NYC, Austin, San Francisco og DC

Overvejer du, om du skal tage studielån for at hjælpe med at betale for college eller grad skole? Er du i tvivl om, hvorvidt studielån overhovedet kan betale sig i det lange løb? Fordelene ved studielånsgæld har været meget debatteret i årevis, længe før de sidste par valgcyklusser.

Vi besluttede at tage en anden tilgang til dette spørgsmål ved at se på, hvordan livet er med og uden studielån og de praktiske leveomkostninger i fire store amerikanske byer for at se, hvordan studiegæld påvirker livsstilen.

At leve med studielån

Et nødvendigt onde

Studielån er, hvad nogle mennesker kan lide at kalde et nødvendigt onde, fordi de fleste mennesker har brug for dem til at hjælpe med at betale for college. Det onde er den resulterende månedlige betaling, du har efter at have afsluttet college. For det akademiske år 2020-2021 blev den årlige privatskoleundervisning anslået til at være $37,600, mens den offentlige skoleundervisning var omkring $9,400. Derfor kommer de samlede undervisningsomkostninger for fire års uddannelse til $150,400 for private og $37,600 for offentlige skoler.

Selvom du overvejer stipendier og legater, vil mange studerende have svært ved at betale for college uden at gå i gæld.

Videregående uddannelse og bedre indtjening

De fleste mennesker, der har opnået universitetsgrader, tjener en højere livsindkomst. Undersøgelser viser, at dem med en universitetsuddannelse har 57 % højere indtjening sammenlignet med gymnasieuddannede. I mange tilfælde opvejer fordelene ved en universitetsuddannelse ulemperne ved at leve med studielån. Dette gælder især, hvis den forventede årsløn for en person med din uddannelse er større end det samlede beløb for studielån, du har optaget.

En væsentlig risiko her er dog ikke at kunne finde arbejde inden for din valgte studieretning, i hvilket tilfælde din indtjening næsten helt sikkert ville være lavere end forventet. Derudover, hvis du skifter karriere og har brug for at gå tilbage til skolen, vil dette alvorligt påvirke din evne til at klare dig økonomisk.

God kreditoptegnelse

Studielån kan hjælpe universitetsstuderende og nyuddannede med at opbygge deres kreditoptegnelser og kreditscore, når de bruges ansvarligt. Ved ansvarligt at betale dine studielån hver måned, viser du potentielle kreditorer, at du har lav risiko for at misligholde fremtidige lån, herunder et realkreditlån, autolån og mere.

Hvis du skulle optage et studielån, som du ikke kan betale tilbage, vil det skade din kredit, gøre det sværere at kvalificere sig til finansiering, og renten bliver meget højere, hvilket vil koste dig flere penge i det lange løb.

Forsinke større livsbegivenheder

Ifølge Federal Reserve er den gennemsnitlige månedlige gældsbetaling for studielån $393. Denne månedlige betaling gør det svært for mange mennesker at købe deres første bolig. Fed bemærkede, at "en stigning på $1,000 i studielånsgælden sænker boligejerrenten med 1.5 procentpoint." Dette er baseret på dem, der gik på en fireårig folkeskole. Hvis vi tager den gennemsnitlige studielånsgæld på $17,000, kommer denne forsinkelse ud på omkring 3.5 år.

Gæld til studielån afskrækker endda nogle fra at gifte sig og stifte familier, fordi de ikke ønsker, at en gældsbyrde skal svæve over dem, når de påtager sig familiemæssige forpligtelser. Undersøgelser viser en 1% forsinkelse i ægteskabet for hver $1,000 i gæld. Dette resulterer i en forsinkelse på 17 % i gennemsnit.

Leveomkostninger på tværs af USA

Hvor du bor, vil have stor betydning for, hvor nemt du kan betale din studielånsgæld tilbage. Nedenfor er en oversigt over populære byer med gunstige arbejdsmarkeder for nyuddannede universiteter og den årsløn, du skal have råd til at bo der.

Alle tallene er bruttoindkomst ikke netto, så skatter vil også spille en rolle.

New York

Huslejen for en etværelses lejlighed i NYC er i gennemsnit $2,045 pr. måned. Standardmålingen, der skal bruges til at se, om du kan overleve økonomisk, er, at dine boligudgifter ikke udgør mere end 30 % af din bruttoindkomst. I henhold til denne retningslinje bør du tjene mindst $82,000 om året for at få råd til bolig i NYC.

Når du tilføjer den gennemsnitlige månedlige studielånsbetaling på $393, skal du øge denne løn til mindst $86,600.

Austin, TX

For at bo i Austin, TX, skal du tjene omkring $60,000 årligt ved at bruge 30%-reglen fra oven. Den gennemsnitlige månedlige leje for en etværelses lejlighed er $1,519.

Efter at have taget højde for studielån, skal din årlige indkomst stige til næsten $66,000.

San Francisco

San Francisco er jævnligt i toppen af ​​de dyreste byer at bo i USA. Den gennemsnitlige husleje for en etværelses lejlighed er $2,343. Når du annualiserer dette og budgetterer med 30% af din indkomst til denne omkostning, har du brug for en løn på $93,720.

Hvis du tilføjer studielån, har du brug for en indkomst på $98,500.

Washington, DC

Washington, DC er en anden dyr by at bo i, især når man bor inden for byens grænser.

Den gennemsnitlige etværelses lejlighed har en månedlig husleje på $2,508. Dette betyder, at du har brug for en kæmpe løn på $100,320 lige ud af college for at overleve før udbetaling af studielån og $105,120 med studielån.

Selvom disse tal er høje, er det vigtigt at huske, at antallet af lejligheder er gennemsnitlige, hvilket betyder, at der er både billigere og dyrere lejligheder.

Også lønoverslagene er lige til, at du kan klare dig. De inkluderer ikke underholdningsomkostninger eller andre skønsmæssige udgifter. Med andre ord klarer du dig knap nok med de anførte indkomster.

Endelig skal du også huske, at den månedlige betaling på $393 for studielån er gennemsnitlig. Mange mennesker har højere månedlige betalinger og skal som følge heraf tjene en meget højere løn.

Af disse grunde kæmper mange mennesker i forskellige byer rundt om i landet med studielånsgæld.

Tænker du på at springe college over?

At give afkald på den traditionelle college-erfaring er mere end en økonomisk beslutning, men der er bestemt et økonomisk argument, der skal fremføres her.

Begynd at tjene en indkomst tidligere

Du kan begynde at tjene en indkomst tidligere, hvis du springer over college og kommer ind på arbejdsstyrken lige efter at have afsluttet gymnasiet. Sammenlign dette med dem, der går på college i fire år, og du har en solid arbejdshistorie, hvorimod en nyuddannet måske kun har et eksamensbevis.

Selvfølgelig, som tidligere nævnt, vil din løn sandsynligvis være mindre hen ad vejen, hvilket i sidste ende sætter dig bag en universitetsuddannets indtjening.

Jumpstartende pensionsopsparing

Når du begynder at arbejde med det samme, kan du begynde at lægge penge i en 401k plan eller en traditionel eller Roth IRA. Muligheden for at begynde at spare tidligt har en enorm fordel. For eksempel, hvis du investerer 300 USD om måneden til pensionering fra 18-års alderen til 65 år og tjener et gennemsnitligt afkast på 8 %, ender du med 1.7 millioner USD. Hvis du investerer de samme $300 fra alderen 22 til 65 år og tjener de samme 8% årligt, ender du med $1.2 millioner - $500,000 mindre.

Alternativomkostningerne ved at arbejde og spare i løbet af disse fire år er stejlere, end de fleste tyve-somethings er klar over.

Lavere nettoværdi

Når du har lavere indtjening, kan du ikke spare lige så mange penge som en, der tjener en højere indkomst. Selvom du mener, at en universitetsuddannet skal tilbagebetale deres studielånsgæld, har de stadig en højere nettoformue på lang sigt sammenlignet med dem, der ikke gik på college.

Udelukker det at have studielån folk fra at spare op til pension?

At have studielån vil helt sikkert tvinge folk til at spare mindre op (eller slet intet spare) til pension. Dette er et stort problem, fordi jo længere du investerer dine penge, jo mere kan de sammensætte og vokse, så din nuværende studielånsbetaling koster dig betydelige penge i dine gyldne år.

Lad os f.eks. sige, at du sætter 250 USD om måneden ind på en pensionskonto fra 22 år til 65 år og tjener 8 % årligt. Når du går på pension, har du lidt over 1 million dollars. Men hvis du venter med at begynde at spare, indtil du betaler dine studielån af et årti senere og sparer 250 USD om måneden fra 32 år til 65 år og tjener 8 % årligt, ender du med tæt på 473,000 USD.

At spare noget til pensionen er bedre end at spare noget. Så selvom du har studielånsgæld, så overvej at bidrage til dine 401k. Selvom du sparer 100 USD om måneden, kan det beløb sammensætte og vokse dit redeæg, så når du kan investere flere penge til pensionering, starter du ikke fra bunden.

Konklusion

For de fleste universitetsstuderende er det uundgåeligt at tage et lån. For mange studerende ville der ikke være nogen måde at betale for de høje omkostninger ved college uden lån. Men du bør ikke stole på dem som den eneste måde at dække dine uddannelsesudgifter på.

Prøv at tænke ud af boksen, når du ønsker at dække kollegiets omkostninger, så du kun skal udtage det krævede minimumsbeløb. Dette kan betyde, at du arbejder efter gymnasiet og går på college på deltid om natten. I dette tilfælde kan du muligvis få din arbejdsgiver til at betale en del af din undervisning.

Andre muligheder inkluderer at starte på et community college, bo hjemme i stedet for på campus og/eller drage fordel af stipendier og tilskud. Jo mere du kan gøre for at holde dit samlede lånebeløb på et minimum, jo ​​mindre belastende vil din månedlige udbetaling af studielån være, når du er færdiguddannet.

Start din opsparing og investering tidligere uanset studielån eller andre almindelige gældsformer. Det vil give dine penge mere tid til at vokse. Q.ai fjerner gætværket ved at investere.

Vores kunstige intelligens gennemsøger markederne for de bedste investeringer til alle mulige risikotolerancer og økonomiske situationer. Så samler den dem praktisk Investeringssæt der gør investering enkel og – tør vi sige det – sjovt.

Det bedste af det hele er, at du kan aktivere Porteføljebeskyttelse til enhver tid for at beskytte dine gevinster og reducere dine tab, uanset hvilken branche du investerer i.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du indbetaler $100, tilføjer vi yderligere $50 til din konto.