Jeg er cheføkonom i et realkreditinstitut, der har finansieret mere end 100 milliarder dollars i lån. Dette er 3 ting at vide om boligmarkedet nu.

Da boligpriser og realkreditrenter marcherer opad, og boligbeholdningen fortsat er alvorligt begrænset, undrer mange købere sig: Skal jeg købe? Og hvis jeg vil købe, hvad skal jeg så vide om boligmarkedet nu? Det er derfor, MarketWatch Picks oprettede en serie hvor vi spørger fremtrædende økonomer og ejendomseksperter om deres bud på boligmarkedet nu. Til denne taler vi med Cameron Findlay, cheføkonom og EVP for Capital Markets for AmeriSave Mortgage Corporation, som har finansieret mere end $115 milliarder i lån siden starten i 2000. Findlay har brugt mere end 20 år i realkreditbranchen — tidligere som præsident og chef for kapitalmarkeder hos realkreditinstituttet LoanSnap, cheføkonom i LendingTree og cheføkonom og chef for sekundær markedsføring af kapitalmarkeder hos Discover Financial Services. Vi spurgte ham, hvad boligkøbere burde vide om markedet lige nu. (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)

Renterne på realkredit er stigende - men sæt det i perspektiv 

Priserne er steget i år og vil næppe falde væsentligt snart, siger Findlay. Rent faktisk er renterne fra begyndelsen af ​​2022 til nu gået fra lidt over 3 % til omkring 6 %, viser bankratedata. "Hvis du vil købe et hjem, jo ​​længere du venter, kan du koste dig selv penge eller købekraft," siger Findlay. 

Når det er sagt, er det umuligt at forudsige fremtiden, men hvis du er bekymret for renteforhøjelser, kan du overveje en rentelås. Disse "gør dig typisk i stand til at fastlåse dagens kurs i en periode på 90 dage," forklarer Findlay. Faktisk andet eksperter har diskuteret, hvad der vil ske med realkreditrenterne i de kommende måneder, hvor inflation spiller en stor rolle i renteforløbet.

Selvom renterne er steget markant i år, påpeger Findlay dette: Renterne på realkreditlån er stadig noget lave efter historiske standarder. "Raterne var 18 %, sidste gang inflationen var så høj i begyndelsen af ​​1980'erne, og de var så høje som 8.5 % så sent som i 2000," siger Findlay. (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)

Forvent ikke, at boligpriserne vil falde markant i den nærmeste fremtid

Med data fra Freddie Mac, der indikerer, at USA mangler mere end 3 millioner hjem, er der stadig en lagerknas, og byggeriet af nye boliger bremser betydeligt. Det betyder, at det er usandsynligt, at priserne vil falde markant i den nærmeste fremtid, selv når købers efterspørgsel begynder at aftage. "På nogle markeder kan priserne stige, hvis kurserne fortsætter med at stige, men hvis du tænker på at blive på sidelinjen, indtil priserne begynder at falde, kan du ende med at vente et stykke tid," siger Findlay. Det er andre økonomer enige i selv hvis boligmarkedet køler lidt ned, falder boligpriserne ikke nævneværdigt. 

Priserne 'varierer meget' efter långiver og efter lånetype, så køb smart

Markedsvolatilitet har skabt et bredere end normalt interval af realkreditlån mellem långivere, siger Findlay. "Priserne varierer nu meget fra udbyder til udbyder, hvilket kan skabe tusindvis af dollars forskel i dine låneomkostninger," siger han. "For hver procentpoint stigning i en realkreditrente, vil låntageren på et $300,000 lån betale 190 $ ekstra om måneden. I løbet af den fulde levetid af et 30-årigt realkreditlån er det en væsentlig forskel - mere end $67,000,” siger Findlay. (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)

Findlay siger, at kunder måske ønsker at se på forskellige lånetyper. "En god tommelfingerregel er, at hvis du planlægger at blive mindre end 7 år, kan du overveje en højere lånerente med en større rabat for at dække lukkeomkostninger og flytteudgifter, og hvis du planlægger at beholde boligen mere end 7 år, bør du vælge en lavere takst,” siger Findlay. Rabatmidler kan bruges til at udligne gebyrer og ikke kun dække ikke-långiver-relaterede lukkeomkostninger, men på forudbetalte udgifter som ejendomsskatter og forsikringspræmier. Faktisk, hvis du kun planlægger at være i hjemmet i et par år, kan du også overveje et realkreditlån med justerbar rente (ARM), som kan spare dig penge, så længe du planlægger at sælge inden for 5 til 7 år.