Forudbetalinger på realkreditlån er faldet 62 % i forhold til et år siden. Det siger det om boligmarkedet.

Hvorfor er forudbetalingsaktiviteten faldet så drastisk? Det er i høj grad drevet af, at renterne på realkredit er stigende, og af hvor meget refinansieringsaktiviteten er faldet, efterhånden som disse renter er steget, siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate. Mens renterne på 30-årige fastforrentede realkreditlån svingede omkring 3 % i 2021, er de nu over 5 %, med nogle professionelle, der siger, at de vil gå højere. (Du kan se de laveste realkreditrenter, du kan kvalificere dig til her.) "Højere realkreditrenter er sandsynligvis synderen for det stejle fald. Efterhånden som realkreditrenterne har krydset tærsklen på 5 %, mistede mange boligejere et vigtigt incitament til at refinansiere,” siger Kate Wood, boligekspert hos Nerdwallet.

En del af dette kan også have at gøre med inflationen, som nu ligger på det højeste i 40 år. "Siden starten af ​​året er inflationen steget markant, og som følge heraf har mange husholdninger sandsynligvis færre kontanter, som de kan allokere til ikke-nødvendigheder som at sætte ekstra penge på deres realkreditlån," siger Jacob Channel, LendingTrees seniorøkonomiske analytiker. 

At foretage betalinger tidligere end påkrævet hjælper låntagere med at spare på renter, der er fradragsberettigede, og at afbetale lånet hurtigere betyder at øge mængden af ​​egenkapital i ens hjem. Men nogle realkreditselskaber smækker låntagere med forudbetalingsbøder. Hvad mere er, mange mennesker fik et realkreditlån eller refinansierede under superlave renter, hvilket betyder, at de har så lave realkreditrenter, at de er bedre stillet til at lægge deres penge mod højere forrentede gæld. Men det er også vigtigt at bemærke, at det ikke er første gang, at forudbetalingsaktiviteten er faldet kraftigt. 

Hvad betyder det for boligkøbere og -sælgere?

I sidste ende, så længe købere er i stand til at holde trit med deres almindelige månedlige betalinger, vil færre mennesker, der foretager ekstra afdrag på realkreditlån, sandsynligvis ikke have en massiv indvirkning på det bredere boligmarked, forklarer Channel. "Med priser og priser så høje, som de er, kan nogle købere blive nødt til at nøjes med ikke at kunne betale ekstra på realkreditlån, selvom de foretrækker at kunne betale deres lån tilbage før tidsplanen," siger Channel.

Faldende forudbetalingsaktivitet kan også være tegn på færre kontanter blandt nye købere, siger Channel, så nogle sælgere kan opleve, at deres hjem står på markedet lidt længere eller tiltrækker færre potentielle købere, end hvad der ville have været almindeligt i store dele af 2020 eller 2021, siger Channel. "Når det er sagt, er der stadig masser af efterspørgsel efter boliger blandt købere, så sælgere bør ikke bekymre sig for meget," tilføjer han.

Og der kan være en fordel for boligkøbere og -sælgere i alt dette. McBride siger, at långivere ikke bliver oversvømmet med refinansieringsansøgninger, så realkreditlånsprocessen kan gå lidt hurtigere, forudsat at långiveren er tilstrækkeligt bemandet.