Er der en indkomstgrænse for bidrag?

A Roth IRA er en type individuel pensionskonto (IRA), der tilbyder skattefri vækst. Kort sagt betaler du skat af bidrag på forhånd, lader kontoen vokse over tid og nyder skattefri udlodninger hen ad vejen.

Det lyder måske godt, men disse konti vil ikke fungere godt for alle. Din årsindkomst skal falde under en vis grænse for at undgå bøder.

Men hvad er Roth IRA-indkomstgrænserne, og hvordan fungerer sanktionerne? Her er hvad du behøver at vide.

Begynd at planlægge din pensionering med Blooom Hvad er indkomstgrænsen for en Roth IRA?

Indkomstgrænserne på Roth IRA'er er baseret på din modificeret årlig bruttoindkomst (AGI). Hvis din indtjening er over den maksimale grænse, vil du ikke være i stand til at yde nogen bidrag uden at pådrage dig en bøde. Derudover falder det beløb, du kan bidrage med uden bod, hvis din indkomst passerer minimumsudfasningsgrænsen.

2022 Roth IRA maksimale indkomstgrænser

Her er de maksimale indkomstgrænser for Roth IRA'er i 2022:

214,000 USD, hvis du er gift, der ansøger i fællesskab eller en kvalificeret enkemand, 144,000 USD, hvis du er husstandsoverhoved, enlig eller gift, ansøger separat og bor hver for sig 10,000 USD, hvis du er gift, søger separat og bor sammen2022 Roth IRA minimumsgrænser for udfasning

Her er hvor Roth IRA-bidragsudfasningen begynder i 2022:

$204,000, hvis du er gift, der ansøger i fællesskab eller en kvalificeret enkemand, $129,000, hvis du er husstandsoverhoved, enlig eller gift, ansøger separat og bor hver for sig, $0, hvis du er gift, ansøger separat og bor sammen

Når din indkomst er i udfasningsintervallet, kan du bruge SKATs arbejdsseddel til at beregne din nedsat bidragsbeløb. Hvis du lander under udfasningsgrænsen, vil du være i stand til at bidrage med det maksimale beløb for det pågældende år – så længe du har tjent mindst lige meget skattepligtig indkomst.

Bemærk: Den maksimale bidragsgrænse kan ændres årligt, men det er det i øjeblikket til $6,000 for 2022 ($7,000, hvis du er 50 år eller ældre).

Lad os se på et eksempel på, hvordan disse indkomstgrænser fungerer. Hvis du er en 40-årig single filer med en ændret AGI på $75,000, kan du bidrage med hele $6,000 til din Roth IRA. Du ville kvalificere dig, fordi du tjente mindst 6,000 USD i skattepligtig indkomst, men mindre end minimumsudfasningsgrænsen på 129,000 USD. Men hvis du tjente $135,000, ville du ikke være i stand til at bidrage uden at pådrage dig en straf. Yderligere, hvis du tjente $3,000 i skattepligtig indkomst, ville du kun være i stand til at bidrage med op til $3,000.

Historien fortsætter

Planlægger du at leve et langt liv? Garanter dig selv en indkomst med AgeUp Hvad sker der, hvis du overskrider Roth IRA-indkomstgrænsen?

IRS opkræver en 6% punktafgift på overskydende Roth IRA-bidrag for hvert år, de forbliver på en konto.

Sig for eksempel, at din indkomst overstiger den maksimale grænse, men du indsætter $6,000 på en Roth IRA-konto. Du kan ende med at skylde omkring $360 om året (plus 6% af din renteindtjening på $6,000). Skatten fortsætter hvert år, så længe det overskydende beløb forbliver på din konto.

Har du ydet overskydende bidrag? IRS vil ikke opkræve dig 6% i skat, hvis du trækker dem (og din deraf følgende indtjening) tilbage på den dato, hvor din selvangivelse forfalder for det pågældende år.

Hvad er Roth IRA 5-års reglen?

Roth IRA-tilbagetrækninger skal betragtes "kvalificerede distributioner" for at de er skattefrie. For at en udlodning er kvalificeret, skal du være mindst 59 ½ år, når du anmoder om det, og skal opfylde femårsreglen. Femårsreglen kræver, at der er gået fem år siden skatteåret, hvor du lavede dit første Roth IRA-bidrag.

Så hvis du åbner en Roth IRA i en alder af 57 og prøver at tage en udlodning, når du fylder 60, ville det ikke være skattefrit, fordi du endnu ikke ville opfylde femårsreglen. Du skulle vente til du var mindst 62.

Roth IRA vs. 401(k): Hvad er forskellen?

Traditionelle 401(k) konti adskiller sig fra Roth IRA'er på nogle få vigtige måder.

Arbejdsgivere tilbyder 401 (k) planer til ansatte, mens enkeltpersoner etablerer Roth IRA'er direkte med finansielle institutioner. 401(k)-bidrag foretages ved hjælp af dollars før skat, og udbetalinger er underlagt indkomstskat - det modsatte er tilfældet for Roth IRA'er. 401(k)s har ikke indkomstbegrænsninger som Roth IRA'er. Du kan også bidrage med meget mere hvert år og kan have gavn af arbejdsgivermatching. 401(k)s kræver typisk, at du tager distributioner når du fylder 72, mens Roth IRA'er aldrig kræver distributioner.  Find dine gamle pensionskonti og indkasser med Beagle Skal du få en Roth IRA?

En Roth IRA kan være en værdifuld konto, der hjælper dig med at spare op til pension og nyde skattefri vækst. Det er især nyttigt, hvis du forventer at få højere skattesatser senere i livet.

Det vil dog ikke være en god mulighed, hvis dit årlige indkomstniveau er for højt. Derudover, hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k) plan og matcher dine bidrag, kan den konto meget vel tilbyde et højere investeringsafkast.

Det rigtige valg vil afhænge af din ansættelsessituation, årsindkomst, skatteangivelsesstatus og forventede fremtidige skattesatser. Sørg for at veje en Roth IRA mod andre muligheder som 401(k)s og traditionelle IRA'er. Og husk, du behøver ikke kun at vælge én. I nogle situationer kan det være en fordel at dele dine pensionsmidler op mellem flere typer konti - såsom en Roth IRA og 401(k).