Hvis din finansielle rådgiver ikke stillede disse 6 spørgsmål, så ring til dem

Du kender måske alle de spørgsmål, du bør stille din finansielle rådgiver (hvis ikke, læs vores historie om de spørgsmål, du skal stille her), men vidste du, at en ny rådgiver også skulle stille dig spørgsmål? "Jeg fortæller kunder og kundeemner, at det er som at gå til lægen og tage en fuld fysisk undersøgelse. Jeg kan godt lide at kalde det en finansiel fysisk," siger Grace Yung, en certificeret finansiel planlægger og administrerende direktør hos Midtown Financial Group. "Når jeg mødes med nye potentielle kunder, som en del af at lave en overordnet finansiel plan, er der flere spørgsmål, jeg stiller." (Du kan bruge dette værktøj fra SmartAsset til at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.)

Faktisk vil du have en rådgiver til at se på din økonomi og derefter lære dig at kende. De finansielle rådgivere, vi talte med, sagde alle, at spørgsmål er en god måde til fuldt ud at forstå en kundes behov, sætte spilleregler, etablere tillid og lære, om I to passer godt sammen. Her er seks spørgsmål, som finansielle rådgivere måske vil stille kunderne for at lære deres økonomiske mål, forventninger og meget mere at kende.

1. Hvordan var din erfaring med at arbejde med rådgivere tidligere - og hvordan ville du gerne have, at denne oplevelse skulle se ud?

Keith Moeller, formueforvaltningsrådgiver hos Northwestern Mutual i Minneapolis, siger, at dette er en fantastisk måde at afdække, hvad der har fungeret godt for en potentiel kunde, og hvad der ikke har gjort det, og hvad de ønsker fremadrettet. "Dette spørgsmål hjælper kunden med at verbalisere, hvad de leder efter, og det giver rådgiveren en fornemmelse af deres forventninger og giver mulighed for at hjælpe kunden med at forstå, hvad de skal forvente af en rådgiver," siger Moeller. Ja, nogle kunder vil måske kun have hjælp til specifikke problemer, som f.eks. investering til pension, mens andre måske ønsker en mere holistisk tilgang. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.

2. Hvad er dine kortsigtede og langsigtede mål?

Når man bygger strategier for kunder, siger Yung, at det er vigtigt at vide, hvad kundernes kortsigtede og langsigtede mål er. "Af dine investerede midler, hvornår skal de bruge kontoen for at nå forskellige mål? Dette er vigtigt at bemærke, fordi nogle strategier er bedre stillet, hvis de ikke bliver afbrudt for tidligt,” siger Yung.

3. Hvordan ser succes i pensionen ud for dig?

"Jeg vil gerne vide, hvor deres hoved er, når det kommer til de ting, de rent faktisk vil gøre i pensionering," siger Jeremy D. Shipp, certificeret finansiel planlægger og grundlægger og investeringsrådgiver hos Retirement Capital Planners. "Hvis vi ikke har et endeligt mål at planlægge mod, gør det det næsten umuligt at komme i gang," siger Shipp.

4. Hvordan reagerer du på store markedsnedgange?

Brian Walsh, senior manager og certificeret finansiel planlægger hos SoFi, siger, at forståelse af nogens tolerance og evne til at håndtere risiko er et ekstremt vigtigt aspekt af en investeringsstrategi. "I årevis har rådgivere udnyttet risikoprofileringsspørgeskemaer og software til at hjælpe denne beslutning," forklarer han og tilføjer, at han specifikt nu spørger kunderne, hvordan de reagerede på den store markedsnedgang sidste forår. "Hvis de solgte eller var ekstremt stressede over nedturen, så skulle de måske være mere konservative," siger Walsh. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.)

5. Hvilken type porteføljerisiko er du villig til at tage - og hvad er dine forventninger til din portefølje?

Spørgsmål fire og fem er noget relaterede, men repræsenterer et så vigtigt koncept at komme frem til, at det ikke er en dårlig idé for en rådgiver at stille det på flere måder. "Det er ikke kun et simpelt spørgsmål om, om du er aggressiv eller konservativ. Hvis du investerede $100,000 og i morgen trak markedet sig tilbage, og din investering nu er $80,000, hvordan ville du så have det?" siger Yung. Hvis nogen siger, at de ikke ville være okay, hvis de mistede noget, siger Yung, at hun derefter skulle diskutere forventninger. “Nogle mennesker forventer at modtage 10 %+ afkast, men de ønsker ikke at tage nogen risiko. Risiko og belønning går hånd i hånd,” siger Yung. 

6. Hvad gjorde du med pengene, sidste gang du fik en forhøjelse eller kom ind i nogle ekstra penge?

At se på, hvordan folk håndterer ekstra penge, kan hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du bedre kan planlægge for dem. "Opsparing giver dig ikke kun mulighed for at investere penge til fremtiden, men det styrer også væksten i dine udgifter, så du bliver nødt til at spare færre penge for at erstatte din levestandard, når du går på pension," siger Walsh. Hvis du har at gøre med en person, der er en bruger, skal du muligvis indbygge ekstra sikkerhedsforanstaltninger i deres økonomiske plan for at sikre, at de forbliver på sporet; det er bedst at vide dette på forhånd.