Jeg er 38, solgte mit hjem for 1.3 millioner dollars og sparer mine penge, men jeg 'gad vide om jeg nogensinde vil være i stand til at gå på pension' 

Min indkomst med bonus er $150,000. Jeg har $150,000 i en traditionel IRA, $50,000 i en Roth og $50,000 i min virksomhed 401(k) (20% Roth, 80% traditionel). Jeg maxer i øjeblikket mit bidrag, har en arbejdsgivermatch på $4,000/år plus sætter yderligere $8,000/år i virksomheden efter skat 401(k). Jeg har omkring $1,300 om måneden i ekstra indkomst. Sparer jeg nok? Ville jeg være bedre stillet ved at købe en indkomstskabende ejendom og skære ned på min pensionsopsparing?

Hjælp!

Se: Jeg er 36 med $435,000 og ønsker at gå på tidligt pension - 'jo tidligere jo bedre' - men uden en sparsommelig livsstil

Kære læser, 

Først, tak for at være i 30'erne, have sparet så meget, tænke dybt over dine økonomiske beslutninger og virkelig holde pulsen på din pensionssikkerhed. Det er i sig selv en kæmpe bedrift. 

Du er meget heldig at være i en position, hvor du tjener den løn, du gør, og har de konti og arbejdsgivermatches, du bliver tilbudt. Det er en situation, som ikke mange unge amerikanere befinder sig i, og du bør absolut udnytte den til det yderste. Med landet bevæger sig på en måde, hvor pensioner i den private sektor udfases, er socialsikring midt i en form for forandring (Kongressen har aldrig ladet det vakle, men det har brug for hjælp i øjeblikket), og pensionister er hovedsageligt ansvarlige for deres egen pensionsindkomst, jo hurtigere arbejdere tænker over økonomien bag deres pensionering, jo bedre. En 401(k), et arbejdsgivermatch og en pæn løn er nøgleingredienser, når du gør det. 

Du spørger, om du sparer nok, men sandt at sige, er der virkelig ingen måde at vide, hvad "nok" er lige nu. Du er 38, så medmindre du planlægger at gå på pension væsentligt tidligere end en traditionel pensionering engang i dine 60'ere, ved du sandsynligvis ikke, hvad dine udgifter vil være ved pensionering. Ingen kan med sikkerhed vide, hvad boliger, forsyningsselskaber, bilbetalinger, sundhedsydelser, nødsituationer og så videre vil koste om 20 eller 30 år. Du kan prøve at beregne, hvad du gerne vil have i pensionsindkomst hvert år, medregne inflationen og arbejde baglæns for at finde et tal at stræbe efter, men det tal vil sandsynligvis ændre sig flere gange mellem nu, og når du faktisk er tæt på at gå på pension . 

Tjek MarketWatchs kolonne “Pensioneringshacks” til brugbare råd til din egen pensionsopsparingsrejse 

Når det er sagt, på dette tidspunkt i din rejse til pensionisttilværelsen, bør fokus være at spare, spare, spare, så meget du kan uden at fratage dig selv totalt i nuet. Det ser ud til, at du gør det. 

Hvis du med indkomstskabende ejendom mener fokus på lejeindtægter, er det bestemt en måde at få ekstra penge ind på, men det kommer ofte med en masse arbejde. Der er måneder, hvor du måske ikke tjener penge, hvis du har ledige stillinger, og så er der de mindre end ideelle tidspunkter, hvor du betaler for reparationer, udskiftninger og så videre. Lejeindkomst er en fantastisk måde at tjene penge på - mange mennesker, der går på tidligt pensionering, bruger det som en af ​​deres vigtigste kilder til pensionsindkomst - men det er mere intensivt end at gemme kontanter i en 401(k) eller IRA. Du skal også finde pålidelige og ansvarlige lejere, da det modsatte kan være en kæmpe hovedpine for dig som udlejer. 

Hvis du går den vej, skal du planlægge at have ekstra kontanter ved siden af, hvis du får brug for at ordne noget, og hvis du beslutter dig for i sidste ende at få flere ejendomme, kan du overveje at ansætte en troværdig leder til at hjælpe med at opretholde den daglige forretning. Før du køber bolig, skal du sørge for at se på boligens eller bygningens "knogler" og få detaljerne om taget, rør, ejendommens historie og så videre. 

Du bør ikke skære for meget ned på din pensionsopsparing i stedet for lejebolig. Ideelt set ville du tage noget af det overskud og lægge det på en konto for fremtiden. Men jeg vil sige, at du måske alligevel ønsker at diversificere de typer konti, du har til fremtiden. 

Se også: Skal du være udlejer på pension? 

Du nævner, at du har Roth og traditionelle konti. Det er fantastisk, da skattespredning er en kæmpe fordel ved pensionering. Det giver dig muligheden for at vælge, hvordan du henter din pensionsindkomst, og derfor hvor meget af en skatteregning, du potentielt kan stå over for, og det er stærkt. Men det er ikke det eneste værktøj. Det hjælper også at diversificere de typer konti, du har. For eksempel har du en 401(k) og IRA'er, men disse konti har begrænsninger, såsom kontohaveren skal være 59 ½ år gammel for at trække sig frit fra dem (Roths tillader at investorbidrag distribueres straffrit, men der er andre tilbagetrækningsregler at huske på). 

I stedet for at sætte alle dine penge til pensionering på pensionskonti, kan du prøve en mæglerkonto. De er skattepligtige, men der er færre regler for udlodninger, og det kunne hjælpe, hvis du alligevel skulle gå på førtidspension. 

For nu, fortsæt det gode arbejde. Det faktum, at du allerede er så investeret i din pensionssikkerhed, er et meget godt tegn. 

Læsere: Har du forslag til denne læser? Tilføj dem i kommentarerne nedenfor.

Har du et spørgsmål om din egen pensionsopsparing? E-mail os på [e-mail beskyttet]