Næsten 1 ud af 5 amerikanere indrømmer, at de slet ingen penge sparede i 2021, ifølge en undersøgelse foretaget af MagnifyMoney.
Opsparing kan især være svært for lav- og mellemindkomstforbrugere. Af dem, der tjener $35,000 eller mindre om året, sagde næsten en tredjedel af de adspurgte, at de slet ingen penge sparede sidste år, viste undersøgelsen.
Pandemien har været et wake-up call for mange amerikanere til at forberede sig økonomisk på uventede udgifter - fra et jobtab eller medicinske udgifter til en bilreparation. "Covid, tror jeg, afslørede behovet for flere nødopsparinger, især for husholdninger med lav og moderat indkomst," sagde Voya Financials senior vicepræsident Jeff Cimini.
En undersøgelse fra Betterment fandt næsten halvdelen af fuldtidsansatte - 46% - som ikke mente, at de havde brug for en nødfond før pandemien, siger, at de gør det nu.
Arbejdsgiverne har taget det til efterretning. De tilbyder en række måder, hvorpå medarbejdere kan opbygge nødfonde, fra opsparingsprogrammer gennem banker til særlige konti sammen med traditionelle pensionsordninger. En anden fordel på arbejdspladsen - sundhedsopsparingskonti eller HSA'er - kan også bruges til at dække akutte medicinske behov.
Mere fra Invester i dig:
Leder du efter et nyt job? Hvorfor du skal vente med at opdatere dit CV
Denne virksomhed har netop besluttet at give medarbejderne en 4-dages arbejdsuge permanent
Der vil være endnu en 'Great Resignation'-bølge i januar, siger Muse CEO
Ydelseseksperter siger, at hvis medarbejdere har adgang til andre opsparingsvalg, vil de være mindre tilbøjelige til at dykke ned i deres 401(k)-planer eller andre pensionsopsparinger for at dække disse udgifter. Omkring 2.8 % af deltagerne i bidragsbaserede eller pensionsordninger foretog hævninger i 2020, og den samme procentdel hævede midler i første halvdel af 2021, ifølge Investment Company Institute. Selvom det er en relativt lille andel, er det den største procentdel af tilbagetrækninger fra pensionsordninger i mere end 10 års ICI-undersøgelsesdata.
I denne pandemi var "en af de ting, vi så i Voya i vores pensionsforretning, en betydelig stigning i, at medarbejdere udnyttede deres langsigtede pensionsopsparing for at opfylde kortsigtede behov," sagde Cimini. Voya Financial begyndte at tilbyde et bredt sæt af nødopsparingsmuligheder til sine arbejdspladskunder i 2020.
Omkring 26 % af sponsorerne til en defineret bidragsordning tillader Roth eller efter skat-bidrag på pensionskonti at opbygge "nødfonde", ifølge en undersøgelse foretaget af fordelskonsulentfirmaet Willis Towers Watson. Yderligere 60 % af plansponsorerne er interesserede i at tilbyde en af disse muligheder for at hjælpe medarbejderne med at opbygge besparelser, der kan udnyttes til kortsigtede behov.
"Vi har set en masse aktivitet hos vores kunder i forhold til at forsøge at hjælpe deres medarbejdere bedst muligt at navigere i denne meget udfordrende periode," sagde David Amendola, seniordirektør hos Willis Towers Watson. "Arbejdsgivere begynder i stigende grad at adoptere og tænke på forskellige måder at implementere disse typer nødopsparingskonti på, så medarbejderne lettere og mere målrettet kan få adgang til midler."
Der er en reel fordel ved at lægge penge i en HSA.
David Amendola
seniordirektør hos Willis Towers Watson
HSA'er er en anden økonomisk velværefordel, som arbejdsgivere tilbyder for at hjælpe arbejdere med at opbygge nødbesparelser. Du skal have en sundhedsplan med høj selvrisiko (HDHP) for at deltage. Hvis du gør det, kan du bidrage med op til $3,650 i en HSA til kun-selv-dækning i 2022 og op til $7,300 for familiedækning. Hvis du ikke bruger HSA-pengene til umiddelbare sundhedsudgifter, kan ubrugte midler rulle over fra år til år.
"Det er en måde at dække den selvrisiko, hvis du har mange udgifter på et år," sagde den Baltimore-baserede certificerede finansplanlægger Roger Young fra T. Rowe Price. "Det er også en måde, hvis du kan lægge de penge væk på lang sigt til at investere - og du får store skattefordele."
Penge går ind i en HSA-skatteudskudt, indtjeningen vokser skattefrit, og fordelingen af disse midler er generelt skattefri, hvis pengene bruges til kvalificerede lægeudgifter. "Så der er en reel fordel ved at lægge penge i en HSA," sagde Amendola.
Undersøgelser viser, at der også er en fordel i at tiltrække nye ansatte og fastholde medarbejdere for arbejdsgivere, der tilbyder økonomiske velværefordele.
Hvis en potentiel arbejdsgiver tilbyder en HSA eller fleksibel forbrugskonto (FSA), sagde omkring 33% af arbejderne, at det kunne lokke dem til at forlade deres nuværende job, ifølge Betterment-undersøgelsen. Omkring 27 % sagde, at de ville overveje at flytte, hvis en ny arbejdsgiver tilbød en nødfond. Og samlet set sagde 74 % af arbejderne, at de sandsynligvis ville forlade et job for en arbejdsgiver, der tilbød bedre økonomiske velværefordele.
TILMELDE: Money 101 er et 8-ugers læringskursus til økonomisk frihed, leveret ugentligt til din indbakke. For den spanske version Dinero 101, klik her.
KONTROLLER: 4 pengeskabende sidekampe for introverte: Nogle projekter kan indbringe hundredvis af dollars med Acorns+CNBC
Disclosure: NBCUniversal og Comcast Ventures er investorer i Agern.
Kilde: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html