Jeg er 65 og ønsker at gå på pension om 6 måneder. Jeg har en annuitet på $125 plus $100 penge, som jeg ikke er sikker på, hvad jeg skal gøre med. Skal jeg få professionel hjælp?

Spørgsmål: Jeg havde $225,000 i min 401(k), og så rullede jeg $125,000 over til en livrente på 7%, da jeg ønskede indkomst. Jeg er lige blevet 65 og vil gå på pension om seks måneder, men jeg ved ikke, hvad jeg skal gøre med de andre $100,000. Hvad skal jeg gøre? Skal jeg hyre en finansiel rådgiver til at hjælpe? (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Svar: Tillykke med din forestående pensionering - og ved, at det er helt normalt at føle, at det nu er tid til at hyre en finansiel rådgiver. Med hensyn til, om du har brug for en eller ej, afhænger det virkelig af dine præferencer og hvor godt du føler dig ved at håndtere din egen økonomi, og det kommer vi mere ind på senere.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Men først, for at finde ud af, hvordan du anvender $100,000, skal du først forstå det store billede af dit liv og økonomi, og hvad du skal bruge de penge til at gøre for dig. Se på dine andre indtægtskilder, forbrugsbehov, hvor meget du vil hæve fra forskellige konti, når du går på pension og de skattemæssige konsekvenser af alt det, siger Justin Pritchard, en certificeret finansiel planlægger hos Approach Financial. "Beslut hvor mange penge du skal leve for om året, og så kan du opdele det i, hvor meget du har brug for hver måned, under hensyntagen til eventuelle indtægter fra social sikring eller andre kilder som en pension," siger certificeret finansiel planlægger Patrick Logue fra Prudent Financial Planning. Denne guide kan hjælpe dig med at finde ud af nogle andre økonomiske ting, du skal finde ud af for at se, om du er økonomisk klar til at gå på pension.

Når du ved det, skal du forstå, at dine $100,000 kan bruges på mange måder - du kan hæve dem, overføre dem til en anden pensionskonto eller beholde pengene i din 401(k), blandt andre muligheder. Og hvad der er rigtigt for dig afhænger af, hvordan du vil bruge pengene. "For at bestemme den rigtige beslutning for dig, vil en rådgiver indsamle dine økonomiske oplysninger og stille spørgsmål om dig selv. De vil analysere din nuværende økonomiske situation og bestemme det bedste sted for dine penge,” siger certificeret finansiel planlægger Danielle Miura fra Spark Financials. Selvfølgelig kan du også gøre dette selv - selvom det vil kræve at forstå, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension, og hvor meget risiko du er villig til at tage med de $100,000 og mere. Bemærk, at da du har mulighed for at beholde pengene i din 401(k) og lade dem vokse, medmindre du har brug for kontanter til væsentlige leveomkostninger, vil du sandsynligvis ikke ønske at hæve dem, siger professionelle.

En anden del af puslespillet? Det ville "hjælpe at vide mere om livrenten, såsom hvorvidt det er en enkeltpræmie udskudt livrente (SPDA)," siger Logue. En SPDA er en livrente finansieret med et enkelt engangsbeløb, der tilbyder garanteret indkomst med en skatteudskudt vækst på investeringen. Dette kan være fordelagtigt, fordi du tilbydes et garanteret afkast, hvilket kan gøre pensionsplanlægning lettere, og du behøver ikke betale skat af livrenten, før du begynder at tage udlodninger.

Hvis det lyder af meget, kan en rådgiver være behjælpelig - og du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.

"Hvis du vælger at arbejde med en finansiel rådgiver, er det en god idé at lede efter en tillidsmand, der har en juridisk forpligtelse til at arbejde i din bedste interesse og ikke kan anbefale produkter eller tjenester, bare fordi de får et økonomisk tilbageslag for at gøre det. så,” siger Alana Benson, investeringstalsmand hos NerdWallet. Her er de forskellige typer rådgivere, du kan støde på, og link. er spørgsmålene at stille dem.

Økonomisk planlægning er så meget mere end blot at håndtere investeringer. "Det handler om at reducere potentielle risici for din pensionering, skatteeffektivitet, aktivbeskyttelse, ejendomsbevaring og meget mere. Hvis du ikke har en langsigtet plejeplan, er risikoen for dit redeæg betydeligt øget sammenlignet med, hvis du havde et. Ikke at have en ordentlig, proaktiv plejeplan kan ødelægge et helt liv med besparelser,” konkluderer den certificerede finansplanlægger Grace Yung fra Midtown Financial Group. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].