Min bedste pensionsinvesteringsstrategi for 11 % udbytte

Ved du, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension?

Hvis du er som de fleste andre, tror du måske, at svaret er "for meget", og det er der god grund til. Det ser ud til, at vi hver dag hører en anden undersøgelse eller ekspert, der siger, at vi har brug for millioner for at gøre det komfortabelt.

Det er derfor, jeg var overrasket over at se en ny undersøgelse fra NetCredit, en online pengeudlåner, der sagde, at de fleste mennesker ville have brug for mindre end en million dollars for at gå på pension. Faktisk sagde selskabet, at det er muligt at få 702,330 $ i USA som helhed, og i nogle stater endnu mindre - som omkring 470,000 $ i Mississippi.

Disse tal er meget mere opmuntrende end hvad vi normalt hører, men går de sammen? Lad os se.

NetCredit får sine data fra Numbeo.com, som er crowd-sourced, så dets data er muligvis ikke helt repræsentative for den gennemsnitlige persons virkelighed. Men det er heller ikke helt off base.

Det større potentielle problem er NetCredits metode til at knuse Numbeos tal. NetCredit tog den gennemsnitlige forventede levetid på 76.2 år og en pensionsalder på 61, og multiplicerede derefter den gennemsnitlige middelklasseindkomst i området med forskellen - 15.2 år. Så for eksempel koster det $701,000 om året at gå på pension i Oregon, fordi den gennemsnitlige Oregonianer bruger $46,310 per person om året.

Problemet her er, at hvis du lever længere end 76.2 år, risikerer du at overleve dine penge. Det samme gælder, hvis du lider investeringstab - eller beslutter dig for at gå på pension tidligere.

Heldigvis kan vi gøre det bedre.

CEF'er kunne lade dig gå på pension hvor som helst for $470,000

Hvis NetCredit siger, at vi kan trække os tilbage i Mississippi for $470,000, er jeg enig. Men jeg synes også, man kan gå på pension overalt i USA på det beløb. At gøre det starter med at købe mine foretrukne højtydende køretøjer: lukkede fonde (CEF'er), som kan betale os ikke en men tre måder:

1. Med deres høje udbytteudbetalinger: Disse fonde giver 7 % i dag, og mange giver meget mere. De tre, vi vil diskutere om et øjeblik, giver i gennemsnit 11.8 %.
2. Gennem porteføljegevinster: CEF'er har aktier, obligationer, ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er) og en række andre investeringer, ligesom investeringsforeninger og ETF'er gør. De handler også på offentlige markeder, ligesom aktier.
3. Deres forsvindende rabatter til indre værdi (NAV): Rabatten til NAV, eller forskellen mellem fondens markedspris og dens porteføljeværdi pr. aktie, er unik for CEF'er. Køb, når rabatten er usædvanlig bred, og du kan "ride med", mens den skrumper, hvilket driver aktiekursen højere, som den gør.

Med det i tankerne, lad os gå videre til den tre-CEF-pensionsportefølje, som jeg vil vise dig i dag:

Som du kan se ovenfor, kan alle tre af disse fonde prale af høje afkast med en gennemsnitlig udbetaling på 11.8 % mellem dem. Og du får også attraktive værdiansættelser her, med to af vores fonde med dybe rabatter til NAV og kun én, PFN, med en præmie (omend en lille én).

Du får også en vis stærk diversificering, hvor NBXG, som navnet antyder, fokuserer på netværksvirksomheder som f.eks. Analoge enheder (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) , Palo Alto Networks (PANW). PFN har på sin side virksomhedsobligationer udstedt af kvalitetsvirksomheder som Nissan, Ford, Albertsons og Northwestern Bell. Endelig har AWP en mangfoldig samling af REIT'er, såsom lagerejer Prologis (PLD), datacenteroperatør Equinix (EQIX) , Mid-America Apartment Communities (MAA).

Desuden er alle tre professionelt drevet af virksomheder med milliarder (eller i PIMCOs tilfælde billioner) af dollars i aktiver under forvaltning, plus dybe forbindelser i deres brancher.

Så er der udbyttehistorien.

En lang historie med stabile udbetalinger (også med det ulige særlige udbytte)

Mens NBXG, hvis udbetaling er vist i blåt ovenfor, er en ny fond (lanceret for et år siden), har AWP og PFN historier om stabile udbetalinger, der går mere end et årti tilbage. Plus, som du kan se fra spidserne og hakkene i linjerne ovenfor, udbetaler disse fonde også nogle sunde særlige udbytter fra tid til anden.

Kickeren? Hver af disse fonde udbetaler udbytte månedlige. Så vi behøver ikke engang at bekymre os om at styre vores indkomststrøm, som vi ville gøre med kvartalsbetalere. Vores udbytte falder simpelthen ind på vores konti lige i tråd med vores regninger.

Den nederste linje her er, at du kan sætte $470K i disse fonde og få $4,621 om måneden i udbytte. Jeg indrømmer, at det ikke ligefrem er de $4,911 pr. måned, NetCredit siger, at du skal have en behagelig pensionering på Hawaii, men det er ret tæt på!

Endnu vigtigere er det, at du kunne indsamle dine udbetalinger uden at skulle røre din hovedstol. Med andre ord kan du leve af din opsparing på 470 USD, ikke bare i 15 år, men i mange årtier, når disse midler udbetales.

Michael Foster er den førende forskningsanalytiker for Kontrarian Outlook. For flere gode indkomstideer, klik her for vores seneste rapport “Uopslidelig indkomst: 5 tilbudsfonde med konstant 10.2 % udbytte."

Videregivelse: ingen