Inflationen er på det højeste i 40 år. 10 tips fra de professionelle til, hvordan du investerer og sparer

Torsdag offentliggjorde arbejdsministeriet de seneste data for forbrugerprisindekset, som afslørede, at den amerikanske inflation steg igen i januar til 7.5 %, hvilket er det højeste niveau i 40 år. Dette tyder på, at "det opadgående pres på forbrugerpriserne er usandsynligt, at vi vil give efter meget snart," skriver MarketWatchs Jeffrey Bartash om dataene. Desuden steg det, der kaldes kerneprisindekset - dette indeks fjerner de til tider volatile arenaer for mad og energi - 6% i januar sammenlignet med året før. Ingen tvivl om, at denne nyhed har investorer og opsparere nervøse for, hvad de skal gøre med deres penge. Så vi spurgte eksperter, hvordan forbrugerne bør tænke på at investere og spare i denne højinflationsperiode. 

1. Invester smart i din arbejdsgiversponsorerede pensionsordning - og en mæglerkonto

Investering er nøglen til at slå inflationen: For eksempel er det gennemsnitlige årlige afkast af S&P 500 omkring 10 %, viser data. Det er derfor, Stephen Carrigg, certificeret finansiel planlægger og privat formuerådgiver hos Integrated Partners, rådgiver om at investere i din virksomheds pensionskonto på arbejdspladsen og "åbne en mæglerkonto for yderligere opsparing, som du kan se som din mellem- til langsigtede opsparing og drage fordel af sammensætning," siger Carrigg. Finansguruer Suze Orman og Ramit Sethi har også begge understreget vigtigheden af ​​at investere for at slå inflationen.

Det er vigtigt at sikre, at du har en diversificeret investeringsportefølje, tilføjer Carrigg: Det betyder en, der er bygget af forskellige aktiver som aktiefonde og obligationsfonde, så din eksponering for enhver form for aktiv er begrænset i tilfælde af en nedtur. Læs vores MarketWatch Picks guide til diversificering her.

2. Overvej TIPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er statsobligationer, der hjælper med at beskytte dig mod inflation. "Hovedstolen for en TIPS stiger med inflationen og falder med deflation, målt ved forbrugerprisindekset," forklarer regeringen.

3. Vej fast ejendom og råvarer

Grace Yung, certificeret finansiel planlægger hos Midtown Financial Group, siger til MarketWatch Picks, at "materielle aktiver såsom fast ejendom eller råvarer er også noget at overveje" i tider med inflation. Som Morningstar for nylig bemærkede på råvarefronten: "I 2021 har naturgas, olie og brede råvarekurve ført råvareuniverset i år-til-dato afkast i en periode, hvor inflationsfrygten er steget." Og på ejendomsfronten er det noget, Warren Buffett også har talt om som en måde at håndtere inflationen på.

4. Tænk på værdiaktier i forbrugsvarer

Snigdha Kumar, chef for produktdrift for Digit, siger, at investering i ting som mad og energi - som altid er i høj efterspørgsel - er et smart valg, fordi hæfteklammer er essentielle, og virksomheder, der sælger dem, har mulighed for at prissætte varer højere, mens de kører på inflationsbølgen.

5. Se efter skatteeffektivitetiecs

"Se efter skatteeffektivitet på din mæglerkonto, som vil hjælpe med at bekæmpe inflation," siger Carrigg. For at maksimere skatteeffektiviteten er investeringer, der har tendens til at miste mindre af deres afkast til skat, bedre egnet til skattepligtige konti, mens de, der mister mere af deres afkast til skat, bør udpeges i skattebegunstigede konti. Grundlæggende, hvis du ønsker at beholde flere af dine penge, vil skatteeffektiv investering minimere din skattebyrde, hvilket betyder, at du betaler mindre af, hvad dine investeringer tjener. "Åbn en Roth IRA og maksimer det, fordi skattefrie konti kan være meget værdifulde," siger Carrigg.

6. Se på virksomheder, der relativt nemt kan hæve priserne uden at skade virksomheden

Warren Buffett har længe været en fortaler for at investere i virksomheder med lave kapitalbehov, især i tider med inflation. Opsøg virksomheder, der har "en evne til at øge priserne ret nemt," skrev Buffett også engang. Hvis du kan investere i en virksomhed, der er i stand til at hæve deres priser uden tab af indtægter, opfordrer Buffett til at gøre det, fordi det skaber overskud.

7. Hold ikke overskydende kontanter ved håndend

"Hvis du er en person, der har en stor mængde likvide kontanter ved hånden, ud over hvad du måske har brug for til en nødfond, så bør du overveje at investere det overskydende. Aktiemarkedet er lavt lige nu, men over en lang barsk tidsramme kan den investering tjene en meget højere rente på aktiemarkedet, end den ville gøre på en opsparingskonto,” siger Chanelle Bessette, bankspecialist hos NerdWallet.

8. Når det er sagt, forsøm ikke din opsparing

En nødfond er nøglen: "Åbn en opsparingskonto og læg tre til seks måneders udgifter der, som forbliver i kontanter og kun er til nødsituationer," siger Carrigg. Selvom de fleste satser på opsparingskonti er lave, "er det meget bedre at tjene nogle renter i stedet for slet ingen, så af den grund bør forbrugerne holde øje med højafkastede online opsparingskonti, som har tendens til at tilbyde satser, der er meget højere end gennemsnittet i branchen," siger Bessette.

Og du vil måske også have penge til kortsigtet opsparing. ”Overvej et indskudsbevis (CD), men lad være med at jage afkastet ved at investere i en løbetid, der overstiger, hvor længe du virkelig kan leve uden pengene. Der er ikke nok udbytte til at retfærdiggøre strækningen, og straffen for tidlig tilbagetrækning mere end opbruger forskellen,” siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate.

9. Gå dybt ind i, hvad du bruger, og hvordan du kan spare

Når inflationen er høj, som den er, bliver du ofte ramt af højere priser overalt fra købmanden til benzinpumpen. Så hold øje med dit budget, og følg en forbrugsplan for at holde styr på dine penge hver måned. Hvis du bruger penge på steder, der er sjove, men måske ikke nødvendige, kan det at tage en pause eller sætte denne type udgifter på pause føre til besparelser uventede steder.

10. Gå ikke i panik

Ja, inflationen er høj, men hvis du investerer, reducerer omkostningerne, hvor du kan, og undgår (hvis muligt) meget oppustede varer, er du et skridt foran mange andre.