Klarna for at rapportere køb nu, betal senere data til britiske kreditbureauer

Køb nu, betal senere Kæmpen Klarna siger, at den vil begynde at rapportere data om kundernes brug af deres produkter til kreditbureauer i Storbritannien, og forberede sig på indkommende reguleringer, der sigter mod at tøjle sektoren over frygten for, at de sætter unge mennesker i gæld.

Fra den 1. juni vil det svenske fintech-firma dele information om, hvorvidt briterne har betalt et afdragslån tilbage i tide eller kommer bagud med deres betalinger til TransUnion , Experian, hvilket betyder, at sådanne data nu begynder at blive vist på deres kreditrapporter. Klarna har omkring 16 millioner brugere i landet.

Flytningen vil gælde for firmaets "betal i tre" og "betal i 30"-tjenester, som giver kunderne mulighed for at betale deres gæld ned på henholdsvis tre måneder eller 30 dage uden at påløbe renter. Klarna indberetter allerede data om længerevarende låneaftaler, der spænder fra seks til 36 måneder, og som medfører renter.

Klarna sagde, at kundernes kreditscore ikke umiddelbart vil blive påvirket af ændringen - i øjeblikket påvirker de fleste BNPL-tjenester ikke en persons kreditscore. Efter 12 til 18 måneder vil en persons brug af Klarna dog blive vist for långivere, når de godkender en låne- eller realkreditansøgning. Køb foretaget før 1. juni vil ikke blive påvirket, sagde Klarna.

Udviklingen danner en stor præcedens for den begyndende køb nu, betal senere, eller "BNPL", som har blomstret i ikke ringe del takket være en smidigere ansøgningsproces og mangel på lovgivningsmæssigt tilsyn. Det kan afskrække kunder fra at bruge virksomhedens tjenester, da det nu vil påvirke deres kredithistorik.

"Kreditrapportering er et tveægget sværd, da det kan bruges til at straffe låntagere, men også til at incitamentere og belønne sunde økonomiske vaner," sagde Gwera Kiwana, produktchef hos det britiske fintech-konsulentfirma 11:FS, til CNBC.

"Klarnas rapportering til kreditvurderingsbureauer kunne udnyttes af tynde filbrugere såsom immigranter og underbanker som et værktøj til kreditopbygning. Det ville styrke BNPLs tilbud i forhold til dyre kreditkort, hvis det kunne give kunderne chancen for at forbedre deres kreditscore gennem god tilbagebetalingsadfærd.”

BNPL-virksomheder står over for et regnestykke i Storbritannien og andre lande, da regulatorer ser ud til at slå ned på sådanne tjenester på grund af bekymringer om, at de opmuntrer forbrugerne - Gen Z og millennials, især - til at bruge mere, end de har råd til.

Sidste år meddelte den britiske regering, at det ville regulere BNPL-produkter efter en gennemgang fandt en ud af 10 kunder i en større bank, der bruger sådanne tjenester, allerede kommet i restance. Reglerne er endnu ikke godkendt, men forventes at træde i kraft i 2023.

I USA er Consumer Financial Protection Bureau i mellemtiden undersøger Klarna, Affirm og andre BNPL-firmaer over bekymringer, de presser folk i gæld.

Klarna sagde, at mens britisk lovgivning var relevant for dens beslutning om at rapportere data til de store kreditbureauer, havde virksomheden arbejdet på ændringen i to år. Firmaet siger, at det håber, at dets konkurrenter vil følge trop.

"Dette vil give andre udbydere mulighed for at se, om nogen har overudvidet sig ved at bruge Klarna; eller på samme måde, efterhånden som andre udbydere kommer om bord, vil vi være i stand til at se, om forbrugerne har overudvidet sig ved at bruge disse udbydere,” fortalte en Klarna-talsmand til CNBC.

Det er endnu ikke klart, om konkurrerende virksomheder PayPal eller Clearpay - som nu ejes af Square moderselskab Bloker — planlægger at annoncere lignende trin. Selskaberne var ikke umiddelbart tilgængelige for kommentarer, da de blev kontaktet af CNBC.

Klarna har ofte talt imod kreditkortindustrien for at få kunder med tyngende renter og gebyrer for forsinket betaling.

"Det er alarmerende, at britiske forbrugere stadig bliver tvunget til at tage højpriskreditkort for at demonstrere, at de kan bruge kredit ansvarligt og opbygge deres kreditprofil," sagde Alex Marsh, Klarnas britiske chef, i en erklæring onsdag.

"Det vil begynde at ændre sig den 1. juni i år, da langt størstedelen af ​​de 16 millioner britiske forbrugere, der foretager Klarna BNPL-betalinger fuldt ud og til tiden, vil være i stand til at demonstrere deres ansvarlige brug af kredit over for andre långivere."