Udtalelse: Du arbejder hårdt for at betale gæld af. Her er hemmeligheden til at forhindre dig i at falde tilbage, mens økonomien aftager

Denne blanding af mindset og adfærdsændringer sammen med nogle afgørende økonomiske skridt vil bringe dig derhen.  

Ændre, hvordan du taler om penge

  For virkelig at kende dit "pengeselv", vær opmærksom på, hvad du siger, og hør om det på jobbet, derhjemme, mens du er ude med venner. Der er ofte en tendens til at fokusere på det negative. Skift dit sprog, hvis du vil ændre dine pengeholdninger, hvilket er det første skridt i at forbedre penges plads i vores liv.  

Start med at bruge positivt sprog omkring penge i dag. Begynd at sige "Jeg vælger ikke at" købe denne vare eller "Det er ikke en økonomisk prioritet." Dette viser, at du træffer bevidste valg.  

På den anden side flytter du ansvaret fra dig, hvis du siger "jeg har ikke råd". Du bliver offer for noget uden for din kontrol, hvilket antyder, at du ikke har noget med det at gøre.   

For eksempel, hvis du beslutter dig for at købe et dyrere hus med en større boliglån og vedligeholdelsesomkostninger, har du måske ikke så meget at bruge på ferier, tøj eller et storskærms-tv. Det betyder ikke, at du ikke har råd til storskærms-fjernsynet – det betyder blot, at du har brugt dine penge et andet sted. Din beslutning afspejler, hvad der er vigtigt for dig.

Mindset er en stærk indflydelse, og det sprog, du bruger, kan understøtte dette skift. Brug positive ord til at understøtte denne forandring. At fortælle dig selv "Jeg sparer en lille smule hver måned" ændrer dit perspektiv, mens du opbygger opsparing, uanset hvor lidt din opsparingskonto stiger.

At gøre en indsats for at bruge sprog, der viser ejerskab og ansvar omkring penge, er det, der er vigtigt. Positivt sprog ændrer vores holdning til penge, når det bliver hørt ofte nok.

Negativ forstærkning om din økonomis tilstand, selvom det er selvsnak, påvirker selvværdet. Stop med at slå dig selv op med negativt sprog som "Jeg kommer aldrig ud af gælden" og "Jeg er en økonomisk fiasko." Der er en psykologiske omkostninger for gæld, og undersøgelser har fundet sammenhænge med depression og selvmord.

Du er ikke et offer for dine økonomiske forhold.

Ændre din adfærd langsomt

Overvej ikke engang nogen gældskonsolideringsplan eller boliglån, før du er stoppet med at oprette ny kreditkortgæld.

Mens den bunke af gæld kan forsvinde, er folk typisk tilbage til deres tidligere saldo, selvom det er femcifret, inden for blot seks måneder, hvis de betaler deres kreditkortgæld i et engangsbeløb. Det er fordi der ikke har været en ledsagende ændring i adfærd. Invester din tid i adfærdsændring i stedet.

Ligesom ændringer, der involverer mad, vinder langsom og stabil kapløbet om at danne nye pengevaner. Start med at gennemgå, hvad der står på din kreditkortregning hver måned. Folk finder ofte tilbagevendende udgifter til tjenester, de ikke engang bruger længere eller værre, noget de aldrig har tilmeldt sig! Tag dig tid til at få dem fra dit kreditkort.

Er der andre automatiske betalinger for tjenester, som du bruger, som du kan give afkald på, indtil du betaler af på din gæld? Hver 10 USD du skærer ned, reducerer også renteomkostningerne og bringer dig hurtigere til udbetalingspunktet.

Vælg at leve uden at opkræve noget i en måned, mens du laver en bæredygtig plan for dit økonomiske liv.

En kreditkortpause vil hjælpe dig med at opbygge en ny vane med at tænke, før du swiper, klikker eller trykker. Bliv ved med at bruge det nye sprog omkring økonomiske beslutninger for at gøre dette nemmere.

Når du skærer ned på udgifterne, skal du være ærlig over for venner. Mød op til drinks i stedet for middag eller kaffe i stedet for drinks. Hvis det, du værdsætter, er tid med dine venner, vil de forstå og måske endda være gladere for alternative, kreative planer.

Planlæg nu ferien. Tal med familien med en anmodning om at "forenkle helligdagene." Foreslå, at hver person kun giver én gave til én person i stedet for at give gaver til alle eller alle bidrager med mad til måltidet. Hvis du går forrest, kan du blive overrasket over, hvem der ellers føler sig lettet og taknemmelig.

Opret en udgiftsplan

Når du begynder at ændre dit sprog og begrænse dit kreditkortbrug, er det tid til at se dine tal i øjnene og skabe nogle nye livslange vaner.

På den økonomiske side:

• Betal altid minimum på din kreditkortgæld. Ellers betaler du mere ind bøder og gebyrer.

• Indtil du opretter en udgiftsplan, der giver dig mulighed for at leve inden for dine midler og se det større billede, skal du kun betale minimum. (Ja, du læste rigtigt.) At sidde med ubehaget ved at kende din samlede gæld vil være med til at forstærke, hvorfor du skal foretage ændringer i din adfærd og dit sprog. Gæld tager et stykke tid at komme ind på. Det vil tage et stykke tid at vende tilbage til nul. Husk, at en hurtig løsning ikke er en varig løsning.

• Lav en plan, der giver dig mulighed for at dække dine udgifter med din indkomst. Din nettoindkomst – ikke din løn – er det afgørende. Skriv ned alle udgifter, du har i løbet af året, ikke kun de månedlige. Den fysiske handling at gøre dette i stedet for blot at læse en oversigt over det seneste års forbrug gør dig mere bevidst om dit forbrug som din hjerne behandler informationen bedre. Visuelt at se forskellen hjælper dig med at forstå, hvorfor der er et spirende gældsproblem.

• Sørg for at tillade noget, du betragter som en godbid – middag ude en gang om ugen, en film om måneden eller noget andet, du nyder. Hvis du bygger penge ind for sjov, er du mere tilbøjelig til at holde dig til din udgiftsplan og blive ved med at bruge positivt sprog.

Som en kraftfuld påmindelse om, hvordan kombinationen af ​​nyt sprog, ny adfærd og en ny tilgang til udgifter kan forbedre din økonomi, tilbyder jeg et af mine yndlingseksempler, en klient, der fortalte mig, at hun "aldrig ville komme ud af gælden. Jeg forsøgte." 

Jeg bad hende prøve en gang til. Jeg udfordrede hende til to enkle opgaver hver uge: For det første skabe en måde at spare penge på, og for det andet have det sjovt med kun $10 hver uge.

Ved udgangen af ​​seks uger dukkede hun op på mit kontor, energisk og smilende. "Jeg har prøvet så mange nye ting! Sparede penge ved at gå på biblioteket i stedet for at købe en ny bog. Så forkælede jeg en ven med kaffe, hvilket var sjovt.” Hun fortsatte listen over ny adfærd, der passer ind i hendes pengestrømsplan, fra en eftermiddagsmatinee til at annullere to filmabonnementer.

Jeg spurgte om at betale af på hendes gæld. Hun smilede: "Jeg betaler minimum og lever fuldstændig af min indkomst. Jeg har allerede sparet $150!"

Hun endte med at betale af på sin gæld med året og derefter holde sig ude af gæld.

Forskning viser, at det kan tage så lidt som 18 dage at skabe en vane, selvom det for nogle mennesker tager uger længere. Nøglen er ikke at give op, hvis du smutter. Bare sæt dig tilbage på sporet uden negativt sprog eller at ty til gammel adfærd.

Overvej andre ressourcer til støtte: Anonyme debitorer, bøger, podcasts og terapi, som forsikringen kan dække, vil minde dig om, at du ikke er alene, og at der er en vej ud. Min yndlingsbog er "Sådan kommer du ud af gælden, holder dig ude af gæld og lever velstående for evigt" af Jerrold Mundis; den seneste udgave udkom i 2012.

Føler du, at denne langsommere tilgang aldrig vil få dig ud af gælden? Overvej dette: Hvis penge fiksede pengeproblemer, ville lotterivindere aldrig gå i stykker. Det gør mange af dem dog. Vigtigere, da han blev interviewet fem år senere, ville mange ønske, at de aldrig havde vundet.

Gæld er ikke kun et talspil. Begynd at ændre din adfærd, dit sprog og lav pengestrømsplan nu. De langsigtede virkninger vil kunne mærkes i de kommende år.

CD Moriarty er en certificeret finansiel planlægger, en klummeskribent for MarketWatch og en personlig økonomitaler. Hun blogger kl MoneyPeace.

Lær, hvordan du rykker op i din økonomiske rutine på MarketWatch's Bedste nye ideer i Money Festival den 21. september og 22. september i New York. Slut dig til Carrie Schwab, formand for Charles Schwab Foundation.

Mere fra MarketWatch

Denne økonomiske planlæggers no-fail hemmelighed vil få dig til at bruge mindre ubesværet

Dette par gik fra at spare næsten ingenting til 70 % af deres indkomst – her er hvordan de ændrede deres tankegang

'Passionsbudgettering' lader dig beholde det, der betyder mest, men stadig fikse din økonomi

Sporing af udgifter var et wake-up call: Hvordan dette par betalte en gæld på $71 på 5 år