Min mand og jeg lejer vores andet hjem til vores søn og hans kone. Nu vil vi have ham til at eje dette hus, men beholde vores 2.5% realkreditrente. Hvordan kan vi gøre det?

De var nyuddannede på universitetet og lige begyndt deres karriere. De har gjort dette hus til deres hjem. Og det har været et vidunderligt arrangement, hvor de dækker alle omkostningerne, og har vedligeholdt og endda forbedret ejendommen.

Men nu, da de tjener gode penge, vil de gerne have deres eget hjem. Vi ønsker alle fire at gøre denne lejeaftale til et scenario, hvor de ejer et hus.

På grund af satsen på 2.5 % er ingen af ​​os interesserede i at sælge huset og få vores priser hævet op til 7 %.

Vi overvejer at holde realkreditlånet under vores navn, og fungere som banken og få vores søn til at betale alle udgifterne, og at huset bliver hans. Dette var den plan, vi havde i tankerne, og ville blive formaliseret i en skriftlig aftale.

Når han beslutter sig for til sidst at sælge, ville vi få vores udbetaling, udgifter og lidt af egenkapitalen tilbage. De ville beholde resten.

Nu er huset værdsat med cirka $50,000 på dette tidspunkt.

Her er mit spørgsmål: Er det en dårlig idé? Vi ved, at der må være skattemæssige konsekvenser og andre faldgruber, men vi kan simpelthen ikke finde ud af det.

Holder det i familien

'Det store træk'er en MarketWatch -kolonne, der kigger på tingene i ejendomme, fra at søge efter et nyt hjem til at ansøge om et realkreditlån.

Har du spørgsmål om køb eller salg af bolig? Vil du vide, hvor dit næste træk skal være? Send en e-mail til Aarthi Swaminathan på [e-mail beskyttet].

Kære Keeping,

Planen giver mening for mig. Hvis din søn betaler alle udgifter løbende til huset, inklusive forsikring og realkreditlån, mens du fungerer som bagstopper, så forudser jeg ikke de store problemer.

"Enhver kan hjælpe deres forælder eller enhver anden person med at betale et realkreditlån," fortalte Melissa Cohn, regional vicepræsident hos William Raveis Mortgage, til MarketWatch.

Men tjek om dit realkreditlån er en overtageligt lån. Hvis det er et antageligt lån, betyder det, at din søn kan købe dit hjem ved at overtage dit realkreditlån, fortalte Aaron Kovac, en Austin-baseret realkreditmægler til MarketWatch.

Men de fleste konventionelle realkreditlån er ikke antagelige, tilføjede han.

Og overvej også de skattemæssige konsekvenser. Hvis din søn afdrager dit realkreditlån, kan det betragtes som en gave for op til $17,000 i 2022, ifølge Internal Revenue Service. Og da ægtefæller kan give det dobbelte, efter $34,000, skal han betale skat af betalinger for det år.

Men samtidig er der ulemper ved, at din søn betaler af på dit realkreditlån.

Selvom der ikke er noget forbud mod at gøre det, vil han ikke få kredit for at have foretaget betalingerne. Så det vil han måske overveje.

Plus, han vil heller ikke være i stand til at nyde skattefordele ved at foretage betalingerne, bemærkede Cohn. Han vil med andre ord ikke kunne kræve realkreditrentefradraget på sin selvangivelse.

Og husk endelig på, at du i sidste ende vil stå for realkreditlånet i din alderdom, uanset dine økonomiske forhold.

Hvis du fungerer som bank, og din søn ender med ikke at betale af en eller anden grund i fremtiden, vil du være sikkerhedsnettet, og du skal betale resten af ​​lånet.

Forestil dig, at du er i 80'erne, og denne ordning fortsætter. Hvis din søn ender i en situation, hvor han ikke er i stand til at betale, er du stadig på krogen, da lånet er under dit navn.

Og i den situation forventes det, at du dækker ham, i din alderdom, uanset hvor stort det månedlige beløb måtte være.

Så tal med ham om, hvordan han planlægger at løse et sådant scenarie, når det kommer op.

Samlet set ser din plan ud til at give mening, omend med nogle ulemper. 

Men som Cohn udtrykker det, i betragtning af hvor meget højere renterne er i dag, er fordelen ved at miste et skattefradrag til gengæld for at holde en historisk lav realkreditrente absolut klar. 

Ved at e-maile dine spørgsmål accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Company, udgiveren af ​​MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.