Neobanks hæver opsparingsudbyttet, da Bank of England hæver renten

LONDON - Onlinebanker i Storbritannien er kapløbende om at øge renten på deres opsparingskonti i et forsøg på at lokke pengefattige opsparere, efter at Bank of England hævede sin benchmarkrente for niende gang på et år.

Efter at den nye rentestigning blev annonceret torsdag, Starling Bank og Chase UK, det britiske udfordrermærke fra den amerikanske bankgigant JPMorgan, tog skridt til at udnytte flytningen.

Chase UK sagde, at det ville øge den variable AER, eller den årlige tilsvarende sats, på sin opsparingskonto til 2.7 % fra 2.1 % med virkning fra 4. januar 2023.

Torsdag udrullede Starling sit første opsparingsprodukt, en tidsbegrænset indlånskonto, der tilbyder et garanteret afkast på 3.25 % efter et år på mellem £2,000 ($2,439) til £1 million.

"Vi er gået ind i æraen igen, hvor banker bruger bedre opsparingsrenter til at skaffe kunder," siger Simon Taylor, strategichef hos fintech-startup Sardine.ai, til CNBC.

"De, der kan bevæge sig hurtigt, vil, resten vil følge efter, når deres systemer og processer tillader dem."

 Bank of England torsdag hævede hovedrenten med 50 basispoint til 3.5 %, det højeste niveau i 14 år. Den britiske centralbank søger at tæmme den stigende inflation, som er tæt på 41-års højdepunkter.

Højere renter er godt for opsparere, men dårligt for låntagere. De betyder, at opsparere kan få højere afkast på deres indskud. Men dem med realkreditlån, kreditkort og personlige lån, der skal betales, bliver opkrævet højere renter.

Indlånsincitamenter fra neobankerne kunne godt tære på virksomhedernes rentabilitet. Fintech er berygtet for sine urentable virksomheder, som har en tendens til at prioritere en halsbrækkende vækst frem for at tjene penge på kort sigt.

Chase forventer at miste $450 millioner på sin oversøiske digitale bank i 2022 og en tilsvarende beløb i de næste par år, før det nåede break-even i 2027-28.

På sin side rapporterede Starling sit første år med overskud i regnskabsåret, der sluttede marts 2022, efter at have udvidet sin lånebog markant.

Vi har bevæget os fra en verden, hvor udlån var billigt og lave indlånsrenter til en verden, hvor udlån er dyrt, og indlån genererer højere afkast, sagde Taylor.

"Bølgen af ​​udfordrende banker gør det uden tvivl nu mere konkurrencedygtigt," tilføjede han.

Det er ikke første gang, en internet-baseret bank i Storbritannien har hævet opsparingssatserne til højere niveauer.

First Direct, et datterselskab af HSBC, begyndte i denne måned at tilbyde 7% rente, på betingelse af, at kunderne indbetaler mellem £25 og £300 om måneden op til et maksimum på £3,600 og ikke kan hæve i et år.