Præsident Joe Biden udsendte en længe ventet meddelelse i august, at personer, der tjener mindre end 125,000 $ om året, ville have 10,000 $ i tilbagebetaling af føderale studielån, men det ville stige til 20,000 $, hvis de modtog Pell Grants på college. Hvad mere er, sagde han, at folk med bachelorlån også ville have et betalingsloft på 5 % af deres månedlige indkomst.
Mere end 45 millioner låntagere skylder en kumulativ studielånsgæld på 1.6 billioner dollars. Det Hvide Hus sagde, at det er "en betydelig byrde for USAs middelklasse. Middelklassens låntagere kæmper med høje månedlige betalinger og store saldi, der gør det sværere for dem at opbygge rigdom, som at købe boliger, lægge penge til pension og starte små virksomheder."
Nogle låntagere har sat penge til side, siden den pandemi-relaterede betalingspause for studielån startede, fordi de forventede at kaste et engangsbeløb på deres lån, når betalingerne genoptages, sagde Grant Meyer, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af GTS Financial i Bloomington, Minn. For dem, der kvalificerede sig til tilgivelse, var det en win-win.
"Omtrent en tredjedel af låntagerne, eller 11.8 millioner mennesker, vil få fjernet deres studiegæld under Bidens meddelelse."
Alligevel var Bidens meddelelse langt fra en generel aflysning. Omtrent 20 millioner mennesker, for det meste låntagere med lavere indkomst, vil få fjernet deres studiegæld som følge af Det Hvide Hus' meddelelse den 24. august. Det burde gøre en forskel: Federal Reserve siger, at den gennemsnitlige studielånsgæld pr. låntager er $39,351, mens den gennemsnitlige studielånsgæld er $19,281.
"Sorte og latinamerikanske låntagere er meget mere tilbøjelige end hvide låntagere til at være bagud med deres lån og er mindre tilbøjelige til at have tilbagebetalt deres lån fuldstændigt," sagde Fed og tilføjede, "Byrden af uoverskuelig studielånsgæld kan være større. bekymring i gennemsnit blandt personer, der er sorte eller latinamerikanske, end det er for hvide individer."
Broderparten af tilgivelsen af det føderale studielån vil påvirke folk, der tjener langt mindre end $125,000, ifølge en nylig undersøgelse af University of Pennsylvania. Denne undersøgelse undergraver argumentet om, at millioner af velhavende kandidater vil få mest gavn af det. Faktisk siger Penn, at 74% af tilgivelsen vil påvirke husstande, der tjener mindre end $82,400 om året.
Her er, hvad eksperterne siger, du skal gøre næste gang:
Invester, invester, invester
De, der kvalificerer sig under Bidens føderale plan for tilgivelse af studielån, kan nu bruge disse penge til andre mål. Meyer anbefaler at investere, især i betragtning af markedets nedadgående bane i løbet af det sidste år. "[Med aktiemarkedet slået så meget ned i år, er det et godt tidspunkt at praktisere den ældgamle visdom 'køb lavt'," sagde han.
Jackie Fontana, en CFP og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners, foreslår at investere i amerikanske statsobligationer eller en veldiversificeret aktie-ETF. "Hvis de er i stand til at blive på markedet i mindst 8-10 år, så gå med en aktie-ETF. Hvis du måske har brug for adgang til midler tidligere end det, så overvej at købe amerikanske statsobligationer, som i øjeblikket giver et afkast på næsten 3 %."
Se frem til pensionering
"Jeg har set, hvordan betalinger af studielån hæmmer kundernes evne til at spare på lang sigt," Catherine Valega, en certificeret finansiel planlægger og chartret alternativ investeringsanalytiker hos Green Bee Advisory i Winchester, Massachusetts. "Så jeg ville bruge pengestrøm til at investere - uanset om der lægges mere i en 401(k), en IRA (Roth eller Traditional) eller langsigtet skattepligtig opsparing."
"Jo tidligere vi kan få penge til at arbejde for os, jo bedre er vi i det lange løb," tilføjede hun. En 25-årig, der investerer 1,000 USD om året i 10 år og 2,000 USD om året i yderligere 10 år og ikke længere bidrager til en pensionskonto før 65 år, ville have 160,000 USD med et afkast på 6 %, ifølge Hendes Penge, et websted med personlig økonomi.
(Læs mere link. fra MarketWatch-reporter Alessandra Malito om at bruge de ekstra $10,000 eller $20,000 til at investere i pension.)
Betal den kreditkortgæld
Gæld med høj rente vil holde dig tilbage og bør betales af, før det bliver værre. Fontana fra FBB Capital Partners sagde til MarketWatch: "Jeg vil anbefale, at du prioriterer at betale af på et hvilket som helst kreditkort med høj rente, der har en balance måned til måned," sagde hun. Kun at betale minimum hver måned kan holde dig tilbage fra at spare op til et hus, og også i sidste ende skade din kreditscore.
Der er grund til at være bekymret over kreditkortgæld. Amerikanerne indlæste 46 milliarder dollars ekstra på deres kreditkort i løbet af andet kvartal, og deres saldi oplevede den kraftigste stigning i mere end 20 år, ifølge data offentliggjort i august af Federal Reserve Bank of New York. Kreditkortgæld voksede 5.5% fra første til andet kvartal og 13% år-til-år.
Tag chancen for et nyt job eller karriere
At have betydelig studielånsgæld betyder, at løn er en vigtig overvejelse, når du leder efter job, fordi din lønseddel skal dække disse betalinger sammen med dine andre månedlige væsentlige ting. Med den gæld ude af billedet kan nogle mennesker nu tage en chance og skifte karriere, siger Meyer til MarketWatch.
”Hvis du skulle fokusere på løn alene for at sikre, at du kunne betale på studielånsgæld, men nu ikke har den bekymring, er det måske en chance for at forfølge en drøm, hvor der måske ikke er så meget fokus på løn – eller start ud nyt i et andet felt, hvor du bliver nødt til at arbejde dig op igen,” tilføjede Meyer.
Fremskynd vejen til boligejerskab
En nylig undersøgelse foretaget af Rocket Mortgages sagde, at næsten 70% af de tusindårige studielånslåntagere, der havde til hensigt at købe deres første hjem omkring det næste årti, sagde, at Bidens tilgivelse af studielån kunne hjælpe med at forkorte deres købstidslinje med 1 til 3 år. Væksten i boligpriserne er aftagende, men de når et toppunkt i april.
Stigningen i S&P CoreLogic Case-Shiller 20-byers husprisindeks faldt til 18.6 % år-over-år i juni, ned fra 20.5 % i den foregående måned. Men købere - især unge købere - møder stadig modvind fra stigende renter og begrænset udbud på mange områder. Analytikere siger, at der er få beviser for den form for krise, der skete under 2008-subprime-lånskrisen.
Tænk på en nødfond
"Begynd at spare mod tilstrækkelige nødbesparelser til at dække 3 måneders leveomkostninger," sagde Fontana fra FBB Capital Partners. Nogle eksperter anbefaler endda 6 til 12 måneders leveomkostninger til en nødfond. "Den specifikke tilgang nogen bør tage, hvis de har ekstra penge i deres månedlige budget afhænger af deres personlige økonomiske forhold," tilføjede hun.
Kandidater kan føle, at de har mindre jobsikkerhed med stigende frygt for en truende recession, og en bølge af nedskæringer og tilbagekaldte jobtilbud fra Big Tech. Selv med en arbejdsløshed på 3.5 % gør spøgelsen af flere renter fra Federal Reserve i et forsøg på at bekæmpe 40 år høj inflation arbejdere, især nybegyndere, mere sårbare.
Til sidst, her er hvad du IKKE skal gøre
Brug ikke de frigjorte midler "til ekstra penge," sagde Valega fra Green Bee Advisory. "Det blæser det - og besejrer formålet." Det kan være fristende for yngre låntagere, der føler sig ubehæftet med anden gæld og ansvar. Hvis du har nødopsparinger, tilføjede Meyer fra GTS Financial, at det ikke er den bedste vej at holde kontanter givet rekordhøj inflation.
Det er en balance. Valega siger, at den store bekymring er, at folk vil vælte ud. Det svarer til, når man får lønforhøjelse på arbejdet, sagde hun. Der er en fare, de ekstra penge kan føre til "livsstilskryb," eller leve over evne. Typisk er det bedst ikke at øge din levestandard for meget; bare tilføje de øgede midler til dine langsigtede investeringer, tilføjede hun.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-cancelled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- aktiemarkedet-og-obligationer-eller-køb-et-hus-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Min 10,000 $ i studiegæld er annulleret. Hvad skal jeg gøre nu? Spare op til pension, investere i aktiemarkedet og obligationer — eller købe bolig?
Præsident Joe Biden udsendte en længe ventet meddelelse i august, at personer, der tjener mindre end 125,000 $ om året, ville have 10,000 $ i tilbagebetaling af føderale studielån, men det ville stige til 20,000 $, hvis de modtog Pell Grants på college. Hvad mere er, sagde han, at folk med bachelorlån også ville have et betalingsloft på 5 % af deres månedlige indkomst.
Mere end 45 millioner låntagere skylder en kumulativ studielånsgæld på 1.6 billioner dollars. Det Hvide Hus sagde, at det er "en betydelig byrde for USAs middelklasse. Middelklassens låntagere kæmper med høje månedlige betalinger og store saldi, der gør det sværere for dem at opbygge rigdom, som at købe boliger, lægge penge til pension og starte små virksomheder."
Nogle låntagere har sat penge til side, siden den pandemi-relaterede betalingspause for studielån startede, fordi de forventede at kaste et engangsbeløb på deres lån, når betalingerne genoptages, sagde Grant Meyer, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af GTS Financial i Bloomington, Minn. For dem, der kvalificerede sig til tilgivelse, var det en win-win.
"Omtrent en tredjedel af låntagerne, eller 11.8 millioner mennesker, vil få fjernet deres studiegæld under Bidens meddelelse."
Alligevel var Bidens meddelelse langt fra en generel aflysning. Omtrent 20 millioner mennesker, for det meste låntagere med lavere indkomst, vil få fjernet deres studiegæld som følge af Det Hvide Hus' meddelelse den 24. august. Det burde gøre en forskel: Federal Reserve siger, at den gennemsnitlige studielånsgæld pr. låntager er $39,351, mens den gennemsnitlige studielånsgæld er $19,281.
"Sorte og latinamerikanske låntagere er meget mere tilbøjelige end hvide låntagere til at være bagud med deres lån og er mindre tilbøjelige til at have tilbagebetalt deres lån fuldstændigt," sagde Fed og tilføjede, "Byrden af uoverskuelig studielånsgæld kan være større. bekymring i gennemsnit blandt personer, der er sorte eller latinamerikanske, end det er for hvide individer."
Broderparten af tilgivelsen af det føderale studielån vil påvirke folk, der tjener langt mindre end $125,000, ifølge en nylig undersøgelse af University of Pennsylvania. Denne undersøgelse undergraver argumentet om, at millioner af velhavende kandidater vil få mest gavn af det. Faktisk siger Penn, at 74% af tilgivelsen vil påvirke husstande, der tjener mindre end $82,400 om året.
Her er, hvad eksperterne siger, du skal gøre næste gang:
Invester, invester, invester
De, der kvalificerer sig under Bidens føderale plan for tilgivelse af studielån, kan nu bruge disse penge til andre mål. Meyer anbefaler at investere, især i betragtning af markedets nedadgående bane i løbet af det sidste år. "[Med aktiemarkedet slået så meget ned i år, er det et godt tidspunkt at praktisere den ældgamle visdom 'køb lavt'," sagde han.
Jackie Fontana, en CFP og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners, foreslår at investere i amerikanske statsobligationer eller en veldiversificeret aktie-ETF. "Hvis de er i stand til at blive på markedet i mindst 8-10 år, så gå med en aktie-ETF. Hvis du måske har brug for adgang til midler tidligere end det, så overvej at købe amerikanske statsobligationer, som i øjeblikket giver et afkast på næsten 3 %."
Se frem til pensionering
"Jeg har set, hvordan betalinger af studielån hæmmer kundernes evne til at spare på lang sigt," Catherine Valega, en certificeret finansiel planlægger og chartret alternativ investeringsanalytiker hos Green Bee Advisory i Winchester, Massachusetts. "Så jeg ville bruge pengestrøm til at investere - uanset om der lægges mere i en 401(k), en IRA (Roth eller Traditional) eller langsigtet skattepligtig opsparing."
"Jo tidligere vi kan få penge til at arbejde for os, jo bedre er vi i det lange løb," tilføjede hun. En 25-årig, der investerer 1,000 USD om året i 10 år og 2,000 USD om året i yderligere 10 år og ikke længere bidrager til en pensionskonto før 65 år, ville have 160,000 USD med et afkast på 6 %, ifølge Hendes Penge, et websted med personlig økonomi.
(Læs mere link. fra MarketWatch-reporter Alessandra Malito om at bruge de ekstra $10,000 eller $20,000 til at investere i pension.)
Betal den kreditkortgæld
Gæld med høj rente vil holde dig tilbage og bør betales af, før det bliver værre. Fontana fra FBB Capital Partners sagde til MarketWatch: "Jeg vil anbefale, at du prioriterer at betale af på et hvilket som helst kreditkort med høj rente, der har en balance måned til måned," sagde hun. Kun at betale minimum hver måned kan holde dig tilbage fra at spare op til et hus, og også i sidste ende skade din kreditscore.
Der er grund til at være bekymret over kreditkortgæld. Amerikanerne indlæste 46 milliarder dollars ekstra på deres kreditkort i løbet af andet kvartal, og deres saldi oplevede den kraftigste stigning i mere end 20 år, ifølge data offentliggjort i august af Federal Reserve Bank of New York. Kreditkortgæld voksede 5.5% fra første til andet kvartal og 13% år-til-år.
Tag chancen for et nyt job eller karriere
At have betydelig studielånsgæld betyder, at løn er en vigtig overvejelse, når du leder efter job, fordi din lønseddel skal dække disse betalinger sammen med dine andre månedlige væsentlige ting. Med den gæld ude af billedet kan nogle mennesker nu tage en chance og skifte karriere, siger Meyer til MarketWatch.
”Hvis du skulle fokusere på løn alene for at sikre, at du kunne betale på studielånsgæld, men nu ikke har den bekymring, er det måske en chance for at forfølge en drøm, hvor der måske ikke er så meget fokus på løn – eller start ud nyt i et andet felt, hvor du bliver nødt til at arbejde dig op igen,” tilføjede Meyer.
Fremskynd vejen til boligejerskab
En nylig undersøgelse foretaget af Rocket Mortgages sagde, at næsten 70% af de tusindårige studielånslåntagere, der havde til hensigt at købe deres første hjem omkring det næste årti, sagde, at Bidens tilgivelse af studielån kunne hjælpe med at forkorte deres købstidslinje med 1 til 3 år. Væksten i boligpriserne er aftagende, men de når et toppunkt i april.
Stigningen i S&P CoreLogic Case-Shiller 20-byers husprisindeks faldt til 18.6 % år-over-år i juni, ned fra 20.5 % i den foregående måned. Men købere - især unge købere - møder stadig modvind fra stigende renter og begrænset udbud på mange områder. Analytikere siger, at der er få beviser for den form for krise, der skete under 2008-subprime-lånskrisen.
Tænk på en nødfond
"Begynd at spare mod tilstrækkelige nødbesparelser til at dække 3 måneders leveomkostninger," sagde Fontana fra FBB Capital Partners. Nogle eksperter anbefaler endda 6 til 12 måneders leveomkostninger til en nødfond. "Den specifikke tilgang nogen bør tage, hvis de har ekstra penge i deres månedlige budget afhænger af deres personlige økonomiske forhold," tilføjede hun.
Kandidater kan føle, at de har mindre jobsikkerhed med stigende frygt for en truende recession, og en bølge af nedskæringer og tilbagekaldte jobtilbud fra Big Tech. Selv med en arbejdsløshed på 3.5 % gør spøgelsen af flere renter fra Federal Reserve i et forsøg på at bekæmpe 40 år høj inflation arbejdere, især nybegyndere, mere sårbare.
Til sidst, her er hvad du IKKE skal gøre
Brug ikke de frigjorte midler "til ekstra penge," sagde Valega fra Green Bee Advisory. "Det blæser det - og besejrer formålet." Det kan være fristende for yngre låntagere, der føler sig ubehæftet med anden gæld og ansvar. Hvis du har nødopsparinger, tilføjede Meyer fra GTS Financial, at det ikke er den bedste vej at holde kontanter givet rekordhøj inflation.
Det er en balance. Valega siger, at den store bekymring er, at folk vil vælte ud. Det svarer til, når man får lønforhøjelse på arbejdet, sagde hun. Der er en fare, de ekstra penge kan føre til "livsstilskryb," eller leve over evne. Typisk er det bedst ikke at øge din levestandard for meget; bare tilføje de øgede midler til dine langsigtede investeringer, tilføjede hun.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-cancelled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- aktiemarkedet-og-obligationer-eller-køb-et-hus-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo