'Jeg taber over $1,100 hvert kvartal på grund af gebyrer.' Jeg er i sikre investeringer under denne nedtur, men jeg taber stadig mange penge på rådgiverhonorarer. Hvad skal jeg gøre?

Svar: Du er smart til at stille spørgsmålstegn ved, hvordan dine penge bliver forvaltet, og den værdi, du modtager, når du arbejder med en rådgiver. "Det første skridt, jeg foreslår, er at kontakte din rådgiver for at diskutere dine spørgsmål og bekymringer. Hvis du betaler en professionel for at hjælpe dig, bør du have klar kommunikation og mulighed for at diskutere ethvert aspekt af den service, du modtager,” siger certificeret finansiel planlægger David Edmisten fra Next Phase Financial Planning. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Det lyder som om, at der bliver trukket nogle rådgivningsgebyrer fra pengemarkedskontoen. "Hvis målet er at komme tilbage på markedet, kan du måske tale med din rådgiver om at reducere gebyret, især hvis honoraret kun er til investeringsrådgivning," siger certificeret finansiel planlægger Derieck Hodges hos Anchor Pointe Wealth.  Her er hvordan man forhandler en rådgivers honorarer, og her er et kig på, hvilke former for gebyrer rådgiver typisk opkræver, så du kan sammenligne, hvad du betaler med det.

Har du spørgsmål til din finansielle rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Hvis du besidder kontanter eller pengemarkedsmidler til kapitalbevarelse og ikke modtager yderligere rådgivning eller service, kan det være værd at udforske billigere alternativer som en højafkastet online opsparingskonto (nogle af disse konti betaler nu mere, end de har om 15 år; se de bedste opsparingssatser, du kan få nu her) eller selvstyret mæglerkonto til at opbevare dine kontanter. "Hvis det ikke er ønsket at vende tilbage til markedet, ville det være en attraktiv mulighed at se på amerikanske statsobligationer med kort løbetid," siger Hodges.

Hvis din rådgiver yder økonomisk planlægning eller hjælper med flere aspekter af dit økonomiske liv, kan deres honorar være rimeligt i forhold til den samlede service, de yder dig. "Samarbejder du med din rådgiver for løbende hjælp til din investeringsstrategi og for at træffe passende rebalanceringsbeslutninger for din portefølje? Deres gebyr kan opkræves for den rådgivning og vejledning, de giver gennem skiftende markedsforhold. Hvis du værdsætter denne form for vejledning, kan det være værd at overveje, om du får rådgivning, der er de gebyrer værd, du betaler,” siger Edmisten. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Hvis du gav din rådgiver besked på at flytte dine penge til kontanter, når markedet gik sydpå, ”fortsætter rådgiveren med at opkræve gebyrerne, fordi kontoen efter kundens anvisning ikke længere bliver aktivt administreret efter rådgiverens strategi. Det er op til kunden at vende tilbage til den strategi, de betaler for, eller at flytte deres penge et andet sted hen og administrere dem selv,” siger den certificerede finansplanlægger Jim Hemphill hos TGS Financial. En anden mulighed er, at din rådgivers strategi er gået helt til kontanter som en defensiv foranstaltning, og rådgiveren fortsætter med at opkræve gebyrer for at køre strategien. Hvis det er tilfældet, så spørg dig selv, om du vil betale gebyrer for disse stillinger.

Hvis du tilsidesætter din rådgivers strategi, fordi du blev skræmt af markedet, er du måske for risikovillig til at være investor i risikable aktiver. "Måske skulle du være i cd'er eller et andet lavrisikoaktiv. Hvis du foretager dette træk, bør det være permanent, for hvis du forlader aktiemarkedet under nedgangstider, når markedet er billigere, har du meget lille chance for langsigtet investeringssucces,” siger Hemphill. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Din rådgiver kan have dine penge på et mæglerfirmas sweep-konto, en bank- eller mæglerkonto, der automatisk overfører beløb, der overstiger eller underskrider et vist niveau, til en investeringsmulighed med højere renteindtjening. "Disse konti har lave gebyrer, typisk 0.5 % eller deromkring. Du kan flytte pengene til en pengemarkedsfond og tjene højere gebyrer. Vi har gjort dette med 80-90 % af vores likvide beholdning, og udbyttet er over 2.5 % uden nogen væsentlig risiko,” siger Hemphill.

Den gode nyhed her er, at du burde være i stand til at få noget klarhed over gebyret på $1,100 fra din rådgiver, og du har sandsynligvis masser af muligheder for at udforske fremadrettet. Hvis du vælger at forfølge robo-rådgiver-ruten, her er en guide til, hvor meget det kan spare dig, og hvad du skal kigge efter, når du vælger en. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.

Har du spørgsmål til din finansielle rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].