Mine investeringer 'svinder langsomt af'. Skal vi flygte for kontanter?

Min kone og jeg har i øjeblikket omkring 250,000 $, med halvdelen på vores Roth individuelle pensionskonto (IRA) og et par små livrenter, og den anden halvdel på forskellige checkkonti og en pengemarkedskonto. Vi er begge pensionister, har ingen regninger og sparer et godt beløb hver måned. Med tingene meget usikre lige nu, skal vi så beholde de få investeringer eller indkassere dem? Det eneste, de ser ud til at gøre, er at falde langsomt af. 

-John

Økonomisk usikkerhed kan øge husstandens bekymringer. Hvornår aktiemarkederne er volatile, og i, hvad der føles som endeløse fald, motiverer frygten for at miste hårdt tjente penge og opleve en reduktion i livsstilskvalitet individer til at sælge på lave punkter.

Mens det at flygte til kontanter tilsyneladende kan lindre smerten og dæmpe den usikre følelse af ikke at kende bunden, kan det give mere smertefulde langsigtede virkninger. Her er svaret på dit spørgsmål.

Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for investeringsstrategier, a finansiel rådgiver kan hjælpe.

Behavioural Finance and the Flight to Cash

At flygte fra investeringer til kontanter introducerer to spørgsmål.

Den første er dette: Når du forlader markedet, hvornår går du ind igen? Det andet er dette: Hvornår vil markedet komme sig?

Ingen ved, hvornår markedet skifter fra en vedvarende nedtur til et endeligt opsving. Desuden har investorer en tendens til at overvurdere deres evne til at time denne markedsstigning.

Markedsundersøgelser viser, at efter betydelige nedgangsperioder, som f.eks bære markeder, har nogle af de bedst præsterende dage en tendens til at forekomme i det tidlige stadie af rebound-perioden. At gå glip af de stærke præstationsdage reducerer afkastet af din portefølje i genopretningsperioden og det stærke marked, der følger efter.

Mens at gribe kontrol ved at sælge under faldende markeder kan lindre smerte på kort sigt, kan den midlertidige gode følelse bidrage til fremtidige langsigtede smerter.

Forstå 'bøtter'

Investorer opbygger ofte en pensionsindkomst, der bruger penge fra forskellige "spande". Bøtterne repræsenterer kort-, mellem- og langsigtede indkomstbehov. Dine spande arbejder sammen og har forskellige funktioner til at finansiere din livsstil og give selvtillid og fleksibilitet i usikre tider.

Historien fortsætter

Social sikring, livrenteindkomst og likvide likvide beholdninger ligger i din kortsigtet spand. Derudover giver social sikring og livrenter en garanteret indkomst, der hjælper med at finansiere grundlæggende ønsker og behov baseret på dine livsstilspræferencer.

Din mellemste bucket består af investeringer med mere risiko end dem i din kortsigtede bucket og mindre risiko end dem i din langsigtede bucket. Det hjælper med at fylde din kortsigtede spand op.

Din langsigtede bucket har den største markedsrisiko og den bedste chance for at generere et afkast, der matcher eller overgår inflationen.

At holde sig foran inflationen er afgørende for at opretholde købekraften af ​​din dollar og levestandard under pensionering. Amerikanerne lever længere. Selvom det er en vidunderlig trend, udgør den en risiko for lang levetid, hvilket inkluderer risikoen for overleve dine penge. Inflation og risiko for lang levetid gør det bydende nødvendigt, at investorer opretholder en vis eksponering mod langsigtede investeringer.

Din kortsigtede spand

Din kortsigtede bøtte hjælper dig med at styre adfærd, giver fleksibilitet og opretholder tillid under markedsvolatilitet. Likvide likvider under pensionering rummer et til to års leveomkostninger.

Kombineret med garanterede indkomststrømme såsom social sikring, giver denne spand dig mulighed for at bevare din levestandard under markedsvolatilitet, mens du ikke tvinger dig til at sælge lavt under betydelige nedgangstider.

Ved at trække på dine likviditetsreserver vedligeholdes din markedsportefølje og giver dig tid til at deltage i et (forhåbentlig) langsigtet markedsopsving og efterfølgende tidlige bedste præstationsdage under den indledende rebound.

Skal du flygte for at kontanter?

Når du beslutter dig for at udbetale, skal du overveje din risikokapacitet og tolerance, som er din evne og vilje til at påtage sig risiko. Bare fordi du er villig til at påtage dig visse risici, betyder det dog ikke, at du skal.

Omvendt, hvis du ikke er villig til at påtage dig markedsrisiko, men bør, fordi undgåelse af det kan påvirke dine mål negativt, bør du overveje ansvarlig risiko. For eksempel vil det at holde kontanter i 20 til 30 år ikke imødegå risici for lang levetid eller inflation.

En "spand" for kontantreserveinvestering kan hjælpe din langsigtede spand med at forblive investeret under markedsvolatilitet, så den kan fange dine automatiske opsparingsbidrag og lavprismuligheder. Dine langtidsspand kan derefter forblive positioneret til fremtidig vækst, der adresserer risici for lang levetid og inflation.

Hvad skal man gøre næste

Historisk set har timingen af ​​markedet vist sig vanskelig. Vi har dog historisk vejledning om investeringsmarkedet og individuel investeringsadfærd. Investorer opbygger ofte en pensionsindkomst, der bruger penge fra forskellige "spande". Bøtterne repræsenterer kort-, mellem- og langsigtede indkomstbehov. Dette hjælper med at opretholde likviditeten, mens du opretholder eksponeringen mod markederne i dine langsigtede konti.

Preston Cherry, CFP®, er klummeskribent i SmartAsset finansiel planlægning og besvarer læserspørgsmål om personlig økonomi og skatteemner. Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på? E-mail [e-mail beskyttet] og dit spørgsmål vil muligvis blive besvaret i en fremtidig kolonne.

Bemærk venligst, at Preston ikke er en deltager i SmartAdvisor Match-platformen, og han er blevet kompenseret for denne artikel.

Find en finansiel rådgiver

• Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for din investerings- og pensionssituation, a finansiel rådgiver kan hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Planlægger du pensionering? Brug SmartAssets Social Security-beregner for at få et indtryk af, hvordan dine ydelser kunne se ud på pension.

Fotokredit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Stillingen Spørg en rådgiver: Mine investeringer 'svinder langsomt af'. Skal vi flygte for kontanter? dukkede først på SmartAsset Blog.