Spørgsmål: Jeg gik igennem et tab på 20 % med mine investeringer i en stor bank. Jeg fik at vide af rådgiveren, at min portefølje består af inflationssikre indenlandske og udenlandske investeringer, men rådgiveren var aldrig i stand til at forklare det accelererede tab af penge. Jeg lukkede min konto. Var det det rigtige træk? (Leder du efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)
Svar: Dit instinkt til at flytte væk fra denne rådgiver var sandsynligvis den rigtige, siger professionelle. Faktisk siger Michelle Connell, uddannet finansanalytiker, at din rådgivers manglende evne til at forklare dine tab er noget, hun finder bekymrende. Og det faktum, at denne rådgiver kaldte noget 'inflationssikkert', kan også have været et advarselstegn. "Der er meget få ting på markedet, der er fuldstændig sikre eller inflationssikre," siger den certificerede finansplanlægger Jay Zigmont. Formuerådgiver Bruce Tyson hos Morton Wealth tilføjer, at på plussiden vil du nu vide, at du skal "stille sværere spørgsmål, når en rådgiver hævder, at en investering er 'noget-bevis'."
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en? E-mail [e-mail beskyttet].
For at være sikker er et nyligt tab på 20 % ikke uhørt. Fra midten af juni var S&P faldet omkring 20 % fra topniveauet i januar. Men når det er sagt, ville en god rådgiver have forklaret alt det for dig og også tydeligt forklaret, hvad du investerer i. Hvad mere er, ville en god rådgiver sandsynligvis have haft en bedre forståelse af din risikotolerance - hvis den slags tab var uacceptabelt for dig, er du måske blevet investeret for aggressivt i vækst.
Tyson siger i fremtiden, at du bør arbejde sammen med en rådgiver for at opbygge en robust portefølje frem for en udelukkende fokuseret på vækst. "I sidste ende bør din rådgiver lave mere uddannelse, mere pengestrømsplanlægning og mere skatteplanlægning for dig, så du ville have et samlet billede af dine penge og mindre angst omkring prisbevægelser på din konto," siger Kaleb Paddock, certificeret finansiel planlægger hos Ten Talenter Økonomisk Planlægning. Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.
Men var det det rigtige træk at lukke investeringskontoen? Certificeret finansiel planlægger Jay Zigmont siger, at bankkontoen ikke er det vigtigste, men det, du investerer i. Du kunne have efterladt pengene, hvor de var, og skiftet til en ny rådgiver, eller du kunne have flyttet pengene til en selvstyrende konto, hvis du foretrækker at have mere kontrol over dine investeringer.
Og "spørgsmålet er, hvad du gjorde med pengene, efter du lukkede kontoen," siger Zigmont. Det kan være dyrt at lukke en investeringskonto, hvis dine gevinster er højere end dine tab, og du kan blive pålagt at betale skat, hvis du sælger beholdninger mindre end et år efter at have købt dem. Derudover opkræver mange firmaer et gebyr for at lukke en konto, så du bør tjekke det med småt i vilkårene og betingelserne for din konto for at vide, hvad du skal forvente, når du lukker en mæglerkonto.
Så hvad skal du gøre nu? "Det lyder som om, at rådgiveren måske ikke var en god pasform for dig, men udfordringen er at finde en, der er," siger Zigmont. Med hensyn til, hvad du skal kigge efter hos en rådgiver, afhænger af dine behov. "En god finansiel planlægger kan tilføje værdi langt ud over forvaltningen af investeringsporteføljen," siger den certificerede finansplanlægger Ian Rea fra Slate Peak Financial Services. Denne Marketwatch-valg vejlede kan hjælpe dig med at formulere en liste over spørgsmål til en potentiel rådgiver.
Foretag nogle undersøgelser, før du hyrer din næste rådgiver, og sørg for, at de har tilstrækkelig investeringsviden til at navigere under investeringsmarkedsnedskrivninger. "Interview derefter de kvalificerede kandidater og afgør, om de udvikler en investeringsplan, der vil hjælpe dig med at nå dine mål inden for din risikotolerance. Sørg også for, at de kommunikerer, når markedsforholdene er hårde, og vigtigst af alt, at du stoler på dem,” siger Connell.
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en? E-mail [e-mail beskyttet].
Kilde: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- var-aldrig-i stand-to-forklare-det-accelererede-tab-af-penge-hvad-det-rigtige-træk-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo