IRS sætter nye 401(k) grænser - investorer kan spare mange flere penge i 2023

For 401(k)s er det en stigning på næsten 10 % fra 2022's bidragsgrænse på $20,500. For IRA'er er det en stigning på mere end 8% fra 2022's grænse på $6,000.

Som tilføjet kontekst fungerede de inflationsindekserede bump skatteåret 2023 indkomstskatteklasser og standardfradraget til cirka 7 %.

Da IRS øgede 401(k) bidragsgrænserne sidste år, det kom til en stigning på omkring 5 %.

"I betragtning af den inflation, vi har oplevet for nylig, er den tidlige meddelelse om denne stigning opmuntrende," sagde Rita Assaf, vicepræsident for pensionsprodukter hos Fidelity Investments, efter at IRS frigav 2023-bidragsgrænserne.

Syv ud af 10 personer er "meget bekymrede" for, hvordan stigende omkostninger vil påvirke deres parathed til pensionering ifølge en Fidelity studere, bemærkede Assaf. "Hver dollar tæller, og denne stigning vil give amerikanerne mulighed for at sætte lidt mere til side for at hjælpe med at finansiere deres pensionsmål," sagde hun.

Ældre arbejdere kan spare endnu mere

Bidragsgrænserne for 2023, der gælder for 401(k)s – plus 403(b)-planer, de fleste 457-planer og den føderale regerings spareplan for sparsommelighed – er endnu større for arbejdere på 50 år og derover.

Indhentningsbidragsgrænser stiger til $7,500 fra $6,500, sagde IRS. Kombiner indhentningsbidragene med de almindelige bidragsgrænser, og arbejdere på 50 år og derover kan trække $30,000 til pensionering på disse konti i løbet af 2023, sagde agenturet.

Indkomstafviklingen stiger, når det kommer til eventuelle fradrag, tilgodehavender og bidrag

Skatteregler kan lade folk trække bidrag til traditionelle IRA'er, så længe de opfylder visse betingelser, knyttet til spørgsmål som dækning gennem en pensionsordning på arbejdspladsen og årlig indkomst. Over udfasningsintervaller gælder fradrag ikke, hvis en person eller deres ægtefælle har en pensionsordning gennem arbejde, bemærkede IRS.

For 2023 har en enkelt skatteyder, der er omfattet af en pensionsordning på arbejdspladsen, et udfasningsinterval mellem $73,000 og $83,000. Det er op fra et interval mellem $68,000 og $78,000 i løbet af 2022.

For et ægtepar, der ansøger i fællesskab, "hvis ægtefællen, der yder IRA-bidraget, er dækket af en pensionsordning på arbejdspladsen, øges udfasningsintervallet til mellem $116,000 og $136,000," sagde IRS.

Hvis en IRA-opsparer ikke har en arbejdspladsplan, men deres ægtefælle er dækket, "er udfasningsområdet øget til mellem $218,000 og $228,000," bemærkede agenturet.

Der er også ændringer på vej for Roth IRA, som folk finansierer med penge efter skat og derefter kan trykke skattefrit senere.

Læs også: Det er her, du skal vælge en Roth IRA frem for en traditionel konto

Roth IRA-bidragsgrænserne stiger også til $6,500. Pensionsopsparere, der sætter penge i deres 401(k), kan ikke også sætte penge før skat i en traditionel IRA, men de kan bidrage til en Roth-konto.

Alligevel er berettigelsen til at bidrage til Roth IRA-konti knyttet til indkomst, underlagt udfasningsintervaller.

I 2023 stiger indkomstudfasningsintervallet for Roth IRA-bidrag til mellem $138,000 - $153,000 for enkeltpersoner og personer, der ansøger om husstandsoverhoved. (Det er op fra et interval mellem $129,000 og $144,000, bemærkede IRS.)

Med et ægtepar, der ansøger i fællesskab, går næste års udfasningsinterval til $218,00 – $228,000. Det er et skridt op fra dette års $204,000 – $214,000 interval.

Indkomstgrænsen omkring opsparerens kredit, som er rettet mod husstande med lav og moderat indkomst, får også et løft. Kreditten lader skatteyderne kræve 10 %, 20 % eller halvdelen af ​​bidragene til berettigede pensionsordninger, inklusive en 401(k) eller en IRA. Kreditens indkomstgrænser stiger, sagde IRS.

Indkomstgrænsen for 2023 vil være $73,000 for ægtepar, der ansøger i fællesskab, $54,750 for husstandsoverhoveder og $36,500 for enkeltpersoner og gifte personer, der ansøger separat, ifølge IRS.

Gå ikke glip af: Udtalelse: Det er sværere for mig at se på min 529-saldo end min 401(k), fordi jeg har en ungdomsskole. Her er nogle råd til forældre på en lignende tidslinje.