Min svigerfar har helbredsproblemer. Selvom han ikke er helt klar til et plejehjem, kan det være en nødvendighed i den nærmeste fremtid. Han har statslige pensionsydelser og en meget lille socialsikringskontrol.
Min svigermor drev en dagpleje i hjemmet og passede et par børn. Derfor har hun ingen social sikring i sin alderdom. De solgte deres hjem for et år siden og bor på fuld tid i en autocamper.
Størstedelen af deres aktiver er i kontanter. De har i bedste fald et par hundrede tusinde dollars på fælles konti. De har stadig Colorado kørekort, men modtager post i vores hus i South Dakota.
Hvis min svigerfar skal på plejehjem, og hans aktiver afgives til hans pleje, har hans kone ingen indtægt. Hvordan kan deres aktiver beskyttes, så hun har et middel til at forsørge?
Bekymret Svigersøn
Kære svigersøn,
De fleste stater har en femårig tilbagebliksperiode på manøvrer, folk foretager med deres økonomi til sådanne formål.
Som sådan skulle der være en fem-årig henstandsperiode i de fleste stater mellem oprettelse af en sådan trust og ansøgning om Medicaid-dækning. Men det vil alt sammen afhænge af reglerne og grænserne i deres særlige tilstand.
Medicare er et føderalt program, der giver sundhedsdækning, hvis du er 65 år og derover. Medicaid, på den anden side, giver sundhedsdækning for dem, der har en meget lav indkomst.
"Medicare dækker ikke omkostninger til langtidspleje såsom et plejehjem," Larry Pon, en finansiel planlægger baseret i Redwood City, Californien, fortæller MarketWatch. "Men hvis dine aktiver og indkomst er lave nok, kan han muligvis drage fordel af Medicaid."
Der er ægtefællebeskyttelse tilgængelig under Medicaid, så den sundere ægtefælle modtager minimumsstøtte. Efter disse regler er en del af parrets samlede formue og indkomst beskyttet for ægtefællen, der ikke flytter på plejehjem, Medicaid oplyser. Der er dog grænser.
En mulighed: Medicaid Self-Directed Services er et Medicaid-program, der kompenserer familieplejere. Familieplejer Alliancen har en state-by-state guide til sådanne tjenester.
En anden mulighed: En plejekrævende overførsel af formue mellem den raske ægtefælle og ægtefællen. Du kan læse mere om adgangskravene link..
Medicaid planlægningsstrategier
Medicaid Asset Protection Trusts er en sådan værdifuld planlægningsstrategi, ifølge American Council on Aging. "Uanset om det er tjenester i ens hjem, et plejehjem eller et plejehjem, er der en aktiv (ressource) grænse," siger organisationen.
"For at være berettiget til Medicaid kan man ikke have aktiver, der er større end grænsen," tilføjes det. "Medicaids tilbagebliksperiode er beregnet til at forhindre Medicaid-ansøgere i at give aktiver væk eller sælge dem under fair markedsværdi for at overholde Medicaids aktivgrænse."
I 49 amerikanske stater og Washington, DC, er tilbagebliksperioden 60 måneder; i Californien er det 40 måneder.
"Selv efter den 'indledende' tilbagebliksperiode, hvis en Medicaid-modtager kommer ind i nogle penge, f.eks. via en arv, og giver alle (eller nogle) pengene væk, er de i strid med tilbagebliksreglen, ” tilføjer American Council on Aging.
An livrente or Medicaid-kompatibelt gældsbrev kan også hjælpe med at beskytte folks besparelser mod udgifter til Medicaid eller plejehjem.
I betragtning af det involverede beløb og det faktum, at de allerede har solgt deres hjem - en flytning, jeg ikke ville have anbefalet - vil jeg kraftigt anbefale dine svigerforældre at konsultere en finansiel planlægger og/eller ældreplejeadvokat for at finde ud af, hvilke muligheder passer bedst til dine svigerforældre.
Social sikringskomplikationer
"Det er interessant, at du kommer med den kommentar, at der ikke er nogen social sikring for din svigermor," siger Pon. "Det lyder som om, hun ikke rapporterede sin indkomst fra sin dagplejevirksomhed, hvilket betyder, at der ikke blev betalt indkomstskatter eller socialsikringsskatter. Det er en af konsekvenserne af ikke at indberette indkomsten på sin selvangivelse.”
"Din svigermor burde få sin socialsikringsrapport fra Social Security Administration," tilføjer han. "Denne rapport vil fortælle dig, om hun arbejdede nok til at kvalificere sig til Social Security og Medicare. Hvis hun er lav, er det en god idé for hende at rapportere sin indkomst og betale indkomst, socialsikring og Medicare-skat."
"Hvis hun ikke har rapporteret sin indkomst, er der en chance for, at IRS vil revidere hende," siger Pon. "Hendes risiko er høj, hvis hendes kunder krævede afhængighedskreditten på deres selvangivelser for gebyrer betalt til hendes dagplejevirksomhed, fordi de skulle indberette hendes navn og identifikationsnummer på formularen for at drage fordel af afhængighedsplejekreditten, som er rapporteret på formular 2441."
Forudsat at dine svigerforældre har været gift i mere end et år, bør din svigermor også kunne ansøge om op til halvdelen af sin mands sociale sikring. Det gælder også for skilsmissepar, så længe de tidligere har været gift i 10 år, og den tidligere ægtefælle forbliver ugift. Du kan læse mere link..
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at sende dine spørgsmål via e-mail accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Co., udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Jeg er virkelig ked af det': Jeg lånte 10,000 USD af min bror med en betalingsplan på 200 USD om måneden. Vi faldt ud, og nu vil han have pengene tilbage
'Jeg er en 53-årig enlig mand med meget lidt opsparing': Jeg vil gerne tage et 30-årigt realkreditlån, men betale det af på 7 år. Er det muligt?
Jeg modtog en arv på $130,000 fra min mor. Min mand siger, at det er mit at bruge. Hvad skal jeg gøre med det - og hvorfor føler jeg mig så skyldig?
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kan-de-beskytte-deres-aktiver-mod-at-blive-brugt-til-plejehjem-omkostninger-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mine svigerforældre solgte deres hjem og købte en autocamper. De har 200 dollars i banken. Hvordan kan de beskytte deres aktiver mod at blive brugt til udgifter til plejehjem?
Min svigerfar har helbredsproblemer. Selvom han ikke er helt klar til et plejehjem, kan det være en nødvendighed i den nærmeste fremtid. Han har statslige pensionsydelser og en meget lille socialsikringskontrol.
Min svigermor drev en dagpleje i hjemmet og passede et par børn. Derfor har hun ingen social sikring i sin alderdom. De solgte deres hjem for et år siden og bor på fuld tid i en autocamper.
Størstedelen af deres aktiver er i kontanter. De har i bedste fald et par hundrede tusinde dollars på fælles konti. De har stadig Colorado kørekort, men modtager post i vores hus i South Dakota.
Hvis min svigerfar skal på plejehjem, og hans aktiver afgives til hans pleje, har hans kone ingen indtægt. Hvordan kan deres aktiver beskyttes, så hun har et middel til at forsørge?
Bekymret Svigersøn
Kære svigersøn,
De fleste stater har en femårig tilbagebliksperiode på manøvrer, folk foretager med deres økonomi til sådanne formål.
Som sådan skulle der være en fem-årig henstandsperiode i de fleste stater mellem oprettelse af en sådan trust og ansøgning om Medicaid-dækning. Men det vil alt sammen afhænge af reglerne og grænserne i deres særlige tilstand.
Medicare er et føderalt program, der giver sundhedsdækning, hvis du er 65 år og derover. Medicaid, på den anden side, giver sundhedsdækning for dem, der har en meget lav indkomst.
"Medicare dækker ikke omkostninger til langtidspleje såsom et plejehjem," Larry Pon, en finansiel planlægger baseret i Redwood City, Californien, fortæller MarketWatch. "Men hvis dine aktiver og indkomst er lave nok, kan han muligvis drage fordel af Medicaid."
Der er ægtefællebeskyttelse tilgængelig under Medicaid, så den sundere ægtefælle modtager minimumsstøtte. Efter disse regler er en del af parrets samlede formue og indkomst beskyttet for ægtefællen, der ikke flytter på plejehjem, Medicaid oplyser. Der er dog grænser.
En mulighed: Medicaid Self-Directed Services er et Medicaid-program, der kompenserer familieplejere. Familieplejer Alliancen har en state-by-state guide til sådanne tjenester.
En anden mulighed: En plejekrævende overførsel af formue mellem den raske ægtefælle og ægtefællen. Du kan læse mere om adgangskravene link..
Medicaid planlægningsstrategier
Medicaid Asset Protection Trusts er en sådan værdifuld planlægningsstrategi, ifølge American Council on Aging. "Uanset om det er tjenester i ens hjem, et plejehjem eller et plejehjem, er der en aktiv (ressource) grænse," siger organisationen.
"For at være berettiget til Medicaid kan man ikke have aktiver, der er større end grænsen," tilføjes det. "Medicaids tilbagebliksperiode er beregnet til at forhindre Medicaid-ansøgere i at give aktiver væk eller sælge dem under fair markedsværdi for at overholde Medicaids aktivgrænse."
I 49 amerikanske stater og Washington, DC, er tilbagebliksperioden 60 måneder; i Californien er det 40 måneder.
"Selv efter den 'indledende' tilbagebliksperiode, hvis en Medicaid-modtager kommer ind i nogle penge, f.eks. via en arv, og giver alle (eller nogle) pengene væk, er de i strid med tilbagebliksreglen, ” tilføjer American Council on Aging.
An livrente or Medicaid-kompatibelt gældsbrev kan også hjælpe med at beskytte folks besparelser mod udgifter til Medicaid eller plejehjem.
I betragtning af det involverede beløb og det faktum, at de allerede har solgt deres hjem - en flytning, jeg ikke ville have anbefalet - vil jeg kraftigt anbefale dine svigerforældre at konsultere en finansiel planlægger og/eller ældreplejeadvokat for at finde ud af, hvilke muligheder passer bedst til dine svigerforældre.
Social sikringskomplikationer
"Det er interessant, at du kommer med den kommentar, at der ikke er nogen social sikring for din svigermor," siger Pon. "Det lyder som om, hun ikke rapporterede sin indkomst fra sin dagplejevirksomhed, hvilket betyder, at der ikke blev betalt indkomstskatter eller socialsikringsskatter. Det er en af konsekvenserne af ikke at indberette indkomsten på sin selvangivelse.”
"Din svigermor burde få sin socialsikringsrapport fra Social Security Administration," tilføjer han. "Denne rapport vil fortælle dig, om hun arbejdede nok til at kvalificere sig til Social Security og Medicare. Hvis hun er lav, er det en god idé for hende at rapportere sin indkomst og betale indkomst, socialsikring og Medicare-skat."
"Hvis hun ikke har rapporteret sin indkomst, er der en chance for, at IRS vil revidere hende," siger Pon. "Hendes risiko er høj, hvis hendes kunder krævede afhængighedskreditten på deres selvangivelser for gebyrer betalt til hendes dagplejevirksomhed, fordi de skulle indberette hendes navn og identifikationsnummer på formularen for at drage fordel af afhængighedsplejekreditten, som er rapporteret på formular 2441."
Forudsat at dine svigerforældre har været gift i mere end et år, bør din svigermor også kunne ansøge om op til halvdelen af sin mands sociale sikring. Det gælder også for skilsmissepar, så længe de tidligere har været gift i 10 år, og den tidligere ægtefælle forbliver ugift. Du kan læse mere link..
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at sende dine spørgsmål via e-mail accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Co., udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Jeg er virkelig ked af det': Jeg lånte 10,000 USD af min bror med en betalingsplan på 200 USD om måneden. Vi faldt ud, og nu vil han have pengene tilbage
'Jeg er en 53-årig enlig mand med meget lidt opsparing': Jeg vil gerne tage et 30-årigt realkreditlån, men betale det af på 7 år. Er det muligt?
Jeg modtog en arv på $130,000 fra min mor. Min mand siger, at det er mit at bruge. Hvad skal jeg gøre med det - og hvorfor føler jeg mig så skyldig?
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kan-de-beskytte-deres-aktiver-mod-at-blive-brugt-til-plejehjem-omkostninger-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo