Er det en god idé at købe et hus under en recession?

Nøgleforsøg

• Fra 1975 til starten af ​​2022 er boligprisindekset steget med over 860 %.
• I gennemsnit tabte boligkøbere, der havde købt i begyndelsen af ​​recessionen i 2007, 15.96 % over de næste fem år, men tjente stadig penge over 10 år.
• Boligkøbere, der købte en ejendom i begyndelsen af ​​pandemien, har oplevet en gennemsnitlig stigning på næsten 30 % i værdien af ​​deres boliger.
• Opsparing til en udbetaling kan være en lang og vanskelig proces, men brug af inflationsbeskyttede investeringer og afdækningsstrategier kan hjælpe med at fremskynde processen.

At købe et hus er en stor prioritet for mange mennesker og er generelt et af de største langsigtede mål for investorer, der endnu ikke har formået at komme på ejendomsstigen. Det er et beundringsværdigt mål og kan give langsigtet sikkerhed og stabilitet.

Men det er svært at købe dit første hus.

Til at begynde med er der spørgsmålet om udbetalingen. At spare et almindeligt månedligt beløb oven i eksisterende husleje, dagligvarer, regninger, sundhedsydelser og alle andre leveomkostninger er en stor opgave, og det kan tage år at få penge nok sammen.

Problemet forværres af, at boligpriserne ofte samtidig stiger. Det kan betyde, at det 5 % udbetalingsbeløb, der er typisk for førstegangskøbere, kan være et konstant bevægeligt mål.

5 % af et hus til en værdi af 250,000 USD er 12,500 USD, men hvis prisen på den ejendom går op til 300,000 USD, betyder det, at sparerne skal samle yderligere 2,500 USD for at opfylde de 5 %.

Den anden bekymring for førstegangskøbere er at få den rigtige timing. For de fleste mennesker er køb af en ejendom det største køb, de foretager i deres levetid. At betale gennem næsen eller få en hel del kan gøre en enorm forskel for deres økonomiske fremtid, så det kan være nervepirrende at spekulere på, om timingen er rigtig.

Alle disse problemer forstærkes, når ordet 'recession' begynder at blive kastet rundt. Det kan gøre førstegangskøbere nervøse for deres jobsikkerhed, deres investeringsporteføljer og retningen på boligmarkedet.

På kort sigt ved vi ikke med sikkerhed, hvad fremtiden bringer for fast ejendom eller for økonomien som helhed, men vi kan se til fortiden for at give os en vejledning om, hvordan disse problemer har udspillet sig før.

Lad os se på, hvordan ejendomsmarkedet har reageret på tidligere recessioner, hvad det betyder for købere og endelig nogle innovative måder at bruge AI til at spare op til en udbetaling uden at tage store risici med dine kontanter.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du indbetaler $100, tilføjer vi yderligere $50 til din konto.

Hvad er en recession?

Der har været meget snak om recessioner på det seneste, og mere specifikt den tekniske definition af en. Før vi går ind i tidligere recessioner og hvordan ejendomsmarkedet klarede sig, lad os dække denne grundlæggende detalje.

En recession plejede at være, da der var to på hinanden følgende kvartaler med negativ BNP-vækst. Det betød, at hvis den økonomiske aktivitet gik tilbage i seks måneder i træk, var det en recession.

Det er lidt af et stumpt instrument, så nu er det ned til National Bureau of Economic Research (NBER) at annoncere starten på en økonomisk recession.

Lige nu er et godt eksempel. Vi har allerede oplevet to kvartaler i træk med økonomisk tilbagegang, men der er nogle økonomiske data, der er ret positive. Jobtallene er gode, forbruget er forblevet stabilt, og virksomhedernes omsætning i mange sektorer er også steget.

Det er derfor, NEBR har besluttet, at lige nu er vi ikke helt i recessionsområde.

Ejendomsmarkedet under tidligere lavkonjunkturer

Det vil måske overraske dig at høre, at der kun har været tre officielle lavkonjunkturer siden år 2000, og de har varet i en samlet periode på 31 måneder ud af i alt 259. Ganske godt.

Pointen er, at lavkonjunkturer kan være skræmmende, og de kan påvirke mange mennesker, og derfor er der så meget opmærksomhed på, hvornår den næste kan komme. Det er dog virkelig vigtigt at bevare overblikket, for generelt har økonomien og aktiemarkedet en tendens til at gå mere op end ned.

Med alt det sagt, hvordan har boligmarkedet klaret sig under tidligere recessioner? Nedenfor er en diagram fra US Federal Housing Finance Agency, som viser væksten i boligprisindekset fra 1975 til 1. kvartal 2022.

De grå søjler på diagrammet repræsenterer recessioner, og du kan se, at boligpriserne samlet set har været bemærkelsesværdigt robuste hele vejen igennem. Men hvad ville det have betydet for køberne på det tidspunkt?

marts 2001 til november 2001

I begyndelsen af ​​2000'erne sluttede en periode med vækst, der havde været den længste oplevelse nogensinde i USA. Næsten hele 1990'erne var en periode med vedvarende økonomisk ekspansion, som endelig sluttede i begyndelsen af ​​2001.

Der var en række faktorer, der spillede ind, inklusive dot com-boblen, der bristede og terrorangrebene den 11. september.

På trods af dette var det en relativt kort recession, og ved årets udgang var økonomien igen vendt. Gennem recessionen fortsatte boligmarkedet med at vokse og steg godt 6 % fra 1. kvartal 2001 til 1. kvartal 2002.

For boligkøbere, der købte i begyndelsen af ​​recessionen, i 1. kvartal 2001, klarede de sig meget godt. I løbet af de fem år fra begyndelsen af ​​recessionen i 2001 steg boligprisindekset med 48.59 % og over 10 år voksede det 27.18 %.

Hvorfor var det 10-årige afkast lavere end de fem år, spørger du? For i slutningen af ​​2007 kom den næste recession til byen.

december 2007 til juni 2009

Den globale finanskrise i 2008 (som faktisk startede i 2007) var den værste oplevede siden Anden Verdenskrig. Ikke alene så vi sammenbruddet af multinationale banker og finansielle institutioner, men mange andre industrier krævede milliarder i redningsaktioner for at holde sig oven vande.

Det var især skadeligt for ejendomsinvestorer og boligkøbere, da kollapset var det på bagsiden af ​​boligmarkedet.

Recessionen varede væsentlig længere end den foregående, og det tog mange år for økonomien og virksomhederne at komme sig helt, selv efter at recessionen officielt var forbi.

Boligkøbere, der købte på toppen af ​​markedet, ville sandsynligvis have set deres ejendomsværdier falde, med det femårige afkast fra boligprisindekset fra begyndelsen af ​​recessionen på sygeligt -15.96 %.

Efter 10 år var markedet kommet sig til det punkt, hvor boligejerne var tilbage i det grønne, men med et samlet afkast på 7.73% i den periode var det ikke noget at blive alt for begejstret for.

Alligevel er det værd at bemærke, at selv med den værst mulige markedstiming ville den gennemsnitlige boligkøber stadig have tjent penge over en 10-årig periode.

februar 2020 til april 2020

Den seneste recession har også fået prisen for den mærkeligste. For det første var det brutalt med det største økonomiske fald siden den store depression. For det andet kom og gik det på et øjeblik, og det varede mindre end tre måneder fra start til slut.

På grund af pandemiens karakter drev den også et betydeligt aktivitetsniveau på boligmarkedet. Da virksomheder over hele verden skulle give medarbejderne mulighed for at arbejde hjemmefra, benyttede mange lejligheden til at flytte hus, forstad og endda byer, når pendlingen ikke længere var en faktor.

Boligkøbere, der tog springet i starten af ​​pandemien, kan have virket modige på det tidspunkt, men de er blevet pænt belønnet, hvor boligprisindekset er steget med 28.33 % siden.

Hvad skal første boligkøbere gøre?

Takeaway her er, at førstegangskøbere ikke skal bekymre sig for meget om tidspunktet for deres huskøb, så længe de har en lang tidshorisont. Selv den værste markedstiming gennem de sidste 20 år endte stadig i grønt efter en lang nok tidsramme.

Det er vigtigt at overveje, om markedet ser for dyrt ud i dit område, men du bør også indse, at der ikke er nogen måde at vide med sikkerhed, hvad fremtiden bringer for boliger på kort sigt.

Så selvom vi ikke kan hjælpe dig perfekt med at forudsige boligmarkedet, kan vi hjælpe dig med at spare op til din udbetaling. Et af de største spørgsmål for førstegangskøbere er, hvor de skal opbevare deres opsparing.

Bankkonti betaler næsten ingenting i renter, men en aktieportefølje med høj risiko kan svinge for meget og kan endda falde i værdi afhængigt af, hvor lang tid du har tilbage, før du vil købe et hus.

Hos Q.ai har vi en god løsning på problemet. Vores Inflationssæt er et investeringssæt med lav risiko, der allokerer midler til en række aktiver, der er designet til at beskytte mod inflation. Vi bruger proprietær AI-teknologi til automatisk at rebalancere mellem Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), ædle metaller som guld og sølv samt råvarer.

Dette sæt giver mulighed for større afkast end kontanter, uden de store risici på aktiemarkedet.

Hvis du gerne vil forblive investeret i aktiemarkedet for potentielt højere vækst, har vi endnu et trick i ærmet. Vores Porteføljebeskyttelse bruger AI til at reagere og forudsige risici, der kan påvirke din portefølje, og implementerer derefter strategier for at sikre sig mod dem.

Det undgår måske ikke tab helt, men det kan være en nyttig forsikring til potentielt at begrænse skaden.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du indbetaler $100, tilføjer vi yderligere $50 til din konto.