holde mit realkreditlån lavere og lave et minimum af månedlige bidrag til en pensionskonto, eller hvis jeg skulle bruge det mindst mulige beløb til en udbetaling med et højere realkreditlån, men lægge en større beløb til pensionsopsparing?
Kære Begynder forfra,
Venner støtter hinanden, og du har gode mennesker på din side. Du får tilbage i livet, hvad du lægger i det. Det ser ud til, at du er modtageren af den samme generøsitet og venlighed fra dem i dit liv. Jeg hylder din ven for at hjælpe med at gøre denne periode af dit liv - at håndtere din mors død, mens du navigerer vejen frem - noget lettere. Du har også ret i at tage dig god tid. Det er sjældent en god idé at tage store, irreversible økonomiske beslutninger, når du går igennem en periode med sorg og/eller væsentlig forandring.
Men lad os først tage fat på din 220,000 dollars i studiegæld.
"Efter 25 års betalinger (300 betalinger) i indkomstbaseret tilbagebetaling, er den resterende gæld eftergivet," Mark Kantrowitz, forfatter til "Sådan appellerer du om mere finansiel støtte fra universitetet" , "Hvem dimitterer fra college? Hvem gør ikke?” Tilgivelsen er i øjeblikket skattefri, indtil udgangen af 2025, sagde han, og dette vil sandsynligvis blive forlænget eller gjort permanent. Republikanske forslag om at eliminere tilgivelsen i slutningen af en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan er usandsynligt at gå nogen steder, tilføjede han.
Din månedlige betaling under IBR er sandsynligvis omkring $750 om måneden, givet din indkomst, sagde Kantrowitz. ”Det er nok mindre end den nye rente, der påløber – baseret på renten for 13 år siden – så man bliver negativt amortiseret. Det betyder, at lånesaldoen vil fortsætte med at vokse sig større. Du skal fortsætte med at foretage betalinger under indkomstbaseret tilbagebetaling. Den resterende gæld bør eftergives om yderligere 12 år, givet at du har betalt i IBR i 13 år. Du er mere end halvvejs til tilgivelse.”
Tag dig god tid, før du køber et hjem, og lad dig ikke stå uden pengestrømme og/eller en 12-måneders nødfond. Renterne er på vej op, og vi kan få en recession næste år. Nogle eksperter siger, at huspriserne vil stige langsommere, mens andre ser en fald i huspriserne med hele 8 pct.. Hvis du vil undgå at betale privat realkreditforsikring, skal du sætte 20 % af købsprisen på et hus på 400,000 USD (80,000 USD). Men Kantrowitz sagde, at der er mange realkreditlån muligheder med lavere udbetalinger, især for første gang boligkøbere.
Læs også: 'Mit mål er at have en nettoværdi på mindst 100,000 $': Jeg er 29 og bor sammen med min mor i et lejet mobilhome. Jeg har en nødfond på $25K og $26K i en Roth IRA. Hvad gør jeg så?
Timothy Speiss, partner hos Eisner Advisory Group, sagde, at du har meget til din fordel, i betragtning af din arv på $250,000. Du er smart til at fortsætte med at yde maksimale årlige bidrag til din arbejdsgiver-matchende pensionsordning. Speiss råder dig også til at gennemgå din investeringsaktiversallokering i planen, således at du har en passende aktivallokering Ved 41, hvilket groft svarer til en 60/40 division (60 % aktier og 40 % obligationer). "En investeringsfond med fast eller blandet rente kan være en passende ikke-pensionsordning," tilføjer han.
Larry Pon, en finansiel planlægger baseret i Redwood City, Californien, siger, at du bør fokusere på at få maksimalt ud af din pensionsordning. Kraften af sammensætning er din ven — du vil tjene penge på de geninvesterede renter i løbet af de næste tre årtier. "Hvis du som minimum får forhøjelser, så øg dit bidrag med disse forhøjelser," siger han. "Jeg vil gerne se, at du lægger mindst 10 % ind på din pensionskonto. Jeg fortæller alle mine kunder, at de skal maksimalt ud af deres pensionsordninger."
Pon foreslår, at du ikke bruger mere end en tredjedel af din indkomst til leveomkostninger. Det er cirka 2,222 USD om måneden. "Dette ville betyde en større udbetaling for at få et mindre realkreditlån," sagde han. "Dine boligudgifter inkluderer dit realkreditlån, ejendomsskat, forsikringer, forsyninger og vedligeholdelse. Lad os antage, at dine udgifter udover realkreditlånet er $500/måned, så skal din realkreditbetaling være omkring $1,700/måned. Dette betyder en udbetaling på $190,000 og brug af et 15-årigt realkreditlån for at få den lavere rente."
Bill Van Sant, senior vicepræsident ved Girard Financial Services, enig. "Jeg vil råde dig til at spare op til en større udbetaling, især i betragtning af hvordan satserne er steget fra omkring 3 % op til 7 %. Hvis du lægger mindre af en udbetaling, vil du låne flere penge til en højere procentdel. Ved at læne dig mere mod en større udbetaling, vil du i sidste ende betale mindre i renter i det lange løb og være tættere på at betale af på boligen.”
Begynd at se dig omkring nu, men du har tid til at vente og se, hvordan boligmarkedet udspiller sig i 2023.
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at e-maile dine spørgsmål accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Co., udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Da vi datede i 5 år, antydede han, at han var økonomisk sikker': Min mand var altid tøvende med hensyn til sin økonomi. Nu ved jeg hvorfor.
'Min kæreste skylder 200,000 USD i læge- og kreditkortgæld': Hun vil have, at jeg afregner det - ved at betale en del af det udestående beløb
'Han er ikke villig til at bo i mit hus, fordi det har færre faciliteter': Min kæreste vil have, at jeg flytter ind og betaler halvdelen af hans månedlige omkostninger. Er det fair?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Jeg solgte min afdøde mors hjem for $250,000. Jeg tjener 80,000 kroner og har 220,000 kroner i studiegæld. Jeg vil købe et hus. Skal jeg bruge al min arv til en udbetaling?
Min mor døde og efterlod mig sit hus, som jeg lige har solgt og vil give $250,000. Jeg er 41 år uden egentlig pensionsopsparing. Jeg tjener 80,000 $ om året, og jeg maksimerer bidragene til min arbejdsgiver-matchende pensionskonto. Jeg ejer min bil, betaler mine kreditkort fuldt ud hver måned, og min eneste reelle gæld er $220,000 i føderalt finansierede, konsoliderede skolelån. (Jeg tog kun 100,000 $ og har foretaget indkomstbaserede tilbagebetalinger i 13 år).
"'Jeg vil gerne sikre mig, at jeg har adgang til likvide aktiver mod en udbetaling, når jeg finder min bolig, men vil også gerne have, at de penge fungerer for mig.'"
Jeg bor i øjeblikket sammen med min bedste ven i hans hjem. Han opkræver mig ikke husleje eller forsyninger, da jeg betalte realkreditlånet i min mors hus, med de planer om, at når det først var solgt, ville jeg være fri til at finde mit eget evige hjem; så det er en midlertidig situation, men det behøver ikke at være en kortsigtet løsning. Jeg vil gerne sikre mig, at jeg har adgang til likvide aktiver mod en udbetaling, når jeg finder min bolig, men vil også gerne have, at pengene skal fungere for mig.
Jeg planlægger stadig at få maksimalt ud af bidrag til mit arbejde Roth IRA, men jeg er usikker på, hvor jeg skal lægge resten, indtil jeg finder et hjem at købe. Jeg kigger på ejendomme i intervallet $350,000 til $400,000. Ville det være bedre at lægge alle disse penge i en udbetaling for at holde mit realkreditlån lavere og lave et minimum af månedlige bidrag til en pensionskonto, eller hvis jeg skulle bruge det mindst mulige beløb til en udbetaling med et højere realkreditlån, men lægge en større beløb til pensionsopsparing?
Kære Begynder forfra,
Venner støtter hinanden, og du har gode mennesker på din side. Du får tilbage i livet, hvad du lægger i det. Det ser ud til, at du er modtageren af den samme generøsitet og venlighed fra dem i dit liv. Jeg hylder din ven for at hjælpe med at gøre denne periode af dit liv - at håndtere din mors død, mens du navigerer vejen frem - noget lettere. Du har også ret i at tage dig god tid. Det er sjældent en god idé at tage store, irreversible økonomiske beslutninger, når du går igennem en periode med sorg og/eller væsentlig forandring.
Men lad os først tage fat på din 220,000 dollars i studiegæld.
"Efter 25 års betalinger (300 betalinger) i indkomstbaseret tilbagebetaling, er den resterende gæld eftergivet," Mark Kantrowitz, forfatter til "Sådan appellerer du om mere finansiel støtte fra universitetet" , "Hvem dimitterer fra college? Hvem gør ikke?” Tilgivelsen er i øjeblikket skattefri, indtil udgangen af 2025, sagde han, og dette vil sandsynligvis blive forlænget eller gjort permanent. Republikanske forslag om at eliminere tilgivelsen i slutningen af en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan er usandsynligt at gå nogen steder, tilføjede han.
Din månedlige betaling under IBR er sandsynligvis omkring $750 om måneden, givet din indkomst, sagde Kantrowitz. ”Det er nok mindre end den nye rente, der påløber – baseret på renten for 13 år siden – så man bliver negativt amortiseret. Det betyder, at lånesaldoen vil fortsætte med at vokse sig større. Du skal fortsætte med at foretage betalinger under indkomstbaseret tilbagebetaling. Den resterende gæld bør eftergives om yderligere 12 år, givet at du har betalt i IBR i 13 år. Du er mere end halvvejs til tilgivelse.”
Tag dig god tid, før du køber et hjem, og lad dig ikke stå uden pengestrømme og/eller en 12-måneders nødfond. Renterne er på vej op, og vi kan få en recession næste år. Nogle eksperter siger, at huspriserne vil stige langsommere, mens andre ser en fald i huspriserne med hele 8 pct.. Hvis du vil undgå at betale privat realkreditforsikring, skal du sætte 20 % af købsprisen på et hus på 400,000 USD (80,000 USD). Men Kantrowitz sagde, at der er mange realkreditlån muligheder med lavere udbetalinger, især for første gang boligkøbere.
Læs også: 'Mit mål er at have en nettoværdi på mindst 100,000 $': Jeg er 29 og bor sammen med min mor i et lejet mobilhome. Jeg har en nødfond på $25K og $26K i en Roth IRA. Hvad gør jeg så?
Timothy Speiss, partner hos Eisner Advisory Group, sagde, at du har meget til din fordel, i betragtning af din arv på $250,000. Du er smart til at fortsætte med at yde maksimale årlige bidrag til din arbejdsgiver-matchende pensionsordning. Speiss råder dig også til at gennemgå din investeringsaktiversallokering i planen, således at du har en passende aktivallokering Ved 41, hvilket groft svarer til en 60/40 division (60 % aktier og 40 % obligationer). "En investeringsfond med fast eller blandet rente kan være en passende ikke-pensionsordning," tilføjer han.
Larry Pon, en finansiel planlægger baseret i Redwood City, Californien, siger, at du bør fokusere på at få maksimalt ud af din pensionsordning. Kraften af sammensætning er din ven — du vil tjene penge på de geninvesterede renter i løbet af de næste tre årtier. "Hvis du som minimum får forhøjelser, så øg dit bidrag med disse forhøjelser," siger han. "Jeg vil gerne se, at du lægger mindst 10 % ind på din pensionskonto. Jeg fortæller alle mine kunder, at de skal maksimalt ud af deres pensionsordninger."
Pon foreslår, at du ikke bruger mere end en tredjedel af din indkomst til leveomkostninger. Det er cirka 2,222 USD om måneden. "Dette ville betyde en større udbetaling for at få et mindre realkreditlån," sagde han. "Dine boligudgifter inkluderer dit realkreditlån, ejendomsskat, forsikringer, forsyninger og vedligeholdelse. Lad os antage, at dine udgifter udover realkreditlånet er $500/måned, så skal din realkreditbetaling være omkring $1,700/måned. Dette betyder en udbetaling på $190,000 og brug af et 15-årigt realkreditlån for at få den lavere rente."
Bill Van Sant, senior vicepræsident ved Girard Financial Services, enig. "Jeg vil råde dig til at spare op til en større udbetaling, især i betragtning af hvordan satserne er steget fra omkring 3 % op til 7 %. Hvis du lægger mindre af en udbetaling, vil du låne flere penge til en højere procentdel. Ved at læne dig mere mod en større udbetaling, vil du i sidste ende betale mindre i renter i det lange løb og være tættere på at betale af på boligen.”
Begynd at se dig omkring nu, men du har tid til at vente og se, hvordan boligmarkedet udspiller sig i 2023.
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at e-maile dine spørgsmål accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Co., udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Da vi datede i 5 år, antydede han, at han var økonomisk sikker': Min mand var altid tøvende med hensyn til sin økonomi. Nu ved jeg hvorfor.
'Min kæreste skylder 200,000 USD i læge- og kreditkortgæld': Hun vil have, at jeg afregner det - ved at betale en del af det udestående beløb
'Han er ikke villig til at bo i mit hus, fordi det har færre faciliteter': Min kæreste vil have, at jeg flytter ind og betaler halvdelen af hans månedlige omkostninger. Er det fair?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo