Grunde til at sige 'nej' til et butikskreditkorttilbud denne Black Friday

I hastværket ved kassen i butikken denne feriesæson, kan du blive fristet til at sige ja, når du bliver spurgt, om du vil ansøge om et butikskreditkort - især hvis du bliver tilbudt ekstra besparelser på dagens køb.

Men der er god grund til at tænke sig om to gange i denne sæson, før du tilmelder dig - skyhøje renter kan betyde, at du i sidste ende vil betale mere, end du sparer fra eventuelle frynsegoder, et butiksmærke tilbyder.

relaterede investeringsnyheder

Den ultimative Thanksgiving-portefølje med stigende omkostninger

De gennemsnitlige detailkreditkortgebyrer a 26.72% årlig procentsats, som måler, hvor meget det vil koste om året, hvis du bærer en balance, ifølge en nylig analyse af creditcards.com.

Mere fra Personlig Finans:
Hvorfor beskyttelse for kryptoinvestorer er knyttet til appelsinlunde
Velgørende IRA-overførsler kan trimme nogle pensionisters 2022-skatter
4 tips til at maksimere virkningen af ​​dine velgørende donationer

Nogle mærker opkræver så højt som 30.74%, hvilket er "vanvittigt højt", ifølge Ted Rossman, senior industrianalytiker hos CreditCards.com.

Samlet set har variable kreditkortrenter for nyligt steg til 19.14 %, ifølge Bankrate.com.

De højere renter kommer, efterhånden som alle former for lån er blevet dyrere, da Federal Reserve arbejder på at bekæmpe rekordhøj inflation.

"Hvis du vil have en balance, er det bestemt en stor risiko," sagde Rossman.

Detailkreditkort findes generelt i to varianter: et kreditkort med butiksmærke eller et kort, der er co-brandet med andre navne, ofte Visa eller Mastercard.

Kreditkort, der kun er til butik, opkræver nu et gennemsnit på 28.22 %, mens co-brandede detailkort opkræver et gennemsnit på 25.01 %, fandt CreditCards.com.

Nogle mærker har en tendens til at opkræve højere priser.

De, der kan opkræve maksimale ÅOP på 30.74 %, inkluderer Speedy Rewards Mastercard, Kroger Rewards World Elite Mastercard og ni mærker forbundet med Kroger, ifølge CreditCards.com.

Men låntagere kan få bedre tilbud på disse kort baseret på deres kreditoptegnelser.

Andre butikskort kan opkræve 29.99 %, inklusive Big Lots, Discount Tire, Jared, Kay Jewellers, Piercing Pagoda, Sterling Family of Jewelers og Zales, rapporterer CreditCards.com.

Da inflationen er blevet ved med at presse forbrugerpriserne højere, siger mere end en tredjedel af kunderne - 35% - at de muligvis ansøger om et detailkreditkort i år, op fra 29% sidste år, ifølge en seneste LendingTree-undersøgelse.

"Det er virkelig vigtigt, at du forstår, hvad du går ind til, før du ansøger," sagde Matt Schulz, chefkreditanalytiker hos LendingTree.

Det kan hjælpe i det lange løb, hvis du modstår at acceptere et tilbud ved kassen på et øjeblik og i stedet graver dybere ned i vilkårene og betingelserne, før du tilmelder dig senere, sagde han.

Låntagere bør også være på vagt over for udskudte rentetilbud, som gør det muligt for forbrugerne at drage fordel af 0 % introduktionsrenter. Men når disse udløber, kan de blive opkrævet med tilbagevirkende kraft på deres saldi.

"Vær især på vagt, hvis et butikskort tilbyder en udskudt interessekampagne," sagde Rossman. "Den tilbagevirkende rente kan virkelig ramme dig."

Du kan også overveje alternative lånemetoder.

Mens et stort billetkøb kan give betydelige besparelser på et butikskreditkort, kan de potentielle belønninger gennem et kreditkort til generelle formål være endnu mere generøse eller bedre matche din forbrugsstil, sagde Rossman.