Min finansielle rådgiver virker dybt republikansk, og jeg er liberal. Betyder dette noget?

Spørgsmål: Jeg har arbejdet med den samme finansielle rådgiver i omkring 10 år - og jeg føler, at han har gjort et anstændigt stykke arbejde - men i de sidste par år har hans politik fået mig til at undre mig over ham. Jeg får indtryk af, at han er en MAGA-hat iført republikaner, og jeg er ret liberal. Jeg kan ikke undgå at føle, at mine investeringer, som han forvalter, måske understøtter sager, jeg ikke ønsker at støtte, og at hans livsværdier ikke rigtig stemmer overens med mine egne. Hvor meget betyder det egentlig noget? Har jeg brug for en anden rådgiver? (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Har du et spørgsmål om at arbejde med din økonomiske rådgiver eller leder efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Svar: Det lyder som om, at der er to spørgsmål ved hånden her - det ene er din bar eller specifikke kriterier for at evaluere det arbejde, din rådgiver har udført for dig, og det andet er endnu mere grundlæggende, hvilket er hvis din rådgivers værdier passer til dine egne, og hvordan meget der betyder noget. Her er hvordan du tackler begge dele.

Hvor meget betyder værdier og politiske overbevisninger i en finansiel rådgiver?

Hvad angår politiske forskelle og hans personlige værdier, siger professionelle, at de ikke behøver at være en dealbreaker, men du bør heller ikke ignorere dine følelser. Formuerådgiver Bruce Tyson siger, at investeringsrådgivning ofte kan være et tostrenget ansvar - du håndterer en kundes investeringer og giver også ikke-investeringsøkonomisk rådgivning, som at lære ens børn om penge, gaver til velgørende formål og om pengenes plads i opbygningen af ​​et blomstrende liv . "For at tage og absorbere sådan rådgivning ville en klient ideelt set have tillid til rådgiveren ud over rådgiverens evner til at tjene penge. I den forbindelse burde der være en vis grad af simpatico i forholdet,” siger Tyson. Så du bliver nødt til at spørge dig selv: Trods åbenlyse politiske eller personlige værdiforskelle, stoler du på din rådgiver og ved, at han vil hjælpe med at give dig økonomisk rådgivning, der stemmer overens med dine mål og værdier? 

Og faktisk er politik ikke fuldstændig adskilt fra investeringsforvaltning. Certificeret finansiel planlægger Steve Stanganelli siger, at selvom han forsøger ikke at tale politik med kunder, "Jeg er nødt til at notere politik i så meget som det påvirker mulig skatte-, skatte- eller pengepolitik," siger Stanganelli. 

I sidste ende, hvis du føler dig utilpas i betragtning af din rådgivers politik eller tilsyneladende værdier og føler, at de påvirker hans eller hendes beslutningstagning, skal du være velkommen til at forlade, som du ville gøre i ethvert andet forhold. "Alle relationer har grænser, og penge handler lige så meget, hvis ikke mere, om forholdet, som det er den tekniske ekspertise," siger Stanganelli. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Med hensyn til hendes investering i ting, der understøtter, får du ikke lyst til, så fortsæt og spørg om det. Hun burde være i stand til at forklare hver investering, hun foretager for dig. Du vil måske også se nærmere på, hvad investeringsselskabet støtter: Nogle rådgivere poster på deres websteder eller PR-materiale, at de støtter bestemte samfundsaktiviteter eller velgørende organisationer, hvilket giver potentielle kunder den nødvendige information til at træffe en informeret beslutning om at fortsætte eller afbryde et forretningsforhold .

Sådan evaluerer du din rådgiver, uanset deres politiske overbevisning

Først skal du tage et grundigt kig på dine mål, og om din portefølje hjælper dig med at nå dem, siger Andy Rosen, investeringstalsmand hos Nerdwallet. "Hvis din pensionsopsparing ikke lever op til dine mål, kan du spørge din rådgiver, hvorfor det er det, og hvordan du kan løse det," siger Rosen. 

Stadig ikke sikker? "Når du siger, at din rådgiver har gjort et anstændigt stykke arbejde, rejser det spørgsmålet 'baseret på hvad?'," siger den certificerede finansplanlægger Lisa Weil. Du bør basere dette på rigtige markører, ikke kun instinkt: "Giver din rådgiver dig et benchmark til at sammenligne resultaterne af sit arbejde med dig?" hun siger. Benchmarks kan variere meget. Det kan være at sammenligne, hvordan f.eks. dine amerikanske aktier klarede sig i forhold til S&P 500, eller afhængigt af dine beholdninger, sammenligne dem med noget som Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index eller Vanguard's Total World Stock Index Fund. Når det er sagt, "hver portefølje har sin egen unikke blanding af beholdninger, hvilket betyder, at sammenligninger kan være vanskelige, især da hver eneste porteføljes præstationer vil variere, ikke kun afhængigt af blandingen af ​​aktiver, men også tidspunktet for, hvornår du kom ind. og når man kommer ud af individuelle stillinger,” siger hun. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Nederste linje: Hvis du vil, "har du valget mellem at stemme med dine fødder og finde en rådgiver eller et firma, der er mere på linje med dine værdier," siger Stanganelli. 

• Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed