Jeg vil gå på pension om 4 år for $3,100 om måneden. Er dette nok, og har jeg brug for en professionel til at hjælpe? 

Spørgsmål: Jeg går på pension om fire år med en indkomst på 3,100 $ om måneden, ifølge mine beregninger. Hvordan kan jeg strække dette beløb så langt som muligt, og skal jeg hyre en professionel planlægger til at hjælpe mig? (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Svar: Det er godt at se, at du stiller dette vigtige spørgsmål flere år, før du planlægger at gå på pension. Og $3,100 om måneden kan strækkes for en enkelt person, der bor i et billigt område, som ser hver eneste krone, siger den certificerede finansplanlægger Jim Hemphill hos TGS Financial. "Vi har en klient, hvis situation ikke er helt ulig," siger han og bemærker, at hun flyttede fra et dyrere sted i Philadelphia til "en meget billigere lejlighed i en nærliggende universitetsby, og hun har en gammel betalt bil.

Når det er sagt, kan din situation være anderledes. "Først skal du se på kilderne til din pensionsindkomst. Vil din indkomst stige, når leveomkostningerne stiger, når du er på pension, eller vil den forblive på $3,100? Vil du betale indkomstskat af nogen af ​​indkomsten, eller vil indkomsten være skattefri?" siger certificeret finansiel planlægger Mark Humphries hos Sentinel Financial Planning. Faktisk, hvis denne indkomst stiger, vil det være lettere at strække den hen ad vejen, efterhånden som priserne stiger; på samme måde, hvis de $3,100 er dine fri og fri for skatter, gør det det nemmere at leve for, end hvis ikke.  

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Den anden ting, Humphries påpeger, er, at hvor du bor og den livsstil, du er vant til, betyder noget. "Hvis du bor i et område med lavere omkostninger, kan du klare dig bedre end i et område med høje omkostninger. Hvis man lever en beskeden livsstil, kan man potentielt få indkomsten til at række,” siger han. Du skal også tage højde for uventede omkostninger som sundhedspleje, tilføjer han. 

Hvis alt det får dig til at føle, at du ikke vil klare det med $3,100 om måneden, siger den største løftestang, Hemphill, du kan skubbe på, sandsynligvis at arbejde længere eller at arbejde deltid på pension. "Hvis dette er en mulighed, du overvejer, så vær ærlig over for dig selv om, hvilken type arbejde du udfører, og hvor længe du kan udføre arbejdet," siger Humphries. 

Hvis du ikke kan arbejde på pension, så brug "enhver opsparing eller deltidsarbejde til at forsøge at udsætte krav om socialsikring indtil 70 år," siger Hemphill - som han tilføjer "kan gøre en enorm forskel." 

En anden god måde at strække dine penge på, ifølge certificeret finansiel planlægger Steve Weiss hos Buckingham Strategic Wealth, er at leve under dine midler og være sikker på, at du sparer op til eventuelle regnvejrsdage. "Nogle omkostninger såsom et nyt tag og helt sikkert lægebehandling kan være ret betydelige. Da du ikke planlægger at gå på pension i 4 år, kan du teste din plan nu og se, hvor godt du kan leve af $3,100 om måneden,” siger Weiss.

Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.

Der er andre potentielle løsninger at tænke på, såsom et Home Equity Conversion Mortgage (HECM), som er en type omvendt realkreditlån, der giver seniorer mulighed for at konvertere egenkapital i deres hjem til kontanter, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA). "Selvom det er vigtigt at forstå programmet fuldt ud for at afgøre, om det er det rigtige for dig, kan en HECM give dig mulighed for at udnytte egenkapitalen i dit hjem for at supplere indkomsten, hvis det er nødvendigt," siger Weiss. 

Grundlæggende siger den certificerede finansplanlægger Lauren Lindsay hos Beacon Financial Planning, at du har to muligheder: "Tjen mere eller brug mindre. Hvis du har gennemgået alle muligheder for at skære ned, kan det være nødvendigt at arbejde for at supplere den indkomst."

Har du brug for en økonomisk planlægger til at hjælpe?

Det kan give mening at hyre en professionel planlægger til at gennemgå situationen og afgøre, om der er nogle grelle problemer at tage fat på eller muligheder for at udnytte. "Der er planlæggere, der vil lave en engangsplan, hvilket kan være en god start for i det mindste at vide, om du er på rette vej," siger Weiss. (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Hvad angår arbejdet med en planlægger, hvilket kan repræsentere en betydelig omkostning for dig, siger certificeret finansiel planlægger Philip Mock hos 1522 Financial, at det kan være en fordel at finde en planlægger, der arbejder på time- eller projektbasis, så du kan få hjælp på områderne du har brug for uden at skulle betale for hjælp på områder, du ikke har brug for det. "En planlægger ville være i stand til at lave en likviditetsfremskrivning af dine indtægter, udgifter, skatter og inflation for at give dig en fornemmelse af, om dette indkomstniveau er tilstrækkeligt til at opfylde dine behov og mål," siger Mock. Lindsay tilføjer: "En person, der er specialiseret i cash flow, kan være meget nyttig at arbejde med om dette, men det er ikke alle finansielle planlæggere, der gør."

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].