Mere end 1 ud af 4 arbejdere, der tjener 200 USD eller mere, siger nu, at de lever løn til lønseddel. Så selv rige mennesker kæmper for at spare, og professionelle tilbyder 3 løsninger

At lave bank betyder ikke, at du har sparet bytte i banken. Omtrent 45 % af dem, der tjener mere end 100,000 USD, siger, at de lever løn til lønseddel; 47 % af dem, der tjener mellem $150,000 og $200,000 om året; og 28 % af dem, der tjener over $200,000, en ny indberette fra PYMNTS.com fundet. Hvad mere er, en 2022 undersøgelse fra LendingClub afslørede, at 30% af dem, der tjener $250,000 eller mere, lever løn til lønseddel. Og det er for dårligt, da mange opsparingskonti nu betaler mere, end de har gjort i et årti — se de højeste kurser du kan få på en opsparingskonto nu her.

"Kombinationen af ​​skatter og inflation efterlader lidt købekraft," siger MaxMyInterest CEO Gary Zimmerman, som bemærker, at en løn på $100 ikke er, hvad den plejede at være. Så hvordan begynder disse højtlønnede at bruge mindre og spare mere? Vi spurgte de professionelle. 

En måde at "spare mere på er at tilføje disciplin." 

"For at bryde ud af lønseddel-til-lønseddel-cyklussen skal du tjene mere eller bruge mindre - og helst begge dele," siger Zimmerman og tilføjer, at selvom det kan virke urealistisk i nutidens økonomi, er en måde at tage kontrollen tilbage på at " "spare mere er at tilføje disciplin."

Hvordan? "Træk automatisk en del af din to-ugentlige lønseddel for at gå direkte til en opsparingskonto," siger Zimmerman. "Eller endnu bedre, vælg at spare så meget af din indkomst som muligt ved at henvise den til en 401(k) plan, som er skattefordelt og ofte matchet af din arbejdsgiver. Hvis du ikke ser midlerne i første omgang, vil du ikke gå glip af dem, og du vil bestemt ikke bruge dem.”

Se de højeste satser du kan få på en opsparingskonto nu her.

Det understøttes af forskning: En nylig studere fra professorer ved Harvard, Yale, Brigham Young og William & Mary fandt ud af, at personer, der automatisk tilmeldte sig en virksomhedspensionsordning, stadig havde samme gældsniveauer som dem, der valgte at spare op på egen hånd. "Vi fandt ud af, at der ikke er nogen forskel mellem de to grupper i, hvor meget kreditkort de låner," sagde Yale finansprofessor James Choi, som hjalp med at udføre rapporten. "Der var ingen forskel i kreditscore og deres mål for økonomisk nød."

Undersøg dine forbrugsvaner igen og skær ned på den dvælende gæld

Se efter at nedbetale dyr gæld så hurtigt som du kan, og foretag store ændringer i store billetter såsom husleje, mad, rejser og mere, hvis du kan. Især NerdWallet-dataanalytiker Elizabeth Renter foreslår at se på måder at reducere kreditkortgæld på. "Når du har en balance fra måned til måned, straffer du dig selv unødigt med renter, og renterne stiger," siger Renter. "Overvej at åbne et saldooverførselskreditkort for at få saldoen udbetalt i en indledende rentefri periode."

Lejer tilføjer, at du også bør forsøge at begrænse luksus såsom streamingkonti, navnemærkefødevarer og måltider på siddende restauranter.

Se de højeste satser du kan få på en opsparingskonto nu her.

Overvej ekstra indkomst via 'gig-økonomien' 

Selvom du laver, hvad der på papiret ligner meget, kan det være nyttigt at øge din indkomst, hvis du lever løn til lønseddel. "Det er blevet lettere at øge indkomsten nu med den koncertøkonomi, vi er i," siger Vanessa N. Martinez, grundlægger og administrerende direktør for Em-Powered Network, et finansiel konsulent- og mentorprogram for kvinder. For en professionel kunne det betyde at påtage sig en rolle som konsulent af en eller anden art.

Uanset om du beslutter dig for at tage nogen af ​​de ovennævnte strategier, er det klart, at alle forbrugere, inklusive højtlønnede, mærker presset. Hele 93 % af forbrugerne på landet og 92 % af byerne siger, at de bemærker højere priser på grund af stigende inflation, ifølge PYMNTS.com-rapporten. Som svar siger dens forfattere, at folk af næsten alle socioøkonomiske klasser bliver nødt til at tage nogle foranstaltninger for at tilpasse sig. "Med inflationen, der forventes at fortsætte, vil det sandsynligvis presse forbrugerne af alle finansielle livsstile yderligere, og tiden vil vise, hvor godt de fortsætter med at tilpasse sig."