Jeg er lærer, bor stadig hos mine forældre og har 103 $ i studielånsgæld, hvilket er mere end 2x min løn. Hvad er mine muligheder?

Svar: Gæld for studielån, der langt opvejer ens årsløn, er en almindelig begivenhed, og det at bære høj gæld tilføjer en betydelig byrde til dit månedlige budget, selvom du har skruet ned for boligudgifterne ved at gå i kø med mor og far. Så med tilbagebetaling af studielån, der skal genoptages i maj, er det tid til at tage skridt til at få styr på dit eget økonomiske hus. Den gode nyhed, siger Andrew Pentis, låneekspert og certificeret studielånsrådgiver hos StudentLoanHero, er, at med hensyn til føderalt lån er undervisning et felt, hvor der er "en masse tilbagebetalingsbistand og programmer til tilgivelse af studielån." Her er nogle muligheder.

Har du et spørgsmål om at komme ud af gælden? E-mail [e-mail beskyttet].

Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner og andre tilbagebetalingsmuligheder

Først og fremmest skal du granske – og strategisere – din månedlige tilbagebetaling af lån. Hvis din er for høj, så overvej at ansøge om en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan med din føderale låneudbyder, siger Anna Helhoski, studielånsekspert hos NerdWallet. "Det vil sætte dine betalinger til en del af din skønsmæssige indkomst og forlænge betalingsperioden," siger hun. Standard tilbagebetalingstid er ti år; med en indkomstdrevet afdragsordning kan du få en afdragsordning på 20-25 år, hvorefter din resterende saldo eftergives.

"Indkomstdrevet tilbagebetaling burde sænke betalingerne, men låntageren vil ikke betale deres gæld hurtigt af, og renter vil fortsætte med at løbe," tilføjer Helhoski. "Det betyder måske ikke helt så meget for en låntager, der er en lærer, der kan have muligheder for tilgivelse for føderal gæld." (Vi kommer til det.)

Der er fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner inklusive Revised Pay As You Earn (REPAYE), og de er designet til at opretholde overkommelige månedlige betalinger i forhold til indkomst. Hver kommer med berettigelseskrav samt advarsler at overveje (med hensyn til spørgsmål som skatter og civilstand). Afhængigt af planen vil tilbagebetalingsperioden være enten 20 eller 25 år, og procentdelen af ​​skønsmæssig indkomst vil være 10%, 15% eller 20%, siger Mark Kantrowitz, forfatter til "Sådan appellerer du til mere College Financial Aid." 

"Låntagere på indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan kvalificere sig til betalinger så lave som $0," siger Pentis. "Odserne er, at denne persons betaling ikke ville være nul, men efter al sandsynlighed ville den falde. Det ville give et pusterum i det månedlige budget."

For private lån gennem en bank, kreditforening eller andre långivere anbefaler eksperter at gå til kilden. Forklar, at du gerne vil have en midlertidig eller permanent ændring, som kan være en lavere rente eller længere tilbagebetalingsperiode. Bemærk dog, at modtageligheden og fleksibiliteten hos private långivere vil variere. 

Tilgivelse af studielån

Der er to lånetilgivelsesprogrammer, som folkeskolelærere potentielt kan kvalificere sig til – Teacher Loan Forgiveness (TLF), som eksperter rådgiver som et første skridt, og Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

TLF er et føderalt program for fuldtidskvalificerede undervisere, der arbejder i lavindkomstskoler. "Efter fem på hinanden følgende år, som de underviser, kan de få eftergivet op til $17,500 i deres føderale direkte lån," siger Helhoski. 

Hvad hvis der er resterende gæld, som der ville være i denne låntagers tilfælde. Det er her PSLF kommer ind i billedet. "Du kan dobbelt dip," siger Pentis. PSLF gør det muligt for folk, der foretager 120 lån, mens de arbejder i karrierer som offentligt ansatte eller lærere, at få en del af deres studielån eftergivet skattefrit. 

"Denne låntager ønsker måske at drage fordel af en begrænset fritagelse, der er på plads i øjeblikket, og som vil tælle alle betalinger, der blev foretaget, mens de arbejdede for en kvalificeret arbejdsgiver," siger Helhoski. "Det trådte i kraft for et par måneder siden, og det vil være på plads indtil slutningen af ​​oktober."

Til og med 31. oktober 2022 kan låntagere modtage kredit for tidligere foretagne betalinger, som ikke tidligere ville have kvalificeret sig til PSLF. Hvis du er blevet nægtet PSLF før, kan du være berettiget under den midlertidige dispensation.

En langsigtet betragtning, ifølge Kantrowitz: Indkomstdrevet tilbagebetalingstilgivelse starter efter 20 eller 25 år, afhængigt af din plan. 

Efterhånden som du får styr på tilbagebetalingen af ​​studielån, kan du samtidig genoprette din kreditværdighed. Hen ad vejen vil det gøre det mere muligt at sikre et realkreditlån eller andre lån.