Investering kan hjælpe dig med at bekæmpe din gæld

Nøgleforsøg

• Ifølge data fra New York Federal Reserve sluttede forbrugerne 2021 med en rekordstor gæld på 15.6 billioner dollars
• Den gennemsnitlige husstand skylder nu $155,622, inklusive saldi på realkreditlån, kreditkort, autolån og studielån
• Realkreditsaldi udgjorde den største del og steg 890 milliarder dollars i året og 258 milliarder dollars i sidste kvartal

Amerikansk inflation ramte 8.5% i marts, hvilket markerer en ny rekord, der strækker sig over mindst fire årtier. Prisstigninger i energi-, fødevare- og boligsektoren bidrog kraftigt til stigningen, hvor benzin alene steg 19.8 %.

Og alligevel er median husstandsindkomst faldet 3% i de sidste to år, hvilket efterlader mange amerikanere, der kæmper for at afstemme deres checkhæfter.

Med andre ord, efterhånden som priserne fortsætter med at stige, gør den gennemsnitlige gæld i Amerika også det. Lad os se.

Download Q.ai til iOS i dag for mere fantastisk Q.ai-indhold og adgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med kun $100. Ingen gebyrer eller provisioner.

Undersøgelse af den gennemsnitlige gæld i Amerika

Ifølge de seneste data fra New York Federal Reserve, den gennemsnitlige husstand skylder nu hele $155,622 i gæld. Dette tal inkluderer saldi på realkreditlån, sekundære realkreditlån, kreditkort, autolån, studielån og anden diverse gæld. Det er en væsentlig stigning i forhold til $90,460 gennemsnitlig gæld rapporteret af CNBC for blot syv måneder siden.

Alt i alt topper husholdningernes gæld i USA nu 15.6 billioner dollars. Over 1 billion USD af denne gæld hobede sig op gennem 2021. Faktisk har de sidste tre måneder alene tilføjet 333 milliarder USD til den nationale balance – den største kvartalsvise stigning siden 2007.

Nedbrydning af USAs gæld

New York Federal Reserve bemærker, at realkreditlån stadig udgør den største enkeltkomponent af de fleste husholdningers gæld. Realkreditsaldi steg med $890 milliarder i hele 2021, da forbrugerne strømmede til boligmarkedet midt i lave renter. I sidste kvartal steg realkreditsaldierne med 258 milliarder dollars, ansporet af rygter om forestående renteforhøjelser.

I mellemtiden øgede nye billån forbrugernes gæld med 181 milliarder dollars i fjerde kvartal, hvilket afspejler en stigning på 15 milliarder dollars. (Selvom den pludselige stigning sandsynligvis skyldes dyrere lån, ikke flere lån, takket være hæsblæsende automatisk inflation.)

Og når det kommer til kreditkort, bliver tallene interessante. EN WalletHub undersøgelse fandt ud af, at amerikanerne formåede at betale en rekordstor 83 milliarder dollars i kreditkortgæld i løbet af 2020 takket være landsdækkende stimulusbetalinger og reduceret økonomisk aktivitet. Men den gennemsnitlige kreditkortgæld stiger igen, og forbrugerne tilføjer chokerende $74.1 milliarder til deres saldi alene i 4. kvartal. Alt i alt er husstandens kreditkortsaldi lige under $8,600.

Ser på ny gæld i 2022

Naturligvis betyder "nylige" data ikke nødvendigvis "nye". Vi er i øjeblikket fire måneder inde i 2022 – og i det varmeste inflationsmiljø i 40 år er forbrugerne ikke holdt op med at samle gælden op. Alene i februar steg forbrugsgælden forbi næsten $ 42 milliarder.

Men det er svært at give forbrugerne skylden for den pludselige stigning i udgifterne. (Og det gør vi faktisk ikke.) Takket være Ruslands invasion af Ukraine i slutningen af ​​februar, sprang de globale energimarkeder astronomisk op på få uger. For ikke at nævne, iværksatte den amerikanske centralbank den første af flere planlagte renteforhøjelser i et forsøg på at køle en løbsk økonomi ned.

At kaste studiegældskrisen ind i blandingen

Vi skøjtede stort set over studielånsgælden ovenfor - og det er der en grund til. Usædvanligt var studielån den eneste gældskategori til falde i sidste kvartal af 2021, hvilket falder 8 milliarder dollars fra den nationale balance.

Dermed ikke sagt, at studiegældskrisen er forbi; det er derimod langt fra. Amerikanerne skylder stadig en forbløffende $1.6 billioner på føderale studielån, mere end hvad der skylder nogen anden gæld (undtagen realkreditlån). Disse tal er steget på en eksponentiel kurve i de seneste årtier, drevet af:

• Stagnerende lønninger
• En stadigt stigende leveomkostninger
• Astronomiske undervisnings- og gebyrstigninger
• Et arbejdsgivermarked, der komplicerer at finde kvalitetsjob efter endt uddannelse

For at lette byrden har præsident Joe Biden endnu en gang forlænget den føderale udsættelse af studielån og rentestop, denne gang til den 31. august. Og mens mange håber, at han vil bruge eksekutiv handling til at afskrive i det mindste en del af landets studielånsgæld , der er intet, der tyder på, at det snart vil ske.

Sådan adresseres voksende gæld

På trods af alle vores ønsker og ønsker vil pandemiske virkninger genlyde i de kommende år. Selvom vi stort set hilser nogle af disse ændringer velkommen (hej, arbejde hjemmefra), er den stigende gennemsnitlige gæld i amerikansk ikke blandt dem. Hvis du har optaget mere gæld, end du er tryg ved – eller, ærligt talt, enhver gæld – her er, hvordan du styrer din økonomi tilbage på sporet.

Se dit budget igen

Mens økonomien fortsætter med at stige fremad, er det tid til at se nærmere på dit budget. Undersøg dine almindelige udgifter for at se, om du kan trimme fedtet overalt, især i højinflationskategorier. Kan du flytte til en billigere bolig? Sænke din husstands energiomkostninger? Skift til offentlig transport?

Derudover, med studielånsoverbærenhed forlænget til august, vil du måske drage fordel af dette pusterum. Hvis du har ekstra kontanter, skal du smide dem på din saldo, før almindelige betalinger (og renteudgifter) genoptages.

Betal mere end nødvendigt

Vi forstår det – nogle gange er det alt, hvad du kan gøre for at betale din mindste månedlige betaling. Men hvor det er muligt, bør du betale mere end minimumskravet på din højforrentede gæld, såsom din kreditkortregning. Selv lidt ekstra gør en stor forskel i dine langsigtede rentebetalinger, især hvis du regelmæssigt har en balance.

Du kan også udvide dette princip til andre typer gæld. Fra din betaling af realkreditlån til din bilregning betyder at reducere din saldo hurtigere, at du betaler mindre i renter og frigør din indkomst hurtigere. (Men pas på bøder for forudbetaling.)

Etabler din nødfond

For mange satte pandemien i perspektiv, hvor afgørende en nødopsparingsfond er for enhver familie, uanset socioøkonomisk status. En velassorteret regnvejrsdagsfond sikrer, at når livet sker, behøver du ikke ty til kreditkort og højforrentede lån.

Generelt anbefaler eksperter at spare mindst 3-6 måneders udgifter. Men selv $500 er en bedre start end slet ingenting. Når du sparer, som ved at investere, vil det at starte i det små og arbejde dig op føre til langsigtede fordele.

Invester for en lysere fremtid

Hvis du efter budgettering af fornødenheder og gæld har lidt til overs, er det tid til seriøst at overveje din fremtid. Der er aldrig et dårligt tidspunkt at begynde at investere til pension, eller endda på en skattepligtig mæglerkonto.

Blot et par dollars om måneden strækker sig langt, når du medregner vækst i tid og rentes rente over år eller årtier. (Bonuspoint, hvis du vælger en konto, der understøttes af AI-ekspertise og anbefalinger for at få mest muligt ud af dine investeringsmuligheder.)

Download Q.ai til iOS i dag for mere fantastisk Q.ai-indhold og adgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med kun $100. Ingen gebyrer eller provisioner.