Kun 1 ud af 3 amerikanere forstår denne afgørende komponent i at planlægge smart til pensionering - og at mangel på viden kan vise sig meget dyrt

Amerikanere mangler at blive pensioneret …

Arbejdere har en anslået median pensionsopsparing på $93,000, hvor babyboomere (født fra 1946 til 1964) rapporterer en samlet besparelse på kun $202,000. Det beløb vil ifølge nogle skøn sandsynligvis ikke erstatte nok indkomst.

… Og de føler ikke, at de tjener nok nu til at spare ordentligt

I gennemsnit har amerikanske husholdninger en årlig indkomst før skat på $87,432, ifølge regeringen data*. Udvid det over 30 år, og du kan se, hvorfor nogle eksperter sige, at der er brug for så meget som $1.5 millioner eller mere til pensionering, afhængigt af det nuværende indkomstniveau. Men ifølge rapporten siger 40% af babyboomerne, 48% af Generation X, 49% af Millennials og 55% af Generation Z-arbejderne, at de ikke føler, at de har nok indkomst til at planlægge pensioneringen tilstrækkeligt. 

En måde at bekæmpe dette på er at udvikle en formel finansiel plan, der vil hjælpe med at eliminere usikkerhed, siger Anthony Colancecco, en certificeret finansiel planlægger hos Ballentine Capital Advisors i Greenville, South Carolina. "De skal ikke længere gætte, hvad de har brug for i pension, men at have en egentlig plan med rigtige dollars på spil for at bestemme, hvad de har brug for i pension, og hvordan de kommer dertil." (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

 Chris Lyman, en certificeret finansiel planlægger hos Allied Financial Advisors i Newtown, Pennsylvania, tilføjer, at selvom det måske ikke er verdens undergang, hvis de endnu ikke er sikre på sig selv, er der så mange penge, at de ikke er i stand til at Gem for fremtiden bør tage det som et tegn på forandring. "Hvis du ikke sparer nok op, er det bedste, du kan gøre, at vænne dig til at budgettere og allokere dollars til først at betale ikke-realkreditlån ned på gæld, opbygge en nødfond og derefter begynde at spare op til langsigtede mål som f.eks. pensionering,” siger Lyman. 

Og lad være med at skubbe det fra dig: "Det er nemt at sige 'Jeg kommer til det i morgen', og så sker det aldrig," siger Lyman. 

Gæld vil påvirke pensionsopsparingen negativt

En faktor, der forværrer amerikanernes spareproblemer i næsten alle aldersgrupper, er gæld, fandt rapporten. Med arbejdere, der rapporterer i gennemsnit $5,221 i kreditkort gæld i det sidste år er det let at se, hvorfor så mange som 49 % siger, at deres gæld forstyrrer deres evne til at spare op til pension.

Lyman siger, at en måde at bekæmpe disse bekymringer på er ved at sammensætte et budget og skære ned på skønsmæssige udgifter. "Sådan laver du en liste til købmanden og holder dig til den, forbereder måltider for at undgå disse improviseret middage, og gennemgår alle dine abonnementer for at se, hvad du ikke bruger og kan annullere," forklarer Lyman.

Mange amerikanere har ikke videnbasen til smart at investere til pensionering

Diversificering er en af ​​de mest kritiske komponenter i pensionsplanlægning. Men med færre end fire ud af 10 arbejdere, der hævder at have en forståelse af dets mest grundlæggende principper, kan der være grund til bekymring, siger Lyman. "Din aktivallokering er den næstvigtigste faktor til at bestemme dit velstandsniveau i livet, den første er tilbøjeligheden eller evnen til rent faktisk at spare," siger Lyman. 

En mulig løsning, tilføjer Colancecco, er at lukke uddannelseskløften og arbejde med en finansiel professionel. Selvom det kan være svært at træffe objektive beslutninger om dine egne penge, især hvis du er følelsesmæssigt knyttet til bestemte investeringer eller har et specifikt økonomisk mål i tankerne, så kan en finansiel rådgiver give objektiv rådgivning og hjælpe dig med at se det store billede, når det kommer. til at spare og investere,” sagde han og tilføjede, at bortset fra at få adgang til deres viden, har finansielle rådgivere ofte adgang til en bredere vifte af investeringsmuligheder end individuelle investorer, herunder nogle investeringer, der måske ikke er tilgængelige for offentligheden. "Ved at arbejde med en finansiel rådgiver kan du investere i disse muligheder og potentielt opnå højere afkast."

Alt for mange af os venter for længe på at planlægge vores pension grundigt

OK, så du er klar til at begynde at spare, men du er bare ikke nået frem til det endnu? Nå, du er ikke alene, fandt Transamerica-rapporten. Næsten fire ud af 10 arbejdere siger, at de planlægger at vente, indtil de er tættere på deres faktiske pensionsdato, for at begynde at tænke på pensionsplanlægning, hvilket kan udgøre nogle åbenlyse problemer, sagde Lyman.

"Hvis du ikke sparer nok op, er den bedste ting, du kan gøre, at vænne dig til at budgettere og allokere dollars til først at betale ikke-realkreditlån ned på gæld, opbygge en nødfond og derefter begynde at spare op til langsigtede mål som f.eks. pensionering. Det lyder kedeligt og gammeldags, men ligesom at blive sund er formlen enkel, men svær at implementere, fordi det kræver disciplin at gennemtvinge en livsstilsændring,” siger Lyman.

Han tilføjer, "at starte i det små kan hjælpe med at opbygge momentum mod dette tilsyneladende uoverstigelige mål. Bare begynd at sætte en ekstra $20, $50, $100 om måneden, uanset antallet, mod målene om at nedbetale gæld og opbygge aktiver. Dette kan skabe en sneboldeffekt, hvor du hele tiden er i stand til at spare mere og mere og opbygge momentum.”

* BLS-data omfatter både enkeltpersoner og forbrugerenheder (CU'er) eller personer, der er beslægtet af blod, ægteskab eller adoption, og dem, der bor sammen med andre, men er økonomisk uafhængige. CU'er omfatter også personer, der bor sammen, og som træffer fælles økonomiske beslutninger.