'Det får mig til at stille spørgsmålstegn ved, om vi er i det rigtige forhold.' Vores finansielle rådgiver er en 'topperformer', men hun koster langt over $20 om året - selv når vi taber penge. Skal vi få en ny?

Spørgsmål: Efter vores første finansielle rådgiver gik på pension, valgte vi en ny, som hun havde anbefalet til at fortsætte vores forhold til firmaet. Vores faste gebyr på 1,700 USD om året ændrede sig til 0.9 % af vores aktiver under forvaltning. Det betød, at gebyret var omkring $20,000 på et år. I år har vi tilføjet langt nord for $1 million til vores investeringer fra en arv. Men stadig vil vores rådgiver ikke gå med et fast honorar eller lavere procentsats. Ja, vores rådgiver er en top performer, men ligesom alle andre, får vores portefølje et stort hit i år, og honoraret vil være langt over $20,000. Skal vi forfølge et fast honorar, selvom det betyder, at vi skal skifte rådgiver? De 10 eller 15 gange det oprindelige årlige faste gebyr får mig til at stille spørgsmålstegn ved, om vi er i det rigtige forhold. (Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)

Svar: Svaret er ikke simpelt, men lad os starte med gebyret på 0.9 %, som professionelle siger er ret standard i branchen. Men det betyder ikke, at det ikke er værd at se nærmere på ved at undersøge, hvad hun egentlig gør for dig for det gebyr, og om en lige så god måske opkræver langt mindre. "For 0.9 % må rådgiveren hellere levere omfattende planlægning, eller også betaler du alt for meget for noget, der kan gøres for brøkdele af prisen," siger den certificerede finansplanlægger Chris Russell fra Tempus Pecunia. Tilføjer certificeret finansiel planlægger Ryan Townsley fra Town Capital: "Som rådgiver er jeg sympatisk over at holde fast i din gebyrplan med meget sjældne undtagelser. Det betyder ikke, at din rådgiver leverer værdi for dette gebyr. At betale et gebyr, der er så stort, burde have en enorm værdi,” siger Townsley.

Har du et problem med din rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

På sin side siger den certificerede finansplanlægger Michael Miller hos Miller Premier Investment Planning: "Du skal overveje de tjenester, din rådgiver yder, når du vurderer, om du skal slippe af med ham eller hende. Nogle finansielle rådgivere giver en meget omfattende liste over planlægningstjenester som en del af deres pakke: ejendomsplanlægning og dokumentforberedelse, skræddersyede strukturerede notater, skatteplanlægning, risikostyring, pensionsindkomstplanlægning og endda forretningsplanlægning … I slutningen af ​​dagen, er den, der faktisk har alle kortene, da det er din beslutning, hvem du ansætter. Hvis du føler, at din rådgiver ikke leverer tjenester og ekspertise til den pris, du betaler, har du friheden til at shoppe rundt.”

Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.

Desuden virker din rådgiver ikke så villig til at arbejde sammen med dig, som hun måske burde, siger professionelle. "Vil du være i et forhold, hvor svaret på en henvendelse er et fladt nej? Der er rådgivere med lavere omkostninger derude, som vil tilbyde et fast honorar,” siger Russell. Faktisk kan et fast gebyr være værd at overveje. Når du leder efter en ny rådgiver med et fast honorar, siger den certificerede finansplanlægger Kaleb Paddock hos Ten Talents Financial Planning, at du bør spørge en ny rådgiver, hvor mange timer de rent faktisk bruger på at arbejde på hver klient i et givet år. “Hvor mange møder får du med dem om året? Laver rådgiveren skatteplanlægning og modtagerplanlægning? Giver de råd om aktivallokering for at hjælpe dig med at holde de rigtige investeringer på de rigtige skattebegunstigede konti? Du får mere værdi af omfattende planlægning end blot at prøve at finde en top performer, der kun fokuserer på investeringer,” siger Paddock.

Og Townsley bemærker, at en rådgiver altid bør være i gang med at tjene din fortsatte forretning, og påpeger også, at aktivbaserede gebyrer bør komme med reduktioner i gebyrer, efterhånden som din portefølje bliver større. ”Det kræver ikke dobbelt arbejde at administrere det dobbelte af pengene, så en trindelt honorarstruktur er mest hensigtsmæssig. Mit bedste råd er at få en second opinion,” siger Townsley.

Uanset hvem du går med, professionelle vil du måske interviewe 2-3 andre personer, eller endda flere, hvis det er nødvendigt, for at finde en, der vil levere og få dig til at føle, at honoraret er det værd. Her er en guide til, hvilke spørgsmål du skal stille enhver rådgiver, du måtte ønske at hyre.

Har du et problem med din rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].