Jeg er en advokat med mere end $200 i studielån. Hvordan skal jeg håndtere dette?

Vil du have hjælp til at komme ud af studielån eller anden gæld? E-mail [e-mail beskyttet].

Svar: "Først og fremmest er du ikke alene. Millioner af studielånslåntagere står over for et lignende problem,” siger Alexandra Wilson, en certificeret finansiel planlægger og direktør for finansiel planlægning hos Facet Wealth. Og du gør allerede nogle ting rigtigt, som at få en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, der hjælper med at gøre dine betalinger mere overskuelige.

Den gode nyhed er, at hvis du leder efter endnu mere hjælp, giver indkomstdrevet tilbagebetaling (IDR) planer mulighed for justeringer, når din indkomst eller familiestørrelse ændrer sig. Hvis din indkomst bliver ramt, eller du har en baby, kan IDR-planer gencertificeres for at tage højde for ændringerne i din indkomst, og en genberegning kan endda foretage en betaling så lavt som $0. Du kan læse detaljer her.

Da du allerede er i en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, kan du med fordel undersøge muligheden for at kvalificere dig til eftergivelse af offentlige tjenester. "At arbejde i lov om offentlig interesse kan kvalificere sig. At arbejde for en 501(c)(3)-organisation eller et statsligt organ kan være kvalificeret," siger Mark Kantrowitz, forfatter til "Sådan appellerer du om mere finansiel støtte fra universiteterne." Dette program har meget specifikke krav, men lån kan eftergives efter 10 år, siger Wilson. Public Service Loan Forgiveness-programmet kræver, at en låntager arbejder på fuld tid for en amerikansk føderal, statslig, lokal eller non-profit organisation og foretager 120 kvalificerende betalinger under en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan. (Læs mere om programmet her.)

At få udbetalt studielån i konkurs er svært, siger eksperter. "Kun omkring 0.04% af låntagere af studielån, der indgav konkursbegæring, lykkedes med at få en hel eller delvis afvikling af deres studielån," siger Kantrowitz.

Der er to hovedmetoder til udbetaling af studielån i konkurs. "Den ene er at påvise, at studielånene påfører debitor og skyldnerens pårørende en unødig vanskelighed, og den anden er at påvise, at studielånene ikke er kvalificerede uddannelseslån," siger Kantrowitz. At bevise unødige vanskeligheder kræver en kontradiktorisk procedure i en konkurssag (læs mere om det her), og domstolene ser efter, at hvis du blev tvunget til at tilbagebetale lånet, ville du ikke være i stand til at opretholde en minimal standard eller levestandard, og at vanskelighederne vil fortsætte i en stor del af lånets tilbagebetalingsperiode.

Det kan også betale sig at få professionel økonomisk rådgivning, så du kan lave et budget, skære i udgifterne og forsøge at tilbagebetale lånene hurtigere. "Du får den information og den vejledning, du har brug for til at sætte dig selv i kontrol over din økonomi," siger Wilson, "i stedet for at lade studielån og konkurs styre det næste årti af dit liv."

Den gode nyhed? "Mens nogle kæmper for at få enderne til at mødes, er der mange, der med succes har skabt planer om at tackle deres studielånsgæld, mens de fremmer deres karriere, starter familier og køber boliger," siger Wilson.

*Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.