Jeg taber konstant penge på aktie- og cryptocurrency-investeringer. Og jeg har betalt for de råd, der har givet mig den information, som jeg har brugt til at gøre dette. For eksempel fik jeg besked på at købe SoFi og tabte penge hele tiden, da jeg investerede i det. Hvad kan jeg gøre?
Jeg kan høre din frustration sive gennem dette spørgsmål. Og jeg forstår det. Når alt kommer til alt, hvad er meningen med betale for finansiel rådgivning hvis du ikke kommer til at tjene penge på den vejledning, du modtager?
Men før dig fyre din finansielle rådgiver (og det vil du måske efter at have læst dette), er det vigtigt at gennemgå rimelige forventninger om, hvad en finansiel rådgiver kan garantere, hvordan man undgår svindel og dårlige aktører, og hvad man kan forvente, når det kommer til markedstab og -gevinster.
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at forstå fordele og ulemper ved visse investeringsbeslutninger.
Hvad professionel økonomisk rådgivning kan gøre for dig
Det er vigtigt at bemærke, at ingen finansiel rådgiver kan forudsige markederne. Selvfølgelig kan rådgivere bruge diagrammer og historiske modeller til at foretage uddannede gæt. Men du bør se de fleste påstande om garanteret investeringsafkast med en sund dosis skepsis. Individuelle aktier og cryptocurrencies begge kommer med en stor risiko, uanset hvem der siger, at du skal købe dem.
I stedet, hvad en fremragende holistisk rådgiver kan gøre, er at hjælpe dig med at formulere en finansiel plan, der modstår markedsnedgange og dæmper eksponeringen for risikable eller spekulative finansielle produkter.
Den finansielle plan kan omfatte aktier, der til tider taber penge. Det kan endda omfatte cryptocurrency-investeringer, der kun udgør en rimelig del af din portefølje (læs: penge, du er villig til at tabe). Men dine midler bør diversificeres og placeres i forskellige spande, der gør det muligt for dine penge at overleve markedsnedgange uden at slå dig konkurs.
For denne assistance betaler du typisk et gebyr, ofte et sted omkring 1 % af forvaltede aktiver (AUM). Du kan alternativt betale et timehonorar eller pr-projekt honorar baseret på, hvordan din aftale er opbygget.
Vigtigheden af at finde en tillidsmand
Når du skal finde en finansiel rådgiver, anbefaler jeg typisk at arbejde med en betroet. Det er en person, der er juridisk forpligtet til at handle i din bedste interesse.
Der er nogle stenografiske måder at afgøre, om du arbejder med en finansiel rådgiver. Certificerede finansielle planlæggere (CFP) fagfolk skal være tillidsmænd. Rådgivere opført på SmartAssets platform er også fiduciære rådgivere. Du kan også spørge, når du interviewer potentielle finansielle rådgivere, om de er tillidsmænd, og om de til enhver tid handler i den egenskab.
Jeg kan godt lide at dele denne information, fordi enhver kan kalde sig en "finansiel rådgiver", selv en person, der sælger risikable finansielle produkter på YouTube eller sælger andele af en investering på Facebook. Hvis du får råd, der virker dårligt, skal du overveje, hvem du får det fra, og om personen er forpligtet til at handle i din bedste interesse, når du fremsætter denne anbefaling.
Identifikation af svindel og svindlere
Selvom det ikke nødvendigvis er en dårlig form for en rådgiver at foreslå eller vælge individuelle aktier, spekulerer jeg på, om disse valg blev præsenteret klart for dig. Finansielle rådgivere kan ikke beskytte dig mod alle markedstab, men de bør foreslå investeringer, der komplementerer din samlede portefølje og advarer dig mod overeksponering for visse aktiver.
Enhver rådgiver, der er hans eller hendes salt værd, vil ikke fortælle dig, at du skal investere mere, end du har råd til i en enkelt cryptocurrency eller sikkerhed.
At tjekke en rådgivers fortegnelse for disciplinære handlinger eller klager kan hjælpe dig med at identificere dårlige aktører i rummet. Et par måder at undersøge din finansielle rådgiver på inkluderer:
Brug FINRA's BrokerCheck. Indtast en rådgivers eller firmas navn BrokerCheck, et gratis værktøj, som vil give dig voldgiftssager og klager, licensoplysninger og lovgivningsmæssige handlinger.
Brug SEC's Investment Adviser Public Disclosure. Dette værktøj, som er knyttet til BrokerCheck, giver dig også mulighed for at se information om en investeringsrådgiver og dens forretningsdrift.
Tjek deres legitimationsoplysninger. Licenser som f.eks Serie 7 giver rådgivere mulighed for at sælge værdipapirer. Plus, CFP'er og chartrede finansanalytikere (CFA'er) skal for eksempel bestå en række uddannelsesmæssige forhindringer og overholde professionelle standarder.
Kan din finansielle rådgiver beskytte dig mod markedstab?
Kort svar: Nej. En finansiel rådgiver, selv en genial investeringsforvalter, kan ikke garantere, at din portefølje altid vil være i sort. Medmindre du har fået dine penge slynget væk på nogle få opsparingskonti eller indskudsbeviser, kommer du sandsynligvis til at ride markedets svingninger, uanset hvem der giver dig investeringsrådgivning.
Nogle ting, en rådgiver kan gøre, omfatter:
Hjælp dig med at designe en diversificeret investeringsstrategi med en risikoprofil, der matcher din investeringstidshorisont og mave for risiko.
Hjælp med at placere penge i "bøtter" til kort-, mellem- og langsigtede mål.
Foreslå investeringer eller strategier, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.
Giver dig friheden til at lege med penge i individuelle investeringer. Men en god rådgiver vil opfordre dig til kun at "gamble" med penge, du har råd til at tabe. Mange rådgivere foreslår, at kryptovaluta for eksempel ikke fylder mere end 2% til 5% af en investors portefølje.
Bottom Line
At betale for rådgivning garanterer ikke, at du undgår alle markedstab. Men hvis du føler dig usikker på, hvordan disse investeringer blev præsenteret for dig, og hvordan de blev beskrevet, er det værd at gennemgå din finansielle rådgivers legitimationsoplysninger og forsikre dig om, at du arbejder med en legitim person.
Investeringstip
Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for din investerings- og pensionssituation, a finansiel rådgiver kan hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Hvis dine investeringer betaler sig, kan du skylde kapitalgevinstskat. Find ud af, hvor meget du vil betale, når du sælger dine aktier med vores kapitalgevinstskat beregner.
Susannah Snider, CFP® er SmartAssets klummeskribent for finansiel planlægning og besvarer læserspørgsmål om emner inden for privatøkonomi. Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på? E-mail [e-mail beskyttet] og dit spørgsmål vil muligvis blive besvaret i en fremtidig kolonne.
Bemærk venligst, at Susannah ikke er deltager i SmartAdvisor Match-platformen.
Fotokredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Stillingen Spørg en rådgiver: Jeg taber penge på investeringer. Hvordan kan min rådgiver lade dette ske? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html