Jeg bliver 60, har 95,000 dollars i kontanter og ingen gæld - jeg tror, ​​jeg kan gå på pension, men økonomiske seminarer 'siger noget andet'

Jeg vil gerne begynde at tage min socialsikring ved 62 år (omkring $1,100 pr. måned) og måske stadig arbejde deltid. Jobbet er meget fysisk og ikke noget, jeg ville kunne klare i mere end et par år endnu. Som 64-årig vil jeg have en pension på $1,900 om måneden. Jeg bruger ikke på noget, medmindre det virkelig er nødvendigt. For eksempel et nyt tag sidste år.

Jeg har en potentiel arv på $300,000, men jeg ved ikke at regne med det som en sikker ting.

Jeg tror, ​​jeg vil klare mig godt økonomisk, men har været til et par økonomiske seminarer, der siger noget andet. Er de sandfærdige eller leder de bare efter en kunde? 

Curious George

Se: 'Er min økonomiske planlægger skør?' Vi er 55 og 60, fem år fra pensionering og fik at vide, at vi skulle investere mere aggressivt

Kære nysgerrige George, 

Finansielle seminarer kan være et rigtig godt udgangspunkt for at undersøge dig selv, hvor du er på din rejse til pensionering, så kudos til dig for at deltage i flere! 

Ligesom disse økonomiske seminarer har jeg begrænset information om din økonomiske situation, så jeg kan ikke med sikkerhed sige, om du er indstillet på pension om et par år. For eksempel nævner du at have $95,000 i kontanter og opsparing i en 401(k), men jeg ved ikke med sikkerhed, hvor meget der er i den 401(k). Jeg kan dog fortælle dig, at hvis de siger, at du skal vente med at gå på pension, er det bestemt værd at overveje hvorfor. 

For eksempel, når du går på pension, vil du have din pension og social sikring, hvilket er fantastisk - ikke mange amerikanere har pension længere - men vil de være de tunge drivkræfter for din pensionsindkomst? Hvis de $95,000, du har, er det primære redeæg til din pension, måske ikke. Tænk på det på denne måde: Lad os sige, at du skulle gå på pension som 64-årig, når du får den pension, du kunne leve 10, 20 eller endda 30 år eller mere. De omkring 100,000 dollar vil sandsynligvis ikke strække så længe.  

Hvis du har mere gemt væk i din 401(k), så stil dig selv det samme spørgsmål - er det, du har investeret nok, baseret på nogle få faktorer som leveomkostninger, forventet levetid, forventede og uventede udgifter og så videre? Her er en pensionsberegner der kan hjælpe dig med at knuse et par figurer for at få en idé. En note om dette - finansielle lommeregnere er ligesom et tegnebræt. De vil give dig en idé om, hvad du kan få brug for, men du bør ikke basere din pension på en. 

En kvalificeret finansiel planlægger er et meget mere pålideligt valg, og hvis du har råd til at se en selv én gang til et økonomisk tjek, kan det være det værd for dig. De vil se over alle dine oplysninger, i modsætning til et finansielt seminar, og hvis de er en certificeret finansiel planlægger, er de forpligtet til at arbejde i din bedste interesse. Her er en få spørgsmål du kan bede en professionel om at se, om han eller hun passer godt til dig.

Tjek MarketWatchs kolonne “Pensioneringshacks” til brugbare råd til din egen pensionsopsparingsrejse 

Folk går på pension med så mange penge, nogle går endda på pension med mindre, hvis de bliver nødt til det, men hvis du er i en situation, hvor du kan fortsætte med at generere en indkomst - er det værd at give afkald på det? 

Jeg ved, at du nævnte måske at fortsætte med at arbejde deltid, hvis du skulle søge social sikring som 62-årig, og at du har et fysisk krævende job. Er der i stedet en måde for dig at finde en anden type job ved at udnytte dine kompetencer og erfaring? Du kunne sikkert oversætte det, du ved og gør nu, til noget, der er mindre anstrengende, såsom at blive i dit felt, men påtage dig en undervisnings- eller konsulentrolle. Hvis du gør det, kan du tjene det samme beløb - eller mere - og kunne potentielt leve af det, mens du lader dine sociale sikringsydelser (og 401(k)-aktiver) fortsætte med at vokse. 

Når du gør krav på social sikring ved 62 år, får du et reduceret beløb, og det beløb vil forblive reduceret resten af ​​dit liv. Hvis du venter til din fulde pensionsalder, vil du få 100 % af de ydelser, du skylder. Jo længere du udsætter til 70 år, jo mere får du i din ydelse. Jeg foreslår ikke, at du venter til du bliver 70 år, men bare ved, hvis du kan blive ved med at skaffe en indkomst og nyde dit liv alligevel, er det værd at tænke på at holde ud med social sikring, så længe du kan. (Denne beslutning afhænger dog af adskillige andre faktorer... ikke kun hvis du har råd til at forsinke din ydelse, men hvis du tror, ​​du vil leve længe nok til at nyde den, efter du er begyndt at gøre krav på det. Lang levetid er en nøglekomponent, når du skal beslutte hvornår at kræve social sikring). 

Også afhængigt af hvor meget du tjener som deltidsansat, efter at du har gjort krav, kan Social Security Administration evt tilbageholde en del af din fordel. Du ville i sidste ende få de penge tilbage, når du når fuld pensionsalder, men det er noget, du skal huske på. 

Se også: 'Jeg tror ikke, jeg kan vente til 70': Jeg arbejder stadig som 66-årig. Skal jeg vente eller kræve social sikring nu? 

Sundhedspleje er meget vigtigt. Det er også meget dyrt. At arbejde et job, der tilbyder den fordel, vil spare dig for mange penge, indtil du er berettiget til Medicare i en alder af 65.

Endnu en bemærkning om dit forbrug. Det er dejligt, at du kan bo komfortabelt uden at bruge så meget, og at du bor i et område, hvor leveomkostningerne er overskuelige. Alligevel fremhævede du en meget reel mulighed for en nødsituation. Et nyt tag koster sikkert en pæn skilling, og situationer som den kan opstå langt op i din pension. Det kan være et hjem eller en bilreparation, en sundhedsudgift eller noget som helst andet. Hvis du bliver nødt til at udnytte det beløb, du har sparet meget ind, kan det nemt afspore dine planer og gøre dig meget mindre komfortabel med at gå på pension. 

Du har også ret i ikke at stole på en arv. Alt kan ske, indtil du forventer det, og selvom det ville være en pæn tilstrømning af kontanter til at bruge i din alderdom, er det bestemt ikke noget at satse på. Lav en Plan B eller Plan C, der inkorporerer disse penge i dine økonomiske planer, men gør det ikke til Plan A. 

Jeg håber det hjælper. Det giver absolut mening, hvorfor du ikke ønsker at hoppe på noget, du ser på et finansseminar, for det er sandt - nogle gange er disse sessioner virkelig et salgsargument - men det skader ikke at lave en smule mere gennemgang, før du starter din pension. Og det er dejligt, at du tydeligvis allerede er begyndt!

Læsere: Har du forslag til denne læser? Tilføj dem i kommentarerne nedenfor.

Har du et spørgsmål om din egen pensionsopsparing? E-mail os på [e-mail beskyttet]