Jeg har fundet ud af, at en finansiel rådgiver kan koste 5,000 dollars om året. Er det det værd?

Forleden skrev en læser til os med en god pointe: Hun ville have os til at give folk et mere dybdegående kig på, hvad en finansiel rådgiver i virkeligheden kunne koste dem. Her er hendes mail, og nedenfor kommer vi ind på, om en rådgiver virkelig er prisen værd, og for hvem. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Du kan blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.) 

Læser e-mail: Jeg er næsten 69 og har haft investeringer i store finansielle virksomheder og en privat rådgiver i over 30 år. Jeg vil gerne have dig til at tage fat på omkostningerne ved en finansiel rådgiver. For eksempel, hvis du har $500,000 med nogen af ​​dem, kan det koste i det mindste 1 % af dine beholdninger årligt. Det er minimum $5000/år! Nu, forhåbentlig overstiger din portefølje de $5,000 med meget, men hvad med de år, hvor din portefølje falder? Porteføljeindehaveren mister ikke kun størrelsen af ​​investeringens tab, men også dette gebyr for rådgiveren. Alt i alt kan administrationsgebyret beløbe sig til mange titusindvis af dollars gennem årene, og efter min erfaring var det ikke tabet værd for min konto. Det ville være en god idé for dig at dele dette med læserne og tale om: Er det det værd at betale en finansiel rådgiver i år, hvor der er et tab på en konto? Hvad koster en rådgiver egentlig?

Har du spørgsmål om samarbejdet med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Svar: Vi er glade for, at du sagde dette, da omkostningerne er en væsentlig ting at overveje, hvis du ønsker at hyre en finansiel rådgiver. Mens mange traditionelle rådgivere opkræver omkring 1 % af dine aktiver under forvaltning, forklarer Alana Benson, investeringstalsmand hos Nerdwallet - andre tager mindre. Og for nogle vil omkostningerne være det værd, og for andre ikke så meget. Lad os dykke ned.

Først og fremmest er 1 % samlet. "Selvom 1% måske ikke virker af meget, så husk, at når din kontosaldo vokser, så vil det dollarbeløb, der går til dit gebyr," siger Benson. Hvis du har 500,000 USD administreret af en finansiel rådgiver, som opkræver et årligt gebyr på 1 %, betaler du 5,000 USD om året, og hvis din saldo voksede til 750,000 USD, ville dit honorar så vokse til 7,500 USD om året.

Når det er sagt, opkræver masser af firmaer mindre end et gebyr på 1 % for personlige tjenester. "Vi opkræver 1% på de første $100,000, men gebyret reduceres derefter. Jeg har hovedsageligt set honoraret på 1 % og derover hos de større firmaer, der laver en masse markedsføring,” siger certificeret finansiel planlægger Thomas Stapp fra Stapp Financial Wealth Management and Planning. Og Benson bemærker, at: "Hvis du er tryg ved at arbejde med en online finansiel rådgiver, kan du muligvis sænke dette gebyr til under 0.50 % og modtage sammenlignelige tjenester."

Du kan blive matchet med en finansiel rådgiver, som kan opfylde dine behov her.

Der er også andre måder, hvorpå finansielle rådgivere kompenseres udover en procentdel af aktiver under forvaltning, og den slags arrangementer kan være mere økonomisk fordelagtige for dig, afhængigt af dine behov. ”Vi er tusindvis af os, der vælger at opkræve for vores rådgivning pr. time, på projektbasis eller et løbende månedligt gebyr. Det afhænger af, hvad kunden ønsker og har brug for,” siger den certificerede finansplanlægger Skip Fleming fra Lodestar Financial Planning.

En Magnify Money-undersøgelse fra 2021 afslørede, at 61 % af de adspurgte sagde, at de betaler mindre end 3,000 USD årligt for relaterede finansielle tjenester og denne vejledning opdeler, hvad du kan forvente at betale for en række forskellige typer tjenester. Hvad mere er, mange gange er disse gebyrer til forhandling, og det har vi fremhævet de bedste måder at henvende sig til en finansiel rådgiver om at sænke deres angivne gebyrer.

Er en rådgiver prisen værd? 

Svaret er ikke enkelt, og om en rådgiver er prisen værd, afhænger af faktorer som, hvor kompleks din økonomi er, og hvor kyndig du er, når det kommer til finansiel planlægning og investering. ”En god finansiel rådgiver kan tilbyde meget mere end investeringsforvaltning. En rådgiver bør kunne hjælpe dig med komplekse økonomiske emner, såsom pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning, aktiekompensation og overordnet finansiel planlægning,” siger Benson. Hvis du ikke føler dig tryg ved at tackle det selv, kan en rådgiver være det værd for dig. 

Tilføjer certificeret finansiel planlægger Danielle Miura, grundlægger af Spark Financials: "En erfaren og veluddannet rådgiver vil tage tid til at dykke dybere ned i dine livsmål og forhåbninger" - og udvikle en plan for dig derfra. Hvis det er noget du gerne vil have hjælp til, så overvej en rådgiver.

Du kan blive matchet med en finansiel rådgiver, som kan opfylde dine behov her.

Du kan også få gavn af en rådgiver, hvis du har svært ved at holde dine følelser i skak, når du administrerer dine investeringer, siger professionelle. "For mange mennesker, der klarer sig selv, har de ikke disciplinen til at holde følelser ude af deres økonomiske liv og kan derfor træffe dårlige økonomiske beslutninger såsom at sælge lavt og købe højt," siger den certificerede finansplanlægger Edward Schmitzer og præsident og grundlægger af River Capital Advisors.

Skal jeg administrere mine penge på egen hånd?

Finansielle rådgivningsgebyrer kan stige til titusindvis af dollars i løbet af dit investeringsliv. Og det betyder noget. Så hvis en person har evnerne og disciplinen til at udvikle en diversificeret portefølje, udføre forskning relateret til deres portefølje, holde deres følelser i skak, foretage ændringer i porteføljen baseret på fakta og forskning og bestemme den korrekte tilbagetrækningsrate fra en portefølje, så Schmitzer siger: "De har ikke brug for en rådgiver." Tjek ud denne vejledning på hvem der gør ikke har brug for en finansiel rådgiver.

Har du spørgsmål om samarbejdet med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

• Læsernes e-mails og spørgsmål er redigeret for klarhed og korthed.