Min kone og jeg lever 'et gennemsnitligt liv' i Bay Area og tjener $320K. Sidste år købte vi et hus for 200 USD over at have spurgt - nu vil vi ikke bo i det. Skal vi få professionel hjælp?

Spørgsmål: Jeg var et offer for FOMO under vanvid på boligmarkedet og købte et hus for 200,000 dollars over udbudsprisen. Nu vender boligpriserne tilbage til virkeligheden, og jeg føler, at jeg har mistet mine hårdt tjente penge. Jeg ved ikke, hvad jeg skal gøre, da jeg lever med konstant stress og tænker, at jeg begik en stor økonomisk fejl, og jeg er ikke sikker på, om jeg skal konsultere en finansieringsrådgiver for bedre beslutningstagning og langsigtet investeringsplanlægning. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.) 

Min kone og jeg er i 30'erne og arbejder i Bay Area og tjener omkring $320,000 tilsammen årligt. Vi lever et gennemsnitligt liv og ser hver eneste krone, vi bruger. Vi købte vores første lejlighed i et gennemsnitligt kvarter tilbage i 2016, da vi ikke havde børn på det tidspunkt, og vi ønskede at blive tæt på vores arbejdsplads, da vi begge skulle på kontoret stort set hver dag.

I 2021 fik vi et barn og begyndte at tænke, at vi havde brug for mere plads. Vi ønskede et godt/sikkert kvarter, gode skoler og en god balance mellem arbejde og privatliv med en hybrid arbejdsmulighed. Jeg begyndte at lede efter et sted med disse behov i tankerne, velvidende at boligmarkedet var skørt, og vi skulle gennemgå udbudsprisen. Vi fandt et hus (hyggeligt kvarter og skoler, dog meget langt fra vores jobplacering og ikke så stort, som vi ønskede) og afgav et tilbud på 200,000 USD over udbudsprisen (vi var skuffede, da vores tidligere få tilbud ikke blev valgt). Vi lukkede aftalen i marts 2022 og tog på ferie, fordi vi virkelig gerne ville genoplades. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Efter at være kommet tilbage fra ferie, endte vi ikke med at flytte til det nye hus, fordi jeg ikke var sikker på, at jeg ville være i stand til at gå så langt fra mit jobs placering og fra vores nuværende vennekreds. Vi besluttede at fortsætte vores ophold i lejligheden, vi købte i 2016, og vi lejede vores hus, vi købte i år (det månedlige realkreditlån er $4,450 inklusive alt, men vi får kun $3,250 i husleje). Jeg føler, at jeg tog en meget dårlig økonomisk beslutning og tvivler på mine evner til at styre økonomi/investeringer effektivt. Hvad skal vi gøre?

Svar: Først og fremmest skal du vide, at du ikke er alene: Dette er sket over hele landet som tvangsbaserede budkrige. Og kudos for at vide, at det er tid til at se musikken i øjnene og finde ud af, hvad du skal gøre næste gang - ved at se på, hvad der foregår, og overveje at hyre en finansiel professionel til at give dig råd. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.) 

Trin et er at "lave en komplet økonomisk evaluering af huset," siger den certificerede finansplanlægger Chris Chen fra Insight Financial Strategists. ”Det er nu en forretning, så hvordan ser overskuddet og tabet ud? Vi ved, at du taber 14,400 dollars, men er dette et komplet regnskab eller bare et realkreditlån, mindre husleje?” siger Chen. Den certificerede finansplanlægger Timothy Parker fra Regency Wealth siger faktisk, at: "I betragtning af afskrivningsudgifter og måske renter, kan du være kontantneutral i forhold til det månedlige cash flow."

Parker tilføjer, at du bliver nødt til at "se på dit cash flow og den aktuelle værdi af lejeboligen og udsigterne for ejendomsværdier i fremtiden. Det kan være, at investeringen lykkes, eller det kan give mening at sælge,” siger Parker. 

Da det er en lejebolig, kan du, hvis du sælger med tab, muligvis afskrive noget af tabet ved ejendomssalget til skattemæssige formål. Når det er sagt, "det er vigtigt at gennemgå din skattesituation. Fast ejendom er en del af en investeringsportefølje, og en rådgiver vil sandsynligvis tage stilling til dine andre opsparinger og investeringer under hensyntagen til din risikotolerance,” tilføjer Parker. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Salg er ikke din eneste mulighed, og det er måske ikke den rigtige. "Hvad er den sandsynlige fremtid for ejendommen? Med inflationen rasende, ville vi være berettiget til at tro, at huslejen vil stige over tid og i sidste ende vil få ejendommen til at passere break-even på likviditetsbasis. På det tidspunkt vil investeringen i det mindste ikke være blødende kontanter,” siger Chen. 

Når du har disse elementer på plads, råder Chen til at tænke over, hvad du vil have ud af dit liv og din økonomiske plan. “Hvordan passer en dyr leje ind i din fremtid? Hvad ville du gøre med pengene, hvis de blev solgt?” siger Chen. Det ser ud til, at du kunne bruge en rigtig økonomisk plan til at finde ud af nogle af svarene på disse spørgsmål.

Har du brug for en økonomisk planlægger til at hjælpe? 

Det kan helt sikkert hjælpe, men hvis du føler, at du kan gøre dette på egen hånd, er det ikke nødvendigt.

"At arbejde med en finansiel planlægger for omhyggeligt at afveje forskellige overvejelser, før du foretager dit næste træk, ville give dig et ekspertudefrakommende perspektiv," siger Kate Wood, boligekspert hos NerdWallet, som mener, at dit instinkt for at tale med en finansiel planlægger er godt. "Du kan også potentielt tale med en lokal ejendomsmægler for at få en fornemmelse af, hvad der sker på dit marked nu, hvilket giver dig flere data til at informere din planlægning," siger Wood. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.) 

Hvis du bare har brug for en til at hjælpe dig i gang, vil du måske finde en timeplanlægger med ejendomserfaring. Garrett Planning Network har en funktion, der giver dig mulighed for at søge efter kvalificerede finansielle planlæggere ved hjælp af ekspertiseområder. "XY Planning Network har folk, der arbejder under en række forskellige modeller, og nogle af dem tilbyder timeservice. Når du tjekker en rådgivers profil der, kan du se, om de tilbyder timevis rådgivning,” siger den certificerede finansplanlægger Justin Pritchard fra Approach Financial. Dette kan også være den mest økonomiske måde at ansætte en rådgiver på til din fordel, da finansiel planlægning på timebasis typisk koster mellem $200 og $500 i timen afhængigt af rådgiverens erfaring.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.