Joint Revocable Trust: Ejendomsplanlægning

Etablering af en fælles tilbagekaldelig tillid kan være et ideelt ejendomsplanlægningsværktøj til gavn for dine børn, dine børnebørn og videre. Ægtepar har mulighed for at etablere en fælles tillid i stedet for blot at etablere en i hvert af deres navne. Lad os sammenligne fordele og ulemper for dine behov. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at oprette en ejendomsplan for din families behov og mål.

Gå ikke glip af nyheder, der kan påvirke din økonomi. Få nyheder og tips at træffe smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets semi-ugentlige e-mail. Det er 100 % gratis, og du kan til enhver tid afmelde dig. Tilmeld dig i dag.

Hvad er en tillid?

En trust er en ordning, hvor en bevillingsgiver giver en administrator ret til at distribuere deres aktiver til en modtager. Bevillingsgiver og kurator er ofte den samme person, især i tilfælde af en genkaldelig levende tillid. Denne ordning giver beskyttelse af aktiver, kan spare tid og kan reducere papirarbejdet.

En tilbagekaldelig trust eller tilbagekaldelig levende trust er en, der kan ændres, ændres eller endda opløses. Normalt giver denne form for tillid mest mening, når bevillingsgiver er i live og sund. Men hvis bevillingsgiver dør eller ikke er i stand til at træffe deres egne beslutninger, bliver tilliden uigenkaldelig. Ikke alene kan en uigenkaldelig trust ikke ændres eller ændres, men den kan også være utilgængelig for kreditorer i nogle tilfælde.

Hvad er en Joint Revocable Trust?

Mens en almindelig trust kun har én trustee, har en fælles trust flere co-trustees. Dette er et almindeligt valg for ægtepar, især når planen er, at den efterlevende ægtefælle skal modtage 100 % af parrets formue. En fælles trust kan tilbagekaldes, mens den ene eller begge partnere lever.

Når den ene partner dør, bliver den efterlevende ægtefælle den eneste administrator. Den fælles tillid bliver uigenkaldelig, når den tilbageværende ægtefælle dør, ligesom det ville være tilfældet med en almindelig tillid. På det tidspunkt fører en udpeget efterfølger tilsyn med fordelingen af ​​aktiver ved hjælp af den plan, der er fastlagt i tillidsdokumentationen.

Historien fortsætter

3 Fordele ved en Joint Revocable Trust

For at afgøre, om en fælles trust er det rigtige for dig, er her en oversigt over tre potentielle fordele:

Nemmere at vedligeholde. Den måske største fordel ved en fælles trust er, at det er nemt at finansiere og vedligeholde disse konti. Hvis du er gift, og du og din ægtefælle etablerer separate truster, skal I hver for sig overføre aktiver til jeres egen trust. Med en fælles trust er ejerskabet fordelt ligeligt mellem hver administrator, og du skal ikke bekymre dig om at overføre noget separat.

Undgår skifteretten. Hvis du har en vilje men lad være med at sætte dine aktiver i en trust, det kan være nødvendigt med skifteprocessen for at fordele dine aktiver, når du dør. På den anden side bør en korrekt struktureret fælles tillid give dine begunstigede mulighed for at undgå skifter, hvilket kan være en lang og smertefuld proces i nogle tilfælde.

At undgå skifter betyder også, at i modsætning til et testamente bliver en fælles trust ikke offentligt registreret. Derfor kan det være et godt valg, hvis du foretrækker at holde din økonomi privat.

Mindre papirarbejde på skattetidspunktet. Hvis en tillid bliver uigenkaldelig, en separat tillidsskat Angivelse skal indgives hvert år på skattetidspunktet. Det sker ikke med en fælles trust, mens den ene ægtefælle stadig lever, men det sker med separate truster.

3 Ulemper ved en Joint Revocable Trust

Fælles tilbagekaldelige trusts er ikke ideelle i alle situationer. Her er tre potentielle ulemper, der kan påvirke din beslutning:

Sværere at overlade aktiver til en ikke-ægtefælles arving. Fælles truster fungerer bedst, når alle aktiverne går til den efterlevende ægtefælle. Hvis du foretrækker at efterlade aktiver til en ikke-ægtefælles arving, såsom til børn fra et tidligere ægteskab, kan det komplicere tingene at have en fælles tillid. I dette tilfælde kan etablering af separate truster være en bedre mulighed.

Dødsskat kan være et problem. I de fleste stater, dødsskatter er ikke en større bekymring. For 2022 er den føderale dødsafgiftsfritagelse $12.06 millioner pr. Dog i en lille antal stater og i Washington DC gælder lavere tærskler. Hvis det gælder for dig, kan separate trusts være en bedre mulighed afhængigt af din nettoværdi.

Mindre beskyttelse mod kreditorer. En fælles trust kan tilbyde mindre beskyttelse mod kreditorer end separate truster, hvis en partner bærer en betydelig økonomisk risiko. Husk, at betroelser bliver uigenkaldelige ved døden. Dette gør det sværere for kreditorer at gå efter den pågældendes aktiver efter deres død. Men hvis to personer deler aktiver, kan den efterlevende ægtefælles aktiver være i fare, hvis kreditorerne kommer og banker på.

Bottom Line

For mange par er en fælles tilbagekaldelig tillid et værdifuldt ejendomsplanlægningsværktøj. De kan være nemmere at administrere end separate trusts og administrationsomkostninger kan være lavere. For ægtepar, hvis økonomi ikke er alt for kompliceret, kan en fælles opsigelig tillid være et godt valg. Men hvis din økonomi er mere kompleks, kan separate trusts være en bedre mulighed i nogle tilfælde. Sørg for at overveje dit komplette økonomiske billede, før du går videre med den ene eller den anden mulighed.

Tips til ejendomsplanlægning

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at sætte en ejendomsplan ud i livet. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Der er mange måder at planlægge skatter på og maksimere dine kæres arv. En fælles strategi omfatter forære dele af din ejendom på forhånd til arvinger.

Billedkreditering: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Stillingen Joint Revocable Trust: Ejendomsplanlægning dukkede først på SmartAsset Blog.