Efter næsten tre år vil millioner af amerikanere ringe det nye år ind med tilbageleveringen af en gammel velkendt byrde: deres studielånsbetalinger.
For Alphi Coleman, som har næsten 90,000 dollars i føderal og privat studiegæld, gav lånefrysningen hende tid til at trække stikket ud og investere i sig selv.
“Jeg vil altid være i stand til at tjene penge; Jeg kommer ikke altid til at få mere tid,” siger hun. "Jeg er i stand til at skabe oplevelser og skabe rum og tid til de mennesker, jeg elsker."
En rapport fra Federal Reserve i maj viste, at næsten 60 % af de studerendes låntagere foretog nul betalinger på deres føderale lån mellem august 2020 og december 2021. Nogle eksperter siger, at det reelle tal er endnu højere.
Coleman, en militærveteran og grundlægger af HR-konsulentfirmaet Aurelian Black, var i stand til at bruge statsstøtte til dyrlæger til at dække nogle af omkostningerne ved at gå på University of Phoenix fra 2011 til 2018.
Alligevel siger hun, at uddannelse ikke var den økonomiske byrde værd for hende.
Gå ikke glip
Hvis du skylder $25K+ i studielån, er der måder at gøre det på betale dem hurtigere ud
Er du bekymret for, at dine penge er skrald? Disse er 4 enkle måder for at beskytte dine penge mod hvidglødende inflation
Nogle burde ikke gide at betale nu
Pausen med betalinger af studielån og renter er blevet forlænget flere gange, siden den første gang blev etableret under Trump-administrationen i marts 2020. For studerende, der ikke har penge, har det været en gave fra gud.
Mark Kantrowitz, studielånsekspert og forfatter og udgiver af PrivateStudentLoans.guru, siger, at hans analyse af data fra US Department of Education viser, at i virkeligheden er det kun 1.2 % af låntagerne, der har foretaget betalinger under overbærenhed.
Han indrømmer dog, at det er uklart, om dette tal repræsenterer låntagere, der regelmæssigt holder trit med deres månedlige betalinger, eller låntagere, der har foretaget mindst én betaling under indefrysningen.
Låntagere, der har foretaget betalinger under indefrysningen, drager fordel af rentesatsen på 0 % til at kassere deres gæld og potentielt reducere den rente, de skal skylde senere. Men det strategi har sine ulemper.
"Jeg anbefaler ikke at gøre det i nogle tilfælde," siger Kantrowitz. "Hvis du arbejder hen imod tilgivelse af lån, ønsker du ikke at foretage betalinger, der ikke er nødvendige, fordi det reducerer mængden af tilgivelse, du i sidste ende vil modtage."
Han tilføjer, at låntagere også bør prioritere former for højere rentegæld på nuværende tidspunkt (som kreditkort), samle deres nødfond og maksimere deres 401(k) bidrag.
Lauryn Williams, grundlægger af finansplanlægningsfirmaet Worth Winning i Dallas, Texas, siger, at hvis du er på en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, og du skylder flere penge, end du tjener, svarer nedbetaling af dine studielån under indefrysningen af " at skylle penge ud i toilettet.”
Den føderale regering tilbyder fire indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, som kan se din resterende gæld eftergivet efter at have foretaget kvalificerede betalinger i 10 til 25 år.
Brug pausen til at sortere dine prioriteter
Williams mener, at de fleste låntagere kan have fokuseret på andre vigtige mål, som f.eks opsparing til udbetaling på en bolig eller øge deres samlede økonomiske stabilitet.
Studerendes succesunderviser Lamesha Brown, der har base i St. Cloud, Minnesota, siger, at hun og hendes mand var i stand til at købe et hjem til sin svigerinde i Alabama. De har siden omdannet huset til en bolig for Section 8-voucherbrugere, åbnet en Roth IRA-konto og var i stand til at købe en ejerlejlighed.
Brown dimitterede med en ph.d.-grad i administration af universitetsstuderende fra University of Georgia i 2019 og har næsten 32,000 USD i studiegæld fra sine master- og doktorgrader.
Hun siger, at hun er vokset op med ringe økonomisk forståelse. Som følge heraf var det vigtigt for hende at koncentrere sig om andre økonomiske mål, især som en farvet kvinde fra en enlig forsørger med lav indkomst.
”Jeg prioriterer de her mål, for det skal jeg, og det betyder noget for min familie. Det betyder noget for dem, der kommer efter mig.”
Brown tilføjede, at selvom hun har råd til at betale studielån på nuværende tidspunkt, vælger hun ikke at gøre det.
"Som jeg har navigeret i mit voksenliv, har jeg arbejdet på at øge min økonomiske færdighed for at finde ud af, hvordan jeg kan skabe en generationsrigdom."
Slutningen af pausen kan være smertefuld
Som Kantrowitz og Williams begge forventede, forlængede Biden-administrationen indefrysningen igen, da den annoncerede sin plan for tilgivelse af studielån.
Betalingspausen er blevet forlænget en sidste gang indtil 31. december. Men selv med denne forlængelse kan nogle låntagere stadig være uforberedte på at genoptage tilbagebetalingerne.
"Jeg tror, at der vil være reelle traumer relateret til ... lånet, om den måde, de er blevet behandlet på," siger Williams.
Med kun $10,000 i tilgivelse (og $20,000 for Pell Grant-modtagere) på bordet, kan lettelsen måske ikke helt skære ned for nogle - især dem, der for nylig fandt ud af, at de ikke berettiget til tilgivelse helt.
Federal Reserve erkendte i maj, at nogle låntagere kan være uforberedte på, at betalingerne genoptages, med henvisning til stigende kriminalitet og renter i anden halvdel af 2021.
Og New York Fed rapporterede for nylig, at den samlede husholdningsgæld for amerikanerne steg i løbet af andet kvartal af 2022, hvor kreditkortsaldi oplevede deres største stigning i over 20 år.
Manglende uddannelse på lån
Williams siger, at mange unge låntagere måske ikke har forstået, hvordan studielån ville påvirke dem på lang sigt.
“Forestil dig at være 17 år gammel … du skriver bare under på den stiplede linje, fordi du har afsluttet gymnasiet. Og det næste skridt, som Amerika fortæller os, er at gå på college."
Hun tilføjer, at der også mangler uddannelse omkring, hvordan forskellige former for økonomisk bistand fungerer.
"Jeg vil sige, at det største er ikke at ignorere dine studielån, for at få en plan på plads," rådgiver Williams og forklarer, at studerende skal se nærmere på de forskellige indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner.
Coleman forklarer, at mange studerende måske ikke forstår, hvad sammensat interesse er, eller endda at videregående uddannelse ikke nødvendigvis er den bedste vej for alle.
"Da jeg [var på college], var den information, de gav dig, denne enorme pakke med information, og de sagde: 'Her læs det her.' Og det er i bund og grund en kontrakt."
Studielånspausen gav dog Coleman mulighed for at investere i kryptovaluta, få mere teknisk uddannelse og begynde at opbygge et mindfulness-program for neurodivergerende farvede mennesker.
Coleman vidnede også foran Department of Education tidligere på året om hendes negative oplevelse med University of Phoenix, hvilket fik hende til at fortryde sin beslutning om at deltage.
"Jeg tror, at pausen virkelig gav mig mulighed for på en måde at træde tilbage og se det fulde billede, og hvis der var en kollektiv måde at håndtere denne situation på," tilføjer hun. "Vi kan begynde at flytte nålen på den måde, at nogle af disse programmer og institutioner bliver styret og håndteret."
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html