Udtalelse: 4 numre, som pensionsopsparere skal kende til frem mod 2023

Når finansielle tider er hårde, kan det være svært at huske, at markederne altid har svinget, og de økonomiske forhold er cykliske. Når vi ser fremad, er der fire tal, der kan være med til at sætte de seneste økonomiske forhold i en bredere sammenhæng. Jeg opfordrer pensionister til at huske på disse temaer, når vi vender siden mod 2023.

25 %

Ifølge John Hancock-data sagde en ud af fire (25%) af pensionsopsparere, at deres økonomi ofte gav dem stress i tredje kvartal af dette år. Det tal er steget fra 18 % i første kvartal, en væsentlig stigning. Selvom det er naturligt at blive stresset, når du ser stigende inflation og faldende markeder i overskrifterne og mærker dem i din pengepung, kan stress, hvis du ikke er forsigtig, sløre din dømmekraft og endda påvirke dit helbred.

At gøre status over, hvad du kan kontrollere, og hvad du ikke kan, kan hjælpe dig med at få perspektiv, så du kan fokusere på, hvad der er inden for din magt. For pensionsopsparere betyder det, at du fortsætter med at spare på din pensionskonto og sørger for, at du bidrager nok til at få det fulde arbejdsgivermatch, hvis det tilbydes. At sætte et husstandsbudget, opbygge en nødfond og forstå dine investeringer og risikotolerance er alle gode skridt at tage for at hjælpe dig med at føle dig mere bemyndiget i din økonomiske beslutningstagning, uanset hvad markedet og økonomien gør.

1931

En portefølje bestående af 60 % aktier og 40 % obligationer anses generelt for at være velafbalanceret. Og selvom dette porteføljemix har et hårdt år i 2022, har dette år været en anomali i markedets bredere historie. Året 1931 anses generelt for at være det værste år for en afbalanceret 60/40-portefølje, hvor det tabte godt 36% af sin værdi. Bortset fra 1931 dog tab på over 20% på et år ret sjældent.

Det kan være en lille trøst, hvis du ser din konto gå ned og bekymre dig, om du har brug for at nedskalere dine forbrugsplaner for pensionering eller fortsætte med at arbejde i længere tid, end du ønskede. Selvom en afbalanceret portefølje sandsynligvis vil tabe mere end 20 % i 2022, er der en sølv lining.

I de fem år, der følger, taber en balanceret portefølje mere end 20%, den samme blanding historisk set genererede årlige afkast på 13 %. Dette potentiale for et opsving er en påmindelse om, hvorfor det er vigtigt at blive på markedet og fortsætte med at yde bidrag, mens midlerne har en lavere værdi.

$22,500

Bidragsgrænsen for 2023 401(k) er 22,500 dollars per person, en hidtil uset stigning på $2,000 mere end sidste år og $5,000 mere end grænsen var for 10 år siden. Det beløb, som arbejdere på 50 år og ældre kan yde i indhentningsbidrag, øget med $1,000 til $7,500. Se, hvad du kan gøre for at maksimere din pensionsopsparing i 2023. Og fordi at bidrage til en 401(k)-plan sænker lønnen, som din arbejdsgiver har rapporteret, kan du muligvis sænke din skattepligtige indkomst.

Mens du sætter dig ned for at lave dit husstandsbudget for 2023, kan du se, om du kan identificere unødvendige udgifter, som du kan skære ned for at hjælpe dig med at spare så tæt på det beløb på 22,500 $ som muligt.

41.7

Gennemsnitsalderen for den amerikanske arbejder er 41.7, ifølge Bureau of Labor Statistics. Hvis man antager en pensionsalder på 65, betyder det, at de fleste mennesker er lige omkring midtpunktet af deres karriere og derfor har masser af tid til at inddrive deres porteføljes tab fra 2022.

At komme tilbage fra dette års tab og vokse dit pensionsredeæg kræver et vedvarende fokus på at spare op på din pensionskonto. At trække midler fra din 401(k) for tidligt for at dække andre udgifter eller stoppe bidrag kan virke som gode kortsigtede løsninger, men begge handlinger vil gøre det sværere at nå dine langsigtede pensionsopsparingsmål.

At komme foran 2023

Dette vil sandsynligvis gå ned som et af de værste år med investeringsresultater for folk, der sparer til pension. Men lad det ikke afspore alt det hårde arbejde, du har gjort med at spare op til pension indtil videre. Tænk i stedet over disse fire tal og gør status over dit overordnede økonomiske billede, finpuds dit månedlige budget og overvej at foretage eventuelle økonomiske træk, der ville være gavnlige inden årets udgang. At tage kontrol kan hjælpe dig til at føle dig mere sikker på din økonomi, mens du ringer ind i 2023.

Lynda Abend er chef for strategi og transformation, John Hancock Retirement.

Vigtig information: Der er ingen garanti for, at enhver investeringsstrategi vil nå sine mål. Dette indhold er kun til generel information og menes at være nøjagtigt og pålideligt på udsendelsesdatoen, men det kan ændres. Det er ikke beregnet til at yde investering, skat, plandesign eller juridisk rådgivning (medmindre andet er angivet). Kontakt venligst din egen uafhængige rådgiver om eventuelle investerings-, skatte- eller juridiske erklæringer. John Hancock tilbyder registreringstjenester til pensionsordningskunder gennem følgende enheder i USA: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC og John Hancock Life Insurance Company (USA) (ikke licenseret i NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, og John Hancock Life Insurance Company i New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Værdipapirer tilbydes gennem John Hancock Distributors LLC, medlem FINRA, SIPC.

IKKE FDIC FORSIKRET. KAN MISTE VÆRDI. IKKE BANKGARANTERET.