De fleste pensionsopsparere 'holder kursen' - også selvom de er totalt stressede

Her er, hvad pensionsopsparere har gjort som reaktion på dette økonomiske miljø, ifølge investeringsselskaber, der huser deres konti: 

Ændringer i aktivallokering og bidrag 

Fidelity fandt ud af, at den samlede opsparingsrate for 401(k)-planer forblev høj på næsten 14 %, kun 1 procentpoint under, hvad Fidelity og mange finansielle rådgivere foreslår, på 15 % af den samlede indkomst, ifølge deres investorers data for andet kvartal. Det samlede antal IRA'er steg med tocifrede siden andet kvartal sidste år - og yngre generationer var kraften bag det, sagde Fidelity. Antallet af konti åbnet af medlemmer af Gen Z steg 87% sammenlignet med andet kvartal af 2021 og 24% for millennials. 

Selvfølgelig pressede markedsvolatiliteten disse investorers kontosaldi nedad, men ikke så meget som markedsfald i andet kvartal, sagde Fidelity. Den gennemsnitlige IRA-saldo var $110,800 i andet kvartal, et fald på 17.9% fra samme tidspunkt sidste år, mens 401(k) gennemsnitlige saldi faldt til $103,800 i samme kvartal, et fald på 20% fra et år før. Den gennemsnitlige 403(b) kontosaldo var $93,300, et fald på 18% fra et år siden. 

Et flertal af pensionistinvestorer foretog ikke ændringer i deres aktivallokering, med kun 5 % af 401(k) og 403(b)-indehavere, der foretog justeringer, fandt Fidelity. Af de investorer, der foretog en ændring, lavede 85 % kun én, og mange af disse ændringer var at flytte opsparing til konservative investeringer. 

Vanguard sagde, at kun 4.3 % af dets bidragsdefinerede deltagere handlede mellem 1. januar og 30. juni, og at handelsaktiviteterne faldt i forhold til 2020 og 2021. Til sammenligning handlede 5.5 % af deltagerne på samme tid sidste år, og 6 % af de handlede mellem januar og juni 2020. Af handlerne flyttede et flertal af deltagerne deres aktiver til aktier i stedet for faste indkomster, sagde selskabet. 

Principal, et andet investeringsselskab, der fører tilsyn med pensionskonti, sagde, at omkring 2.44% af deltagerne foretog en overførsel - en stigning på 13% fra samme tidspunkt sidste år. Men et flertal - 86.2% - af deltagerne fastholdt deres bidragssatser.  

Bekæmp økonomisk stress

Charles Schwab oplevede tilsvarende god opførsel fra sine pensionsinvestorer - 98% af deltagerne fastholdt deres 401(k) opsparingsrate i sidste måned, ligesom de havde været under hele pandemien, ifølge Schwab Retirement Plan Services' data fra deltagerne.

"I dette vanskelige økonomiske miljø har arbejdere fundet måder at reducere udgifterne og fortsætte med at bidrage til deres pensionering," sagde Nathan Voris, direktør for investeringer, indsigt og konsulenttjenester hos Schwab Retirement Plan Services.

Men kun 15% af medarbejderne sagde, at de har været i stand til at undgå økonomisk stress fra volatilitet, inflation og andre faktorer, sagde Voris, og deltagerne henvender sig til menneskelig rådgivning for at få hjælp. Opkaldsvolumen for Schwab Retirement Plan Services steg i gennemsnit 9 % siden januar.

Siden 2021 har flere investorer også henvendt sig til personlig økonomi og pensionsplanlægningsindhold og søgt information om socialsikringskrav, sundhedsomkostninger og tilbagetrækningsstrategier, sagde Josh Dietch, vicepræsident og leder af pensionstænkning hos T. Rowe Price.
PÅ
-0.35%.

Lån og hævninger 

Selvom bidrag forbliver stabile, er finansiel stress tydeligt, sagde Schwabs Voris. Lån og hævninger fra 401(k)-planer stiger: Antallet af lån steg 21 % mellem januar og juli, mens trængselsudbetalinger steg 25 % sammenlignet med samme tidspunkt året før. 

Fidelity sagde, at kun 2.4 % af dets deltagere påbegyndte et lån i andet kvartal af 2022. Antallet af deltagere med udestående gæld tikkede ned til 16.7 % i andet kvartal fra 18.9 % i samme tidsramme i 2020. Firmaet havde set en fald i påbegyndte 401(k)-lån og udestående lån i første kvartal af 2022 såvel. 

Principal fandt låneanmodninger steg 69 % mellem 1. januar og 30. juni sammenlignet med samme tidspunkt i 2021, men det gennemsnitlige beløb var 8.25 % lavere. Besværlige tilbagetrækninger blev fordoblet, med det gennemsnitlige beløb 28% lavere. Nogle af de øgede lån og tilbagetrækninger kan tilskrives migreringen af ​​konti fra Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Andre påvirkninger 

Amerikanere kan styre deres økonomiske stress godt ved at holde deres bidrag intakte for det meste og undgå følelsesmæssige handler, men der er andre måder, hvorpå det nuværende økonomiske miljø og den årelange pandemi har påvirket deres pensionsordninger.

"På overfladen ser det ud til, at alt er godt," sagde han. Underliggende udfordringer omfatter dog at skifte job eller starte pensionskonti med lave bidragssatser. "Når folk skifter job, har de en tendens til at begynde at spare op til lavere priser, når de gentilmelder sig, så der er en effekt på lang sigt," sagde T. Rowe Price's Dietch. 

Deltagerne kan være blevet automatisk tilmeldt, eller de kan have nydt godt af auto-eskalering, hvilket er når planen automatisk øger deres bidragssatser hvert år. Men hver gang investorer starter et nyt job, genstarter de processen og bidrager måske ikke i samme takt, som de gjorde ved et tidligere job, sagde han. "Hvad vi så for dem, der er ansat, var den gennemsnitlige udsættelsesprocent 8.5%, men for nyansatte var den mindre end 6%," sagde han.