Millioner af arbejdende amerikanere lever løn-til-løn - og løber tør for kontanter, da endnu en recession truer

Millioner af amerikanere står over for stigende priser på essentielle varer og tjenester såsom mad og husleje, da deres opsparing er ved at tørre ud efter en post-pandemisk udgiftsspredning. Onsdag blev Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
sagde dets tredje kvartals priser var 15.4 procentpoint højere end året før. Det nationale detailsalg steg 8.2% i forhold til året i september. "Der har bestemt været en ophobet efterspørgsel fra pandemien," sagde Larry Pon, en finansiel planlægger baseret i Redwood City, Californien.

For at hjælpe med at fastholde og tiltrække arbejdstagere, nogle store virksomheder - herunder Starbucks SBUX og livsforsikringsselskabet Transamerica - tilbyder "spareprogrammer"Og"nødopsparingskonti." Der ser ud til at være ægte grund til bekymring: Kun 68 % af befolkningen sagde, at de havde 400 USD i nødkontanter eller tilsvarende, ifølge den seneste undersøgelse om spørgsmålet fra Federal Reserve, selvom det tal, der er steget støt fra 50 % i 2013. 

Men der er en anden grund til den tilsyneladende mangel på nødmidler. "På grund af stigningen i inflationen har amerikanernes månedlige udgifter overgået deres personlige indkomstvækst," sagde Kristi Rodriguez, senior vicepræsident for Nationwide Retirement Institute, til MarketWatch. "Dette tyder på, at husholdningerne bruger mere, ikke så meget, fordi de vil, men fordi de skal med øgede omkostninger til væsentlige ting såsom benzin, dagligvarer og sundhedspleje."

Amerikanernes personlige besparelser er også faldet i år, ramte 629 milliarder dollars i andet kvartal af 2022, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis. Det er et fald fra $1.41 billioner i andet kvartal af 2019 - før pandemien. Det personlig opsparingsrate — det vil sige personlig opsparing som en procentdel af den disponible indkomst, eller andelen af ​​indkomsten tilbage efter at have betalt skat og brugt penge — faldt til 3.5 % i august, et fald fra 9.1 % i januar 2020.

Et fald i den personlige opsparing er uvelkommen, siger eksperter. "Mange familier er i risiko for at opbruge deres likviditetsreserver, hvilket er særligt bekymrende, da de fleste tegn peger på en recession i 2023," tilføjede Rodriguez. "Men vi ser indkomster forstærket af stigende lønninger og lav risiko for misligholdelse af vigtige finansielle gældsforpligtelser såsom deres realkreditlån, billån osv. Hvis en recession indtræffer næste år, vil der sandsynligvis være nogle jobtab, og nogle familier falder endda. længere bagud.”

Folk sidder fast mellem stigende priser og stigende renter — med kamptromme af recession bliver stadig højere. Lønnen steg med a 5.7% årlig sats i andet kvartal. Det er mindre end den nuværende 8.2 % årlige inflation. Hvad mere er, er gennemsnitslønnen i de to nederste kvartiler af indkomststigen vokset hurtigere end lønningerne i de to øverste kvartiler i løbet af de seneste 12 måneder, ifølge nyere data fra Federal Reserve Bank of Atlanta.

I betragtning af de økonomiske udsigter kan arbejdstagere have begrænsede muligheder. "Med inflationspresset, der ikke forventes at aftage i den nærmeste fremtid, er det blevet normen at leve lønseddel til lønseddel," sagde Anuj Nayar, LendingClubs finansielle sundhedsmedarbejder. "Mange er pessimistiske med hensyn til deres odds for at øge deres lønseddel ved at skifte job, og nogle husstande vil blive mere sårbare over for udsving i arbejdsmarkedsforholdene. Dette kan få mange til at kæmpe med den kommende feriesæson."

Forbrugerne kan handle

Amerikanere med pengesvage er uforholdsmæssigt koncentrerede i detail- og serviceindustrien, tilføjede Nayar. Faktisk har 26 % af disse forbrugere mere end én arbejdsgiver. Færre end 4 ud af 10 forbrugere mener, at deres nuværende job lever op til deres lønforventninger. Mens arbejdere ofte hopper skib som en måde at hæve deres løn på, viser rapporten optimisme omkring at finde et nyt job, der både passer til lønkrav og en medarbejders kvalifikationer generelt er lave.

Rob Seltzer, ejer og præsident for Seltzer Business Management Inc. i Los Angeles, anbefaler, at folk begynder at skære ned på ikke-nødvendige udgifter. "De skal være proaktive i deres budgettering og se, hvor de kan skære ned," sagde han. ”Det er meget billigere at lave mad selv, end det er at gå ud. Hvis du går mindre ud, kan det hjælpe med at spare penge. Hvis du først kan betale dig selv, når du får betalt, og automatisk overføre penge til en opsparingskonto.”

Mingli Zhong, en forskning associeret ved Urban Institute, en Washington, DC-baseret tænketank, råder forbrugere - når det er muligt - til at afsætte en lille del af indkomsten til en regnvejrsdag. "Invester en lille brøkdel af din indkomst i en ingen-omkostnings- eller lavprisindeksfond med et langsigtet afkast højere end inflationen,” sagde hun. “Alternativt sparer du din indkomst på en højforrentet opsparing. Hvis det er muligt, udsæt ansøgningen om et realkreditlån, da realkreditrenten er rekordhøj."

Med stigende priser på grund af forsyningsmangel og virksomheder, der er tvunget til at øge lønningerne for at tiltrække arbejdstagere, erkender hun, at mange mennesker ikke kan skære ned på basale behov. "De fortsætter med at betale høje priser, indtil mange af dem har opbrugt deres opsparing. Vi endte med at komme ind i endnu en recession,” sagde hun. "Flere husstande med en lille opsparing ville have en ringe dæmning mod en recession. De bliver i høj grad nødt til at stole på endnu en omgang sociale ydelser."

Nogle eksperter mener, at det er dårlig timing, at så få mennesker ser ud til at have nødmidler. "Størrelsen af ​​dette fald i personlig opsparing fortæller os, at amerikanske husholdninger med mellem- og lavere indkomster lever i en usikker økonomisk situation og har brug for hjælp," sagde Rodriguez til MarketWatch. "Det er værd at bemærke, at et fald i opsparing eller en recession kan påvirke mental sundhed betydeligt, da vi ved, at en topstressor for de fleste individer er økonomi."

Rodriguez har en fempunktsplan for at øge nødmidlerne: For det første skal du prioritere pensionsopsparing, selv mens du administrerer udgifter og gæld. Det IRS steg for nylig det beløb, folk kan sætte ind på 401(k)s, 403(b)s, 457 og TSP pensionskonti. For det andet, bidrag til din pensionsordning - de fleste mennesker gør det ikke før de når 31 år, ifølge forskning fra de næsten 2.5 millioner bidragsdefinerede landsdækkende deltagere.

For det tredje, prioriter forebyggende pleje. Nationwide's Retirement Institute Health Care undersøgelse viste, at 10% af de adspurgte aflyste eller udsatte planer om at se en specialist eller få en årlig fysisk i de sidste 12 måneder på grund af inflation. For det fjerde, udnytte Health Savings Accounts (HSA). Mens halvdelen af ​​beskæftigede voksne (49 %) har adgang til en HSA gennem deres arbejdsgiver, deltager kun 30 % i eller bidrager til en. Og for det femte, hvis du har råd, tilføjede Rodriguez, så find en finansiel professionel.

Hvis der er en recession på vej, har ikke alle fået notatet. "Sidste weekend var jeg i et stort indkøbscenter, og det kan have været det mest overfyldte, jeg har set," fortalte Larry Pon til MarketWatch. "Det kan man helt sikkert mærke på den fulde parkeringsplads. Folk var ikke bare på browsing, de fleste havde indkøbsposer med merchandise. Der var kø for at komme ind i butikkerne. Der var køer til at tjekke ud." Men, tilføjede han, man bør aldrig glemme at budgettere 101. "Du skal stadig opbygge din nødfond."