Denne stewardesse leder efter økonomisk hjælp fra en rådgiver, men hvordan skal hun vælge den rigtige?
Getty Images
Spørgsmål: Jeg tror, jeg har brug for en finansiel rådgiver. Jeg er 61 og planlægger at gå på pension som 70-årig. Jeg er stewardesse og vil modtage en pension på lidt over 900 USD om måneden. Jeg har en 401(k) med en saldo på lidt over $150,000, og jeg vil modtage social sikring, når jeg går på pension. Jeg har aldrig haft en finansiel planlægger og håber, at det ikke er for sent at starte med en. Mit mål er at øge min 401(k) og bare bruge sund fornuft med mit forbrug. Jeg er single uden børn. Alle råd eller anbefalinger om, hvem man skal kontakte, eller hvordan man fortsætter, vil blive værdsat. (Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Svar: Vi roser dig for at håbe på at booste din bundlinje, og det er ikke for sent at finde en finansiel planlægger til at hjælpe dig, hvis du beslutter dig for at gå den vej. "Du er i, hvad jeg kalder det gale streg til pensionering, hvor folk, der måske ikke har været tilstrækkeligt opmærksomme på opsparing og investeringer, begynder at tænde for opsparingsefterbrændere," siger Jim Kinney, certificeret finansiel planlægger hos Financial Pathways.
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du en ny? E-mail [e-mail beskyttet].
På overfladen lyder det, som om dine behov er ret enkle og ligetil. Hvis du vælger en planlægger, "vil jeg anbefale at finde en finansiel planlægger, der kun er gebyrfri, hvilket betyder, at de kun fungerer for dig og ikke sælger forsikrings- eller investeringsprodukter til dig," siger Kinney. Og, siger professionelle, det lyder også, som om du ville have gavn af en time- eller projektbaseret rådgiver, som vil opkræve dig et fast honorar eller timeløn for at give dig økonomisk rådgivning i stedet for at administrere dine investeringer for dig.
”Nogle rådgivere vil kun administrere penge. De vil ikke arbejde med dig, hvis de fleste af dine opsparinger er i din arbejdsgivers 401(k). Men du kan finde rådgivere, der ikke kræver, at du investerer gennem National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller Garrett Planning Network - bare sørg for at forklare, at du leder efter pensionsplanlægning, ikke investeringsstyring,” siger Kinney . Gebyrer kan variere meget, men ved, at de er til forhandling - bare understrege, at dit liv er ukompliceret, og du kun har brug for enkle projektioner og vejledning. Her er hvad du kan betale for økonomisk rådgivning.
En rådgiver kan tage et komplet kig på din indkomst og dit forbrug, din risikotolerance, din aktivallokering og dine langsigtede mål - og ud fra det lave en plan for dig, der hjælper dig med at nå dine mål. (Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Der er også flere problemer, du bør tage fat på, herunder hvornår du skal begynde social sikring, da du kan maksimere fordelene, når du venter til 70 år. "Du skal overveje at have en skattepligtig investerings- eller opsparingskonto ud over din 401(k), som ville give mulighed for at have kontanter at få adgang til ved 70, når din pension begynder og være i stand til at forsinke at tage de nødvendige minimumsudlodninger fra 401(k) indtil 72 år,” siger den certificerede finansplanlægger Cheryl Morhauser. Faktisk giver en forsinkelse af social sikring generelt en stigning på 8 % hvert år fra 62 til 70, siger den certificerede finansplanlægger Brian Fry fra Safe Landing Financial.
Du bør også overveje, hvilke investeringer der er mest passende for din risikotoleranceprofil for at sikre, at du overlever markedsvolatiliteten, som vi ser lige nu. "En finansiel planlægger kan give strategisk Roth-konverteringsrådgivning på årsbasis og udsætte skattepligtig indkomst for lavere parenteser nu i stedet for højere parenteser i fremtiden, og de kan styre eksponeringen for højere indkomstgrupper, når de trækker sig fra en IRA, samtidig med at risikoen minimeres af eksponering af overskydende Medicare-præmietillæg,” siger den certificerede finansplanlægger Jeff Stewart fra Lucid Wealth Planning.
Derudover kan en finansiel planlægger evaluere fordelene, ulemperne, omkostningerne og fællesskabet ved langtidsplejemuligheder; evaluere sundhedsforsikring; tilbyde løbende uddannelse og støtte; og implementere en disciplineret, følelsesløs og gentagelig rebalanceringsstrategi, hvilket reducerer risikoen for adfærdsfejl, siger Stewart. (Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Du vil sikre dig, at dine penge varer hele dit liv, og du vil gerne arbejde sammen med en rådgiver for at "køre flere what-if-scenarier, når du træffer store beslutninger," siger den certificerede finansplanlægger DeeDee Baze fra Alphemita Financial Services.
Og det kan du selvfølgelig selv gøre. Overvej bøger som I Will Teach You to Be Rich af Ramit Sethi; The Bogleheads' Guide to Investing af Mel Lindauer, Michael LeBoeuf og Taylor Larimore; og Rich Dad Poor Dad af Robert Kiyosaki. Derudover er der mange gratis onlinekurser tilgængelige, herunder Finans for alle, Sådan sparer du penge: Making Smart Financial Decisions (et arkiveret University of California, Berkeley kursus) og Purdue University's Planning for a Secure Retirement.
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du en ny? E-mail [e-mail beskyttet].
Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.
Rådene, anbefalingerne eller placeringerne i denne artikel er dem fra MarketWatch Picks og er ikke blevet gennemgået eller godkendt af vores kommercielle partnere.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo