Jeg er 60 og tog studielån til mit barn. Jeg skylder $36. Hvad skal jeg gøre?

Spørgsmål: Jeg er veteran fra den amerikanske hær, og jeg har betalt de lån, jeg tog for at sende mit barn på college, men interessen var knusende fra dag ét. Jeg er 60, og jeg ved ikke, om jeg kan gå på pension, fordi jeg stadig skylder 36,000 USD i forældrestudielån. Min kreditkortgæld er nu $17,000 - saldoen var en 1/3 af det, men den blev ved med at vokse, fordi betalingerne af forældrestudielån tyggede op på mine månedlige skønsmæssige midler til kreditkortbetalinger. Jeg frygter, at jeg dør med gælden uden en chance for pension. Jeg er træt, og jeg har arbejdet omkring 45 år i træk. Jeg lever i et kvælertag af håb, og den mulige virkelighed, som jeg vil leve, indtil jeg dropper at forsøge at afdrage mine lån, som påvirker mit fysiske og økonomiske liv. Hvad skal jeg gøre? 

Svar: "Jeg finder mange forældre i denne situation, så ved, at du ikke er alene," siger Pamela Rodriguez, en finansiel rådgiver hos Integrated Partners. ”Jeg har haft mange samtaler med forældre og studerende om, at studielån er et stort sort hul uden ende i sigte. Det kan være økonomisk og følelsesmæssigt udmattende at prøve at navigere i studielånssystemet,” siger Rodriguez. Den gode nyhed: Der er muligheder, der kan gøre det hurtigere og/eller nemmere for låntagere at tilbagebetale lån, herunder muligheder som eftergivelse af lån, indkomstbaserede tilbagebetalingsmuligheder og refinansiering af lån.

Kæmper du for at komme ud af studielån eller anden gæld? E-mail [e-mail beskyttet].

I dit tilfælde kan det faktum, at du er en veteran, virke til din fordel, da der er en række ressourcer som disse tilgængelige for militæret og veteraner. "Veteraner kan være berettiget til særlige programmer, der tilgiver renter eller muligvis tilgiver låneansvar," tilføjer Rodriguez. Bemærk, at forældre PLUS lån lånt på vegne af en studerende kan være berettiget, men private forældre lån er ikke berettiget til tilgivelse. Se også andre muligheder for eftergivelse af lån her.

Du kan muligvis få sænket dine månedlige betalinger for at gøre dem mere overskuelige. Selvom forælder PLUS-lån ikke er direkte berettiget til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, hvis dine forælder-PLUS-lån indgik tilbagebetaling (den periode, hvor man begynder at tilbagebetale lånet) den 1. juli 2006 eller senere, og du konsoliderer det til et føderalt direkte konsolideringslån , er konsolideringslånet berettiget til indtægtsbetinget tilbagebetaling. "Dette baserer den månedlige lånebetaling på en procentdel af forældrenes skønsmæssige indkomst i modsætning til det beløb, de skylder," siger Mark Kantrowitz, forfatter til "Sådan appellerer du om mere finansiel støtte fra universitetet." Efter 25 år kan restbeløbet eftergives. Selvom dette måske ikke hjælper dig med at tilbagebetale lånene hurtigere, vil det gøre dine månedlige omkostninger lavere, hvilket kan hjælpe dig til hurtigere at betale din kreditkortgæld ned. Du kan læse detaljer her.

Det kan også være på tide at bede dit barn om at hjælpe med at bære byrden af ​​denne gæld. Rodriguez siger, at det er værd at undersøge refinansiering (se de laveste refi-renter for studielån, du kan kvalificere dig til her). "Et forældre PLUS lån kan overføres gennem refinansiering til den studerende," siger Rodriguez. Du kan læse mere om processen her. "Desværre, når et forælder PLUS lån refinansieres, mister den studerende adgang til de føderale tilbagebetalingsmuligheder, og de er ikke længere berettiget til indkomstbetinget tilbagebetaling," forklarer hun. Overvej det, før du refinansierer.

Bemærk, at det kan være bedst at forsøge at betale af på kreditkortgælden, før du forsøger aggressivt at nedbetale moder-PLUS lånegælden, da renten på kreditkortgælden kan være højere. "Man ville foretage de nødvendige betalinger på moderselskabets PLUS lånegælden og bruge alle de resterende penge til at nedbetale kreditkortsaldoen. Foretag ikke flere opkrævninger på kreditkortene,” siger Kantrowitz.

Selvom der har været taler om, at præsidenten skulle oprette et nyt program til tilgivelse af studielån, siger Kantrowitz, at det sandsynligvis vil være begrænset i beløb og berettigelse. "Udgiften til $50,000 i eftergivelse af lån ville være mere end $1 billion dollars og ville slette den føderale studielånsgæld for 80% af låntagerne. Selv $10,000 i eftergivelse af lån, som ville slette den føderale studielånsgæld for en tredjedel af låntagerne, ville koste $373 milliarder. Hvis de begrænser tilgivelsen til kun låntagere, der skylder $10,000 eller mindre, ville omkostningerne være $75 milliarder. Det ville være bedre målrettet låntagere, der oplever økonomisk nød,” siger Kantrowitz. 

"Den gode nyhed er, at der er muligheder derude," siger Rodriguez, "men de kan kræve lidt benarbejde for at finde ud af, hvad der er tilgængeligt for din individuelle situation." 

*Spørgsmål redigeret for klarhed og korthed.