Islamisk fintech Wahed åbner fysisk bankfilial i London

En investeringsplatform støttet af oliegiganten Saudi Aramco og den franske fodboldspiller Paul Pogba lancerer et nyt forslag i Storbritannien: en fysisk filial og bankkonti understøttet af guld.

New York-baserede Wahed, der beskriver sig selv som en "halal-investeringsplatform", har åbnet en filial i Storbritannien i et forsøg på at målrette landets 3.9 millioner muslimer med en sharia-kompatibel investeringsstyrings- og rådgivningstjeneste.

Den blanke butiksplacering har et design, der ligner en Apple-butik, med digitale skærme indeni og et lyst skilt, der viser dets logo udenfor. Det ligger på Baker Street i det centrale London, lige overfor en filial af den britiske bankgigant HSBC.

Khabib Nurmagomedov, den russiske tidligere professionelle mixed martial artist, er en promotor for firmaet og vil være blandt dem, der deltager i afdelingens åbning tirsdag.

Wahed lancerer også et betalingskort, der lader brugere indbetale penge med en børshandlet vare, der sporer prisen på guld, hvilket betyder, at de effektivt kan betale for daglige varer via guld.

Investorer vil være i stand til at indløse guldet på deres konti til fysiske barer. Junaid Wahedna, CEO og medstifter af Wahed, sagde, at det er en måde for muslimske – såvel som ikke-muslimske – forbrugere at slå valutaudsving og de stigende leveomkostninger.

"[Muslimer er] et undertjent samfund som helhed," sagde Wahedna i et interview med CNBC, med henvisning til markedsmuligheden for digital islamisk finansiering. "Det er et minoritetssamfund, der er mangel på finansiel viden."

Bankstartups som Monzo og Revolut har blomstret i Storbritannien uden fysiske bankfilialer, der tilbyder smartphone-apps, der hjælper brugerne med at administrere al deres økonomi. Men Wahedna advarede om, at dette risikerer at efterlade muslimske forbrugere.

"I Det Forenede Kongerige er [det muslimske samfund] faktisk et af de laveste socio-økonomiske segmenter i landet," sagde Wahed's chef, med "lav indkomst eller finansiel forståelse."

"De har tillidsproblemer," tilføjede han. "Og så de ønsker at se en fysisk tilstedeværelse, før de stoler på dig med penge."

Waheds tjeneste sigter mod at hjælpe kunder med at overholde den islamiske tros strenge doktriner om finansielle tjenesteydelser: sharialoven forbyder dens tilhængere at opkræve eller tjene renter på lån eller investere i virksomheder, der tjener de fleste af deres penge på salg af ting som alkohol og gambling .

Wahed forbyder investeringer i virksomheder, der tjener penge på udlån, spil, alkohol og tobak. En konto hos Wahed giver heller ikke renter på opsparing, og den giver heller ikke vilde afkast på risikable krypto-tokens. I stedet sporer værdien af ​​brugernes indskud værdien af ​​guld, hvor det ædle metall svinger i pris afhængigt af udbud og efterspørgsel.

"Jeg synes, det virkelig passer med det muslimske samfund, og hvad deres behov er," sagde Wahedna. "For ellers er det, der sker, det muslimske samfund, fordi de er underbetjente, de opbevarer deres penge i kontanter under deres madras eller i noget, der er meget usikkert, og de mister deres penge med et par års mellemrum, fordi der er en fidus i samfundet eller nogen udnytter dem. Og den fattigdomscyklus fortsætter bare."

Junaid kritiserede tilstanden for moderne fintech-virksomheder og antydede, at industrien er for fokuseret på forbrugerudlån med fremkomsten af ​​Klarna og andre hypede "køb nu, betal senere"-tjenester.

"Alle deres forretningsplaner er bygget op omkring udlånsindtægter, ikke? Selv digitale banker, det er som om, okay, jeg starter med at være en ny bank, men til sidst får jeg en banklicens,” sagde Wahedna.

Han sagde, at Wahed er fokuseret på at tjene penge ved at opkræve formueforvaltningsgebyrer, som opkræver brugere en procentdel af deres samlede aktivbeholdning. Startup'et, der blev grundlagt i 2017, er fortsat tabsgivende, men har ramt operationelt breakeven i Malaysia og USA, tilføjede han. 

"Jeg føler, at fintech, ligesom det meste af finansindustrien, er meget stærkt gearet til udlån," sagde Wahedna. "Faktisk vil jeg sige, at det gør leveomkostningskrisen, en gældskrise, værre med mange af produkterne."

"Hvis du ser på købet, nu betaler senere virksomheder, folk kæmper - det er den værste type innovation, du gør det lettere at få folk i gæld," tilføjede han.

Wahedna understregede, at virksomheden ikke kun er for muslimer og har til formål også at tjene tilhængere af andre Abrahams trosretninger, herunder jødedom og kristendom.

Personalet i London-afdelingen vil hjælpe kunder med at åbne konti, foretage investeringer og give vejledning om testamenter og ejendomsplanlægning.

Firmaet retter sig mod enkeltpersoner med høj nettoværdi såvel som mindre velstillede forbrugere, sagde Wahedna.

Wahed har rejst 75 millioner dollars af den samlede finansiering til dato fra investorer, herunder Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, venturekapitaldelen af ​​det saudiarabiske statsstøttede oliefirma Saudi Aramco, samt den franske fodboldspiller Paul Pogba, som er en praktiserende muslim.

Islamisk finans har opnået betydelig vækst i løbet af det seneste årti og forventes at nå op på 4.9 billioner dollars i værdi i 2025, ifølge Refinitivs Islamic Finance Development Indicator. En række andre fintech-spillere søger at udnytte halal-pengeområdet, inklusive Zoya og Niyah.