Et redeæg på 4 millioner dollars vil sandsynligvis give dig mulighed for at trække dig komfortabelt tilbage i en alder af 55. Den største udfordring vil være at akkumulere så meget kapital inden 55 - omkring et årti før de fleste stopper med at arbejde. Andre spørgsmål omfatter behovet for at betale for privat sygeforsikring, en ventetid på mindst syv år for sociale sikringsydelser og sanktioner for tidlige hævninger fra skattebegunstigede pensionskonti. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at designe en plan for at betale for en sikker pension.
Er det muligt at gå på pension ved 55 år med $4 millioner?
Den gennemsnitlige alder, hvor de fleste går på pension, er 62, ifølge en Gallup-undersøgelse fra 2021. Men hvis du har $4 millioner i opsparing, er det fuldt ud muligt at gå på pension, når du er 55 år.
At gå på tidlig pension giver en masse fordele. Blandt dem er bedre sundhed, hvilket sandsynligvis betyder lavere sundhedsomkostninger; forbedret evne til at arbejde deltid for ekstra indkomst og tilfredsstillelse; og generelt en mere behagelig og langvarig pensionisttilværelse.
Hovedårsagen til, at flere mennesker ikke går på pension ved 55 år, er, at de mangler tilstrækkelig opsparing. At akkumulere $4 millioner med 55 vil kræve ofre, disciplin, fokus, planlægning og sandsynligvis et mål for held og lykke.
Andre ulemper omfatter forsinket adgang til Medicare, Social Security og straffri pensionsopsparing. Men hvis du kan spare $4 millioner op og ikke forudser en alt for overdådig pensionslivsstil, kan du sandsynligvis opfylde dine drømme om at droppe ud af arbejdsstyrken i en alder af 55.
Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Sådan går du på pension ved 55 med $4 millioner
For at vide, om du kan gå på pension ved 55 år med 4 millioner dollars, skal du vide, hvor meget du forventer at bruge, når du holder op med at arbejde. En almindelig tilgang er at bruge 70 % af din førtidspensionsindkomst som et benchmark.
Ifølge data fra Bureau of Labor Statistics tjente amerikanere mellem 55 og 64 år en medianindkomst på 61,204 USD om året i fjerde kvartal af 2022. Halvfjerds procent af dette er 42,842 USD. Selvfølgelig kan dit faktiske indkomstbehov være højere baseret på dine sundhedsudgifter, hvor du bor og forskellige andre faktorer.
Det næste spørgsmål er, hvor meget du kan forvente at generere i pension. Mange rådgivere bruger en sikker tilbagetrækningsrate til estimering. Ifølge denne metode kan det sikkert strække din opsparing i 3.3 år, hvis du trækker mellem 4 % og 30 % af dit redeæg i dit første år af pensionering og derefter justerer efterfølgende hævninger for inflation.
Efter denne vejledning kan du trygt trække mellem $132,000 og $160,000 fra din $4 millioner portefølje i en alder af 55. Det er mere end tre gange de $42,842, som en gennemsnitlig 55-årig ville have brug for, hvilket tyder på, at dit $4 millioner redeæg vil være mere end nok .
Forhindringer for at gå på pension ved 55 med $4 millioner
At akkumulere 4 millioner dollars i en alder af 55 er en udfordring. Den traditionelle pensionsopsparingstilgang med at sætte omkring 10 % af din indkomst ind på en skattefordelt pensionskonto og investere den i en måldatofond fungerer muligvis ikke, medmindre du er en usædvanlig høj indkomst. Du skal muligvis reducere dine leveomkostninger før pensionering betydeligt, spare meget mere og vedtage en mere aggressiv vækstorienteret investeringsstrategi.
Din mulighed for at hæve penge fra dine skattebegunstigede pensionskonti er en anden stor udfordring, som førtidspension udgør. At tage penge ud af en 401(k)-plan og individuel pensionskonto (IRA) før alder 59.5 kræver typisk, at du betaler en 10 % tidlig tilbagetrækningsbod på det beløb, der er trukket, plus eventuelle skyldige skatter. Fire plus års bøder for tidlig tilbagetrækning kan tage en alvorlig bid af din pensionsopsparing.
Et andet problem med at gå på pension som 55-årig er, at du i de fleste tilfælde skal være mindst 62 år for at modtage sociale ydelser. Dette syvårige hul kan efterlade dig alt for afhængig af tilbagetrækninger fra din portefølje, hvilket potentielt udsætter dig for en række af afkastrisiko, hvis markedet falder.
Medicare er en anden værdifuld fordel, som ikke er tilgængelig for de fleste 55-årige pensionister. Indtil du når den sædvanlige kvalifikationsalder på 65 år, skal dit budget efter pensionering indeholde præmiebetaling til privat sygeforsikring.
Bottom Line
Du kan formentlig gå på pension som 55-årig, hvis du har $4 millioner i opsparing. Dette beløb, ifølge konventionelle skøn, kan pålideligt producere nok indkomst til at betale for en behagelig pensionering. Men i det mindste i de tidlige år bliver du sandsynligvis nødt til at klare dig uden social sikring og enten give afkald på eller betale bøder for hævninger fra skattebegunstigede pensionskonti, mens du også betaler præmier for privat sygeforsikring, indtil du når Medicare-berettigelse ved 65 år.
Pensioneringstips
At udarbejde en plan for at finansiere din pension er meget nemmere med hjælp fra en erfaren og kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
En gennemprøvet metode til at øge din købekraft ved pensionering er at flytte til en billigere by, når du stopper med at arbejde. SmartAssets guide til de billigste byer til pensionering kan hjælpe med at pege dig i retning af en komfortabel pension, selvom din indkomst vil være begrænset.
Fotokredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Indlægget er $4 millioner nok til at gå på pension ved 55? optrådte først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html